百万医疗险已经逐步成为人人必备的一款保险产品了。因为人们意识到了，当意外或者疾病来临之时，高昂的医疗费用百万医疗险是可以给大伙报销的，哪怕一年花个几百万的医疗费用，百万医疗险都可以让患者以及家属坚强的活下去。

如果你以及自己的家人还没有百万医疗险，那么你得考虑一个问题，这些疾病所需要花费的治疗费用，钱从哪里来？

重大疾病所需费用

在明确了百万医疗险的重要性之后，如何挑选出适合自己的高性价比产品呢？大家可以看下我们做的调查报告。

购买医疗险考虑的因素

购买医疗险保障期限偏好

根据用户调研报告，医疗险更偏好购买保证续保及终身型的产品，在当前市面上没有终身保证续保的百万医疗的情况下，20年保证续保的百万医疗险产品会是用户的第一选择；另外购买医疗险产品会优先考虑产品保障内容，其次是理赔时效及公司品牌。

接下来，我就全面解析下，中国人保的新品百万医疗险：中国人保金医保百万医疗险。备案名称：人保寿险关爱e生长期医疗保险（费率可调）（互联网专属）。

“金医保百万医疗险”投保规则：

金医保产品投保规则

可投保区域：

中国大陆。

可投保年龄：

出生满28天 – 60岁。

续保年龄：

最高99周岁。

保障期限：

1年。

保证续保期限：

20年。

版本分为：

有社保版/无社保版

等待期：

疾病等待期90天，意外无等待期。

犹豫期：

15天。

保额限制：

年度保额限400万，保证续保期内限800万。

家庭保单优惠规则：

2人95折、3人9折，4人及以上85折；家庭单共享1万免赔额（前三年无理赔每年递减1000元，以家庭为单位计算，即家庭单均未有理赔才可降低免赔额，有一人理赔，恢复1万）

覆盖医院：中国大陆二级及以上公立医院普通部，上海市质子重离子医院

“金医保百万医疗险”产品责任之 – 必选责任：

“金医保百万医疗险”产品责任之 – 必选责任：

一般医疗保险金/轻中症医疗保险金：保险责任：

住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前30天和出院后30天门急诊医疗费用。具体包含床位费、药品费、检查费、门诊手术、护理费、门诊肾透析、治疗费、膳食费、化疗放疗、救护车费用、ICU病房等。

保险金额：一般医疗保险金：200万；轻中症医疗保险金：200万。赔付比例：100%（有医保，先用医保结算的）/60%（有医保，不用医保结算，直接用此保险结算的）。免赔额：一般医疗保险金与轻中症医疗保险金共享免赔；一般免赔额：1万/年。前三年无理赔，每年递减1000元免赔额。

