年终大测评!2023年这款养老年金险值得买，收益近4%

史上最大退休潮来了！1962 年出生的 2464 万人，已经达到退休年龄。另一边，出生率却年年下降，2022 年出生人口仅 956 万人，差距悬殊。

我们这代人夹在中间，将面临巨大的养老困局：由于社保实行“现收现付制”，我们要赡养的人很多，而赡养我们的人却相对较少，如果不早点规划，很可能老无所依。

今天就来安利一种收益高又安全的“养老神器”，每月攒下千把块钱，退休每月多领好几千，能领一辈子，早点准备可以提前 5~10 年退休。

文章内容如下：

退休每月有钱花，这种养老神器很安稳

提到补充养老金，大多数人的第一想法都是攒钱存银行，这也是父辈们常用的方法。

实际上，还有一种适合普通人的方法：终身养老年金险，不但安全，长期收益也比存款高很多。

买了这种保险，到了约定年龄比如 60 岁就能按月或按年领钱，它有以下 3 个特点：

1、终身现金流

存款虽然安全，但是真的退休失去收入后，看着余额一点点减少，那种坐吃山空的焦虑和无力感，会迅速压垮很多人。

而买了终身养老年金险，我们每月都能领到钱，活多久，领多久，不用担心钱会花光，晚年生活更加安心和潇洒。

除了心理上的截然不同，终身养老年金险的长期收益也更可观。

以“30 岁女性，每年交 3 万，交 10 年”投保某产品为例，到她 60 岁时，每年能领到约 3.9 万，换成月领有 3300 元左右，8 年就能领到 30 多万，此时还有约 44.5 万的现金价值。

到 90 岁时，累计领的钱加上现金价值一共有 129.5 万元，是保费的 4.3 倍，收益率高达复利 3.71%，换算单利约 6%。

反观存款利率，目前不到单利 3%，还可能进一步下降，这种高收益的养老年金险，无疑是时代的礼物。

2、确定性强

有些朋友会担心保险公司收钱容易给钱难，或者保险公司破产了没钱领。

其实完全不用担心。

养老年金险的领取条件很简单，人活着就能领钱，不需要提供很多材料。而能领多少钱，都是白纸黑字写进合同的，受法律保护。

比如 90 年代，有些人买了收益率 9% 的年金险，保险公司仍然在如约兑付。

万一保险公司破产了，养老年金险属于人寿保险，根据《保险法》第 92 条，必须转移给其他保险公司，保单继续有效，我们可以继续领钱。

3、可以提前退休

延迟退休，早就写入了“十四五规划”中，虽然没有具体政策，但已经是大势所趋。

而养老年金险，女性可选 55 岁领钱，男性可选 60 岁领钱，并且写进合同。就算未来延迟退休到 65 岁甚至更久，也不受任何影响。

那么，养老年金险有没有什么缺点呢？

缺点就是前期收益比较低，退保有可能亏损，建议用长期用不到的钱去买，并且做好专款专用的准备。

好了，下面我们分别来看看 30 岁和 40 岁，该怎么选养老年金险才划算。

30岁左右，怎么选养老年金险？

30 岁，工作了五六年，正是成家立业的年纪，手里积蓄可能不多，但是距离退休时间比较长。

所以在交费方面，可以考虑每年少一点，交长一点，比如每年交 3 万，交个 10 年或更久，用时间换收益，为自己攒下一笔充足的养老金。

以这个交法为例，我们来看看能领多少钱，哪款产品收益更高。

直接说结论：

上面这些产品，最低每年 1000 元就能买，最长能 20 年交费，大家也可以按照自己的情况选择。

顺便提醒一下大家，富多多 1 号将在 12 月 28 日下架 15/20 年交费方式，预算不多、想要慢慢积攒养老金的朋友不妨关注一下。

如果想知道自己的情况能领多少钱，买哪款更划算，也可以点击【保险商城】免费咨询。

40岁左右，怎么选养老年金险？

这个年龄，手里一般都有一笔积蓄，距离退休时间还有十几二十年。

所以在交费方面，我们可以考虑较高的金额、较短的交费期，比如每年交 6 万，交 5 年，让资金快速进入养老年金险里面增值，这样就能拿到更多的钱。

下面按照这个交法，来看看怎么选产品：

结论和上面基本一致：

再对比一下上面 30 岁买的收益，可以看出同样的保费下，早 10 年买，每年要多领 8 千元左右。

因此，对普通人来说，想规划养老，最好的方式就是早点准备，用时间来换收益。

对以上产品感兴趣，或者想看看自己能领多少钱的，也可以【保险商城】预约专业顾问。

常见问题答疑

很多朋友会担心提前身故的问题，常常会问：

Q：买养老年金险要交一大笔钱，人提前走了会亏吗？

这个问题我们分成两种情况来回答。

首先，还没领钱就走了，一般赔已交保费和现金价值的较大者，我们至少能拿回保费，不会亏。

其次，领了几年钱就去世了，主要有两种赔法：

总的来说，人提前走了，基本不会亏。我们在投保时，也可以指定身故受益人，万一发生不幸，这笔钱就能安全地留给想给的人，不用担心被其他人分走。

写在最后

我们都会老去，但是老年生活可能大不相同。

看看身边就明白了，那些有着充足养老金的老人，过得很滋润。早上锻炼，晚上跳广场舞，平时还能出去旅游散心。

而没有养老金的老人，不是摆摊就是打零工，从早忙到晚，非常辛苦。

现在我们早一点准备，多一点准备，晚年就能更加体面尊严。

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