借款人因意外身亡的，所借款项是否还需偿还？

近几年，网贷作为一种新型的“民间借贷”方式，走进了很多人的生活，不少人因为困难时，都从网贷平台融到自己。熟话说，天有不测风云，人有旦夕祸福，那么借款人因为意外身亡，网贷或者银行贷的钱还要还吗？

网友咨询：

我父母在我16（大概7、8年前吧）岁时候离婚，离婚后所有财产归我母亲所有，之后我父亲又组建家庭，现在也离婚，去年我父亲贷款30万，有三个担保人。但是之后父亲去世，去世后没留下任何遗产。是我料理的后事，父亲的贷款剩余的钱全在他的第二个老婆那里。但据说都被挥霍了。现在银行起诉三个担保人和我。要我偿还有法律依据吗？

父亲去世后唯一的遗产可以说就是单位补助的8000块钱，但我料理他后事都花了2、3万。现在银行起诉我共同偿还贷款，我需要还吗？

徐永平律师解答：

根据你的表述，你是不用偿还贷款的。

要理清你是否需要偿还银行贷款，首先要弄清银行为何起诉你偿还贷款。

银行起诉你的原因，主要是怀疑你继承了你父亲的遗产，做为继承人，你就有偿还债务的义务，然后才能继承遗产，而本案中应该是你父亲贷款的用途是用于生产或者经营，不是用于家庭开支，你须提供相关证据，证明不是用于家庭。

你父亲离婚，其死亡后继承还没有开始，你没有继承遗产，就无须承担偿还贷款的义务，单位补助的8000块钱是专款专用，用于你父亲的后事，因此，你只须向法院提供你没有继承遗产的证据，就没有偿还债务义务。

谁实际占用贷款，谁才有偿还的义务。

其次，银行贷款，对于贷款用途有严格的审查标准，如果因为他们审查不严格，造成贷款无法偿还，银行也要承担相应的责任。

徐永平律师解析：

1、债务人死亡的情况下，银行可以起诉债务人的法定继承人和担保人（如果有担保人的情况下）；

2、债务人的法定继承人在遗产继承的份额范围内承担偿还责任，担保人在担保的范围内承担偿还责任；

3、如果债务的金额超出了遗产的价值，继承人没有义务偿还，但如果愿意偿还的话，法院也会支持；

4、法律依据：《继承法》第三十三条，继承遗产与清偿债务 继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。

继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。

徐永平律师补充：

如果网贷人死了还用还吗?

一般来说，由担保人和继承人在继承的的财产范围内承担，如果贷款是用于家用，夫妻共同财产也应该承担。当然担保还要看是一般担保还是连带担保。有以下三种情况：

1、自然人担保贷款

如果借款人在申请贷款时，他的亲属或是其他第三方与贷款机构签订了连带还款责任合同，那么在借款人长期欠款的情况下，贷款机构会要求担保人履约担保义务，承担连带还款责任，偿还余下所剩欠款。

2、没有任何第三方做担保的情况下

在没有任何第三方做担保的情况下，借款人选择了房屋抵押贷款方式，那么逾期时间如果达到了半年左右的时点，贷款机构一般会向法院提起房屋拍卖的诉讼请求，所获得的拍卖款项将优先用于清偿欠款。当然，如果是失踪人员家属代为还款的话，那么在贷款全部偿清之后，其家属便能办理房屋抵押解除登记手续，进而保住房屋。

3、无抵押贷款

如果借款人当初选择的是无抵押贷款，既没有提供抵押物，也没有提供第三方连带责任人，那么这笔贷款就不用偿还了。