北京“认房不认贷”&存量房贷利率调整，十问十答

【认房不认贷】

1. 离婚后再买房是否能变首套，离婚时间是否影响贷款额度？

对于离婚一年以内的房贷申请人，按二套房信贷政策执行。2021年8月5日之后离婚的，如果离婚前家庭住房套数达到限购，离婚三年内任何一方都不得再购房。

例：张先生和宋女士都是北京户籍，2023年6月离婚后家庭唯一住房过户到张先生名下，如果现在宋女士想在北京买房，因为离婚不满1年，只能按照二套房信贷政策执行。

2. 外地有未还清的房贷，北京无房，还可以算首套吗？

外地贷款无论是否结清，只要在北京家庭名下无房，就可以按照首套贷款。

例：小张在2015年曾在老家唐山贷款买过一套房，目前贷款仍没有还完，家庭名下在北京没有住房，现在想在北京买房，“认房不认贷”后，就可以享受首套房的首付比例和利率。

3. 住房贷款结清后再用公积金贷款是否变为首套？

公积金政策保持不变，没有执行“认房不认贷”，住房贷款结清后利用公积金贷款仍会被认定为二套。对公积金政策将会持续跟进，如有变动会第一时间通知。

4. “认房不认贷”后，北京购房的首付比例有没有变化？

北京的首付比例没有调整，首套住房普通住宅首付为35%，非普通住宅首付为40%；二套住房普通住宅首付为60%，非普通住宅首付为80%。

5. “认房不认贷”后，对限购政策有没有影响？

“认房不认贷”对限购政策没有影响，依然需要具有购房资格才能在北京买房。

【存量房贷利率调整】

6. 哪些存量房贷利率能调整？

本次存量房贷利率调整的对象为存量首套住房商业性个人住房贷款，具体包括2023年8月31日前已发放的和已签订合同但未发放的首套住房贷款，或实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准的住房贷款。

当前北京已经执行“认房不认贷”政策，所有家庭名下只有唯一住房的个人住房贷款，都属于调整范围。

例：市民刘女士在2016年在老家用贷款买过一次房，2020年在北京再买房时因为有贷款记录被认定为二套，而按照最新的“认房不认贷”标准，刘女士名下在北京只有一套住房，所以可享受存量房贷利率的下调。

7. 哪些人群在此次房贷下调中受益大？

对于北京来说，此次存量首套房贷利率下调，受益最大的是之前按照二套房贷利率贷款但新政后被认定为首套房的。如果之前二套房利率为LPR加105个基点，那么调整后最低利率可变为LPR加55个基点。

8. 商业用房贷款、公积金贷款、公积金组合贷等，能否申请调整?

个人商业用房（含商住两用房）等非住宅型房屋贷款不在调整范围之内。公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分都不在调整范围之内，但对于组合贷中的商业性个人住房贷款，符合条件的可单独调整利率水平。

9. 房贷逾期了或已经是不良贷款，能否申请存量房贷利率调整?

符合调整范围但有拖欠的贷款，原则上还清拖欠前暂不调整，还清拖欠后可以调整。实际执行需根据具体情况判断，可咨询贷款经办机构。

10. 存量房贷利率下调什么时候开始执行？如何申请？利率怎么降？

存量房贷利率下调从9月25日开始执行。调整方式上，有两种选择，一是可以通过银行新发放贷款来置换老房贷，二是可以协商变更合同约定的利率水平。

对于符合条件的存量住房贷款，可由借款人主动向承贷银行提出申请，也鼓励银行以发布公告、批量办理等方式，为借款人提供更为便利的服务。

从2019年10月8日至今，北京地区首套房贷利率下限为相应期限的LPR+55个基点，也就是2023年8月31号之前的首套住房贷款，利率最低可以调整为4.75%。2019年10月7日之前的贷款，具体利率如何调整，需等银行进一步通知。

目前已有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等发布了存量首套住房贷款利率调整公告。

预计各大银行在9月25日前会陆续发布具体的办理公告，明确具体操作细则，大家按照公告的要求办理或在公告发布后咨询贷款银行就可以。