王某因成立公司需要，以其个人名义向张某借款10万元，借期一年，张某通过银行转账的形式向王某支付了9万元，提前扣除了一年1万元的利息，王某向张某出具了10万元的借条。公司的另一发起人李某以保证人的名义在借条上签字，但是并未注明保证方式及保证范围。随后不久，王某、李某设立的公司成立。借款期限届满后，王某无力偿还借款。张某向法院提起诉讼，要求王某、李某连带偿还借款10万元，因此成讼。王某向蔡甸区大集街方兴社区的值班律师—湖北道博律师事务所王创律师，咨询相关法律问题，我们来看看王创律师是如何分析的，《民法典》又有哪些规定呢？

律师建议

1、王某与张某之间的借款合同不违反法律的强制性规定，并非用于非法用途，且张某实际出借了款项，双方之间的借款合同合法有效。

2、张某在出借款项时预先扣除了利息，实际出借的金额为9万元，应当认定双方的借款本金为9万元，而非10万元。

3、虽然借款用途是用于成立公司，但是以其个人名义借款，故此时张某可以选择要求公司偿还或者王某偿还。

4、李某以保证人名义签字，保证合同成立，其应当承担保证责任。但对保证的方式《民法典》和即将废止的《担保法》对此规定并不一致，《担保法》规定的是未约定保证方式的视为连带保证，张某可以要求王某、李某中的任何一人偿还；但是即将施行的《民法典》规定的是未约定保证方式的视为一般保证，张某须先向王某或者公司主张偿还，不足部分再由李某承担偿还责任。

《 民法典》说

即将施行的《民法典》对保证部分作出了较大变动，并未将担保的形式单独编章，而是将抵押、质押、留置规定在物权编中，保证规定在合同编中。《民法典》第六百八十六条规定，保证的方式包括一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。与之前的《担保法》第十九条规定的并不一致。

自然人之间的借款，也就是我们所称的民间借贷，时常发生，保证也广泛的存在于民间借贷中。

在此提醒各位出借人，预先扣除利息（即我们俗称的“砍头息”）是以实际出借的金额认定为借款本金，而且利息法律也有上限规定；如涉及到保证，务必约定清楚保证方式，以便更好的保障自身的权益。