看到一个求助帖，求助者正常行驶，与一辆轿车相撞，对方全责，肇事者跑了。家人在后座，受伤严重，医药费，误工费，只能自己先垫付，可数额实在巨大，她快撑不住了..

很多网友为她出主意，只可惜，大家讨论来，讨论去，除了盼望警察可以尽快找到肇事者，没有更好的办法。

只能说，肇事又逃逸的人真有够可恨，在同情受害者，谴责肇事者的同时，我进行了换位思考，如果这事发生在我身上，该怎么办？

当然，谁也不能保证，意外永远不会降临在自己身上，我们能做的，只有做好万全准备，以防意外发生后，在钱的问题上陷入困窘。

此期，我将给大家讲解两个险种，座位险和驾乘险，这两个险，不像车损险，保障的是车子，也不像三者险，保障的是他人。

它们主要保障的是你，或你的家人。当然，它俩不像交强，不是必须买的险，大家买或不买，全凭个人情况。

另外，放心看，没广告。

什么是座位险？

座位险是它小名，全名叫车上人员责任险。大白话解释：

如果司机和车上乘客在行驶中，发生车祸受伤了，可以用它来赔付各项治疗费用。

座位险分为驾驶险和乘客座位险。

以家用五座车为例，你可以只投保司机一个人，出了事就只赔司机一个人，如果你除了司机，同时投了乘客座位险，那么出了事，司机和乘客都会得到赔付。

司机的保额可以单独定，乘客的保额必须统一。

提醒大家，如果你是五座车，你就只能投4个乘客座位险，不能多买，且，如若超载行驶，保险公司很可能会以此为借口，拒绝理赔。

座位险的优缺点：

在网上看了一圈，发现各专业人士，对座位险褒贬不一，有人说座位险是智商税，有人则说，座位险和三者险一样重要，都是必买的险种。

老规矩，不下结论，我们只客观评价。

缺点：

1. 保障范围小

这是座位险一直为人诟病的缺点——

它只在事故发生后，我方有责的情况下，才能被触发。

什么意思呢？

比如说你开车撞了别人，你全责，座位险会赔，如果双方都有责任，座位险会按责任赔付。

倘若是别人撞了你，对方全责，座位险是不赔的。你就只能盼望着，对方买了商险，不然，后续索赔会非常麻烦。

2. 价格高，保额低

座位险的保额一般是1万-10万自选。（和保险公司商量决定）

拿1万的保额来说，五座车按照0.42％的费率，光驾驶员座位险，就需要42元；

乘客座位险更高，0.27％的费率还要乘以4..大家算算是多少。

看到这里，想必很多人都会被劝退，别急，凡事有好就有坏，我们再来看看优点。

优点：

1. 跟车不跟人

意思就是，不论谁做了你的车，只要是投保的车出了事故，且在我方有责任的情况下，车里人受了伤，都可进行赔付。

举个例子，比如你同事总愿意蹭你车，有天，因为你的原因，出了事故，导致后排同事受伤。同事要求你赔他医药费，你若买了座位险，就可让保险公司来出这笔钱。

当然也要奉劝大家，尽量别蹭车，真出了事，涉及到赔偿问题，就算解决好了，日后双方也会有隔阂。

2. 不划分保额

座位险还有一点优势，不论你伤势严重与否，只要是在保额范围内，都能进行赔付。

可能很多人看到这，会挠头，这不是应该的吗？有必要单独拿出来说吗？

的确，这个优势要对比驾乘险，才能显现出来。举个例子，如果你在事故中受了伤，伤势较重，但不足以致残，医药费花了大几万。

如果你买了驾驶员座位险，只要是在保额范围内，相关治疗费用，座位险会尽量赔付给你。

而驾乘险则分住院津贴，残疾与死亡，医疗费三个方面，其中9成的保额，只能用于死亡或残疾，也就是说，就算你伤势很重，只要没残疾，驾乘险也只能赔你个小头，剩下的只能你自己拿钱。

这么一看，座位险是不是瞬间眉清目秀了许多？

驾乘险是什么？（简略说）

驾乘险其实和座位险有很多相似的地方，不过，本质上还是两个不同的险种。最大的区别是座位险属于责任险，驾乘险则是意外险。

驾乘险分两种，一个是跟车，一个是跟人。

跟车的意思是，不论这个车里坐的是谁，不论车里的司机是谁，只要是坐了这个车出的事故，驾乘险都可进行赔付。而跟人则是，不论你坐了谁的车，出事故受了伤，都可去保险公司索赔。

驾乘险的优缺点（简略说）

优点就是范围广，不管事故责任是谁的，都可赔付。且，驾乘险要比座位险便宜，保额也高，要说性价比，真的很不赖。

很多博主会推荐大家，买驾乘险别买座位险，这点我倒不敢苟同，就像我前面所说的，每个险种都有它的优势和劣势，驾乘险也一样。

在座位险的优点中，我已给大家做了对比，你别看驾乘险保额看上去很高，但是人家9成的赔款，都是留给死亡或伤残的，只有少部分用于医疗费用和津贴。

什么意思呢？除非大事故，驾乘险可赔付的钱甚至没有座位险多。

那么话又说回来，城市道路上，有多少几率能出现所谓的大事故呢？

买哪个最划算？

哪个划算不好说，我列举几个场景进行推荐，仅供大家参考：

1. 如果你是经常蹭车那类人，可以给自己买份跟人驾乘险

2. 如果你是新手，不怎么带人，驾驶座位险，驾乘险都可买，看自身需求

3. 如果你是老手，不怎么带人，同时有其他意外险，那可以不买这两种险

4. 如果你是老手，经常带着家人粗去玩，不过家人或你，都有其他意外险，同样可买可不买

5. 如果你经常要捎带同事/家人，不确定他们有没有意外险，可以考虑买乘客座位险or跟车驾乘险

6. 营运车，建议买跟车驾乘险or乘客座位险，因为真出了事，可免去很多不必要纠纷。

提醒：如果想更保险点，两种险可以一起买，可以叠加赔付，不过两种保险的医疗报销总额，不能超过实际医疗花费。

-本期完-

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