120种重大疾病医疗保险金：保险责任：

住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前30天和出院后30天门急诊医疗费用。

保险金额：

400万。

赔付比例：100%（有医保，先用医保结算的）/60%（有医保，不用医保结算，直接用此保险结算的）。免赔额：0元。

质子重离子医疗保险金：保险责任：

在上海市质子重离子医院接受质子重离子治疗而发生的相关费用（适用医院随市场变化）。

保险金额：

与重大疾病医疗保险金共用保额。

就诊医院范围：

上海市质子重离子医院。

年免赔额/赔付比例：0元/100%赔付。

重大疾病确诊保险金：保额：120种重大疾病：1万。

“金医保百万医疗险”产品责任之 – 可选责任：

“金医保百万医疗险”产品责任之 – 可选责任：

可选一：特定重疾确诊保险金：保险责任：

被保险人确诊20种特定重大疾病（一种或多种），保险期间内，按照合同约定一次性给付保险金：10万；120种重疾确诊保险金时，同时给付该责任。

保险金额：10万。

可选二：恶性肿瘤院外特定药品费用医疗保险金：保险责任：

157种特药，含CAR-T（2种），参考保司药品清单。

年免赔额：

0元。

保险金额：

200万。

赔付比例：100%赔付。

可选三：重疾住院津贴保险金：保险责任：重疾住院津贴200/天，每保单年度60日为限。

“金医保百万医疗险”亮点分析：

基础责任保障充实：

基本保障内容

一般医疗保险金：

不限疾病/意外，200万保额。

轻中症医疗保险金：

疾病种类60种，额外200万保额。

重大疾病医疗保险金：

疾病种类120种，覆盖常见高发重大疾病，保额400万。

免赔额低：

一般医疗与轻中症医疗共享免赔1万，重疾0免赔。

无理赔免赔额递减：

保单前三年无理赔，每年递减1000元免赔额，最低7000元/年。

重大疾病确诊保险金：疾病种类120种，确诊即赔，保额1万。

大病保障加码，可选责任丰富：

可选责任介绍

院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保险金：

特药种类覆盖全：覆盖157种院外特定药品费用，含两种CAR-T药品。

特定重大疾病关爱保险金：

常见高发重大疾病额外补贴，20种特定重大疾病确诊额外赔偿10万。

重大疾病住院津贴保险金：

赔付门槛低，不限ICU，重疾住院即赔无免赔：津贴200/天，每保单年度60日为限。

所有可选责任均保证续保，无惧停售风险！！

院外特药保障保质保量：

院外特药对比图

“金医保”的院外特药责任更占优势。

特定重大疾病确诊即赔，覆盖高发重疾：

特定重大疾病确诊即赔，覆盖高发重疾

未成年人最高发的重疾为恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤，三者合计占比接近70%。对于恶性肿瘤，未成年男性最高发的为白血病、脑癌和淋巴癌；未成年女性最高发的为白血病、脑癌和甲状腺癌。覆盖常见高发重疾，保障重点突出且有力！

特定重大疾病赔付额度高，医疗险中稀缺：

三款保证20年续保的百万医疗险部分责任对比

“金医保”和“蓝医保”在可选责任项目中优势

住院津贴保障切中用户需求，且无停售风险：

住院津贴可保证续保20年

金医保中重疾住院津贴责任赔付不限ICU，赔付门槛较低；而且保证续保20年，保证了津贴赔付的稳定性！

投保门槛低：

投保门槛低

投保年龄广泛：

0-60岁符合健康告知或智能核保可直接投保。

投保职业宽松：

仅除外高风险职业。

健康告知宽松：

健康问询仅4条。

健康问询仅4条：

2人起投，最低85折扣。

单人投保价格低：

单人投保价格低于行业同类产品。

在确保产品责任优的前提下，健康告知宽松，降低投保门槛！

“金医保百万医疗险” VS “长相安”/“蓝医保”

必选责任对比

可选责任对比

基础责任保费对比

+可选责任保费对比

+可选责任续保保费对比

“金医保” VS “长相安”/“蓝医保”对比总结：

对比总结

“金医保百万医疗险” 健康管理服务

住院费用垫付：

不限次数，不限城市，国内所有二级及以上公立医院都支持。

重疾绿通：

提供副主任及以上专家门诊预约、住院安排、手术安排、全程陪诊等全流程就医服务。（门诊预约1次，陪诊住院/手术安排1次）。

多方会诊（仅癌症）：

限一次，提供跨院的多学科会诊服务，会诊完成后按照要求向客户发送诊后指导。

特药服务：

不限次，包括预约购药服务（仅限院外购药）、慈善赠药申请指导服务、门诊绿色通道服务和用药咨询服务。

在线问诊：不限次数。申请路径：“人保寿险E服务”微信公众号，“服务大厅-全部服务-健康服务-在线问诊”。

保险公司介绍：中国人保

中国人保

中国人民人寿保险股份有限公司（简称“人保寿险”）是成立于1949年10月1日的中国人民保险集团旗下的重要成员，注册资本金257.61亿元。总部设在北京，主要经营人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务及上述业务的再保险业务。

人保寿险在全国31个省、自治区、直辖市及5个计划单列市设立36家分公司，在298个地市、1610个县（市、区）设立分支机构和服务网点，可通过柜面、电话、微信、APP、互联网等多种方式为客户提供全面服务体验。

人保寿险自成立以来，始终秉持人民保险的红色基因，与人民冷暖相守、朝夕相伴，走出了一条具有人保寿险特色的发展之路，已累计为3.4亿保险消费者送去人民保险的温暖，成为推动中国寿险市场发展的一支重要力量。截至2021年末，公司总资产5400亿元，职工2万人。2021年，公司实现净利润41.45亿元。穆迪、惠誉分别给予公司A2、A+的财务实力评级。

中国人保寿险公司财务基础稳健，偿付能力充足：2023年一季度综合偿付能力充足率为184.71%，稳居行业前列。

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