今年40岁，社保缴满15年，不想缴了，等我60岁能拿养老金吗？

现在经常会听到一些朋友说“我的社保已经缴满15年了，实在是不想缴了，等我60岁每月能拿养老金吗？”

这种想法的人不在少数，毕竟按照当前的退休政策，只要社保缴满15年，到了法定退休年龄就可以领取养老金。

有些朋友认为，社保已经缴满15年，距离退休年龄还早，没必要再继续交了。每月省下社保费，自己存点钱，到时候再加上社保的最低养老金，养老应该也够了。

不过我们也要注意，养老保障制度和退休政策在不断调整变化。也许现在觉得持续缴纳养老保险没有必要，但过些年转眼就到退休年龄了，到时后悔晚矣。

现在40岁的人，哪怕是女性能，离现在的法定退休年龄55岁也还有15年，但按照现在延迟退休的大环境，男性65岁、女士60岁退休都很有可能。

当年轻力壮的时候，总觉得养老金遥不可及，但时间过得飞快，退休的日子马上就来临了。为了不让自己退休后后悔今日的选择，我们有必要清楚社保缴费年限与养老金的关系，做出正确的决定。

养老保险待遇由基础养老金和个人账户养老金组成。

公司帮我们交的那部分由国家统筹，放入基础养老金账户。

我们自己缴费的那部分进入个人养老金账户，国家按照计发月数发放给我们。

我们先要弄清楚两个公式：

基础养老金 = ( 退休当年养老保险待遇计发基数 + 退休当年养老保险待遇计发基数 × 个人平均缴费指数 ) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%；

个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数。

举个例子。

假设张三、李四和王五三位朋友，分别缴纳了15年、25年和30年的社保，到60岁退休时的月缴费基数都是6000元，平均缴费指数都为1。为简单起见，这里忽略了过渡养老金等因素。

1. 张三的养老金(15年缴费)

基础养老金 =（6000 + 6000×1）÷ 2 × 15 × 1%=900元

个人账户养老金 = 6000 × 8% × 12 × 15 ÷ 139 ≈ 621.58元

张三每月养老金共计=900+621.58=1521.58元

2. 李四的养老金(25年缴费)

基础养老金 =（6000 + 6000×1）÷ 2 × 25 × 1% = 1500元

个人账户养老金 = 6000 × 8% × 12 × 25 ÷ 139 ≈ 1035.97元

李四每月养老金共计 = 1500 + 1035.97 = 2535.97元

3. 王五的养老金(30年缴费)

基础养老金 =（6000 + 6000×1）÷ 