中小企业贷款难，这6点影响着你的企业信用！

中小微企业贷款难，即使有扶持政策也见效甚微，而信用评级对企业贷款成功与否有着非常重要的影响。

如果企业的还款能力低，银行需要更高的回报才愿意借钱给这家公司。因此，当企业信用评级越低，公司的贷款成本就会越重。

而中小微企业信用评级是以那些因素评定的呢？以下六点大家可以对照评估自身：

1、财务分析：

包括会计政策；财务政策；盈利能力；现金流量；资产及债务构成等。

这些主要是判断企业是否具有偿债能力，而最能体现一家企业的偿还能力的便是企业的纳税，银行也更愿意把款项贷给愿意纳税且纳税真实的客户。

2、产业分析：

宏观经济运行、经济政策和主要经济指标、产业政策、法律制度；行业特性、竞争状况、所处生命周期阶段、金融形势、基础建设投资、经济地理环境、行业前景。

3、基础素质分析：

企业规模，经营资质，安全环保等、技术设备水平，工程业绩，完工项目的工程优良率及获奖情况，获得的荣誉称号，企业品牌及其知名度；

试想一家公司的股东是央企、国企，以国家信用为背书，自然要比其他企业强很多；以阿里巴巴等单位作为背书，也会比小企业及自然人股东更有信赖度。

4、诚信度分析：

商业信用分析、实际控制人的信用报告、是否经常拖欠员工工资、是否偷税漏税，是否长期拖欠供应商货款，是否有重大诉讼案件及其他负面评价的相关记录。

5、经营分析：

企业的经营方式，管理方式，质量、安全管理及控制措施，结算方式、市场定位，营销策略、结算方式，未来市场开拓计划及具体措施等

营运能力反映企业资产经营和利润的效率，营运能力强的企业，有助于获利能力的增长，进而体现企业具备良好的偿债能力。

6、管理分析：

企业治理结构，管理模式，管理水平、管理制度。优秀的管理往往能推动一家企业快速持续的发展。

中小微企业贷款难，大部分中小企业在信用评级判定因素上都难以做到十全十美，但这是可以改变而提高自身的评级的。

想要提高贷款申请的成功率，除了自查公司情况做出改变，也可借助可靠的助贷平台申请贷款，既可以和与助贷平台的合作银行联系，提高融资的成功率，也能大大降低申请成本。