五大行下调存款利率，离上次调整不到4个月，晚存一天利息差千元

12月22日，中国银行、工商银行、农业银行、交通银行、建设银行等5大行发布了下调存款挂牌利率的公告。三个月、六个月、一年、两年、三年、五年期定期存款的挂牌年化利率分别是1.15%、1.35%、1.45%、1.65%、1.95%和2%。而降息之前的存款利率分别是1.25%、1.45%、1.55%、1.85%、2.2%和2.25%。

细心的人们发现，这次降息3年和5年期最惨，下降了25个基点，而3个月至1年期，也下降了10个基点。此外，这次降息离开2023年9月，不到4个月的时间。五大行这次集体下调存款利率，打了储户一个措手不及。有储户今年反映，他刚好有15万存款到期，如果是昨天存入3年期定存就能获得2.2%，而如果是今天存入就只有1.95%，只是晚存一天利息就相差千元。

实际上，晚存一天利息差千元，也并不算太离谱。2022年底时，5大银行3年期的银行定存利率都在2.8%，而现在银行3年期定存利率只有1.95%，两者相差0.85%。现在存入15万，与去年同期存入15万相比，光利息就相差3825元。

此外，还有业内人士提醒：在五大行下调存款利率之后，预计中小银行也会随后跟进。同时，虽然5大国有银行宣布挂牌利率下降，但具体到每个分行，甚至是每个支行的存款利率又是不一样了，储户们可以到附近的银行网点去咨询利率下调的情况。

除了定期存款之外，5大银行也下调了大额存单的利率。资料显示，一年期大额存单年化利率由1.9%下调至1.8%，两年期由2.15%下调至1.9%，利率最高的三年期大额存单由2.65%下调至2.35%。显然，三年期的大额存单下调幅度达到了0.3%。如果你昨天用30万购买了3年期的大额存单，与今天购买相比，两者会相差2700元利息。

现在问题来了，五大行下调存款利率，未来银行存款利率仍将呈现下调的趋势，储户又该如何应对呢？主要有三个方面的建议：第一，现在正处于银行存款利率下行的周期内，所以储户只要手上有多余的资金，就赶快把钱存定期存款，否则只要稍微拖几天，或许银行存款的利率就会下降不少。

第二，如果储户担心未来存款利率还会进一步下调，就可以选择存3年或5年期的定期存款，这样就可以锁定存款利率。当然，储户在存钱时，也要考虑这笔钱是否会提前支取，如果能够确定不会提前支取，那就尽量把存款期限延长一些。

第三，如果储户觉得存款利率还是太低，并且愿意承受一定投资风险的，那就可以采取多元化资产配置的策略。举个例子，如果储户有60万存款，可以拿出30万购买大额存单、国债等固定收益率产品，再拿出20万购买结构性存单、债券基金、R2以内的理财产品等，最后把剩下的10万元购买银行股，银行股每年都能进行现金分红。这样既可以把风险降到最低，又可以实现资金收益最大化。