“猝死身故保险责任法律分析”法律研讨会业务综述

2022年12月16日下午14时30分至17时00分，深圳市律师协会保险法律专业委员会（以下简称“保险委”）、广东省律师协会保险法律专业委员会、广州市律师协会保险法律专业委员会联合举办了“猝死身故保险责任法律分析”法律研讨会。此次研讨会采取线上和线下的方式举行，线上通过腾讯会议平台进行，线下在深圳市律师协会多功能厅举行。各保险委委员、感兴趣的律师、律师助理、实习人员和相关保险行业从业人员通过线上或线下方式参加了本次讲座。

本次研讨会由保险委副主任陆歆律师担任主讲人，广州市律师协会保险法律专业委员会崔庆宁律师、深圳市律师协会创新委副主任金振朝律师担任点评嘉宾，保险委秘书长周密律师担任主持人。现对本次研讨会内容整理、汇总如下：

一、主题分享环节

主讲人和主题

主讲人：陆歆律师，广东晟典律师事务所律师、保险委副主任。

主讲主题：猝死身故保险责任法律分析

主讲内容：

陆歆律师分享了多家保险公司公开的理赔报告，猝死身故保险金赔付位居疾病身故赔付的第三位，并呈逐年增长态势。陆歆律师根据不同专业领域对猝死的定义进行分析，结合保险条款与司法实务等多个方面，分享了猝死身故保险责任涉及的相关法律问题。

首先，陆歆律师整理出不同专业领域中对猝死定义的异同，让大家充分了解了猝死定义的基本信息，找出不同专业领域对猝死定义的共同特性，并指出目前司法实践可采用的通行标准，同时归纳出猝死定义的“貌似健康、潜在疾病、突发死亡和因果关系”四个基本要素。

其次，陆歆律师认为目前保险行业对猝死定义并无统一标准，通过对不同保险条款分析，在区分是否符合不同专业领域内通常定义的基础上，从是否构成保险责任实质性限制角度出发，归纳出时间限制、完全因果关系限制、定点医院限制与实际责任限制等问题，并结合司法案例，提出自己的解决方案。

再次，外力介入下引发猝死及其他多因素介入引发猝死，是否构成保险责任问题，陆歆律师认为，对于这类疑难问题，应根据近因原则，结合外力或其他介入因素的参与度，并做进一步分析处理。

同时，保险责任交叉的认定是理赔实务中的重点与难点。陆歆律师结合猝死保险与意外伤害保险、雇主责任险、工伤保险等险种之间可能存在的责任交叉问题，提供了自己的独到见解与处理思路。

最后，陆歆律师就猝死保险理赔实务，同与会人员分析与探讨了保险事故调查要点、尸检必要性、死亡证明的办理、受益权资格等涉及的法律问题。

二、嘉宾点评环节

1、点评嘉宾崔庆宁律师认为，该研讨会涉及的理论知识扎实，实务指引性强。从多角度对猝死定义进行分析，有利于对猝死更清晰的认识。不同保险公司在保险条款中对猝死定义的异同，结合司法实务进行详细对比分析，让我们对不同保险条款项下猝死释义有了深层次的了解。猝死保险与其他险种之间的保险责任交叉的认定和理赔实务中的重点，对处理猝死案件的有明确指引作用。

2.点评嘉宾金振朝律师从业务创新角度肯定了本次讲座兼备理论性与实务性，主讲人实务经验丰富，体现了深圳市律协保险委的专业水平，建议保险委今后多多专注法律实务领域，结合时事热点，开发新领域，制定法律业务操作指引。金振朝律师还鼓励保险委加强联合，实现跨行业的联动。

三、结语

本次研讨会通过主讲人及点评嘉宾的分享，从理赔报告数据分析着手，在不同专业领域对猝死定义中找出共同点，结合不同保险公司在保险条款中对猝死定义的异同分析，分析探讨了处理猝死保险类案件涉及的相关法律问题，交流了司法实践裁判思路和诉讼经验。给保险公司在制定该类保险条款时提供了建议与参考，同时提高了提高与会人员的理论水平和业务技能。本次分享交流活动取得圆满成功。