花呗、借呗、信用卡，哪个分期利息最低？

昨天下午开始，德华就一直念叨13日凌晨有新版iPhone的发布会直播。

我这个老年人有些搞不懂，手机的发布会有什么好看的，又不是球赛……

德华说，“苹果可是行业NO.1，iPhone的系统升级、功能优化、屏幕变化都能引起行业潮流”。

确实，每年的9、10月份，新款手机发布会扎堆似的一个接一个。我身边也有不少人会选择这个时间段给自己换个新的手机。

如果想换新手机，花呗、借呗、信用卡，哪一种支付方式分期利息更低呢？

1.

首先明确下，我个人是不太喜欢超前消费的，之前的文章里也总说要“量入为出，适度消费”。

但每个人的消费理念不太一样，只要适度，在自己的经济承受范围内，我觉得超前消费也是没有问题的。

我们先来说说信用卡。

对于有信用卡的朋友来说，用信用卡买手机是最合适的。

首先信用卡的分期费率相对花呗、借呗、京东白条等来说，要更低些；其次很多手机品牌会和某些银行合作，信用卡分期有一定折扣。

拿iPhone X举例说一下：

这四家银行的信用卡都可以在官网直接购买iPhone X，如果分3期的话，农行和建行的比较合适，如果分12期的话，农行更为合适。

不管哪种，都比我们日常信用卡账单分期要便宜一大半，像招行日常账单分期，12期费率高达7.92%。

其他的手机，大家也可以到手机官网查看，比一比哪家银行的信用卡分期最为合适。

2.

如果选择花呗购买手机的话，分期的手续费率如下：

这个分期费率和信用卡的分期费率相比，要高出不少。

不过淘宝多数会和商家进行合作，所以也是建议大家买手机，选择支付时进行分期，这样能享受一些费率打折的活动，千万不要一次性付款，最后在进行花呗账单分期。

选择使用借呗的话，每个人的借款日利息会有所不同。

拿日息万五来说，将其粗略的换算为手续费率，结果如下：

借呗的手续费相对更高些，而且也缺少一个月的免息期，所以优势不是很大。

如果选择京东白条进行购买，那它的手续费如下：

白条无论是分几期，费率都是0.5%，所以比起来，它比花呗、借呗都要低很多。

3.

如果买新手机想分期，建议大家先到手机官网查看，它是否和哪些银行的信用卡进行了合作，这种方法是最合适的。

如果信用卡不方便，建议各位优先选择京东白条，之后在考虑花呗、借呗。

不过这里提醒，我文章里说的都是“分期手续费”，如果想知道它们的实际利率，大家可以通过这个公式来算一算：

实际借款利率=月费率×n×24/（n+1）

其中，n为分期月数。当你的分期月数 n 越长时，实际借款利率就越高。

买手机前，也不妨了解下各种分期方式的真实利率，说不定，可以让你更理智些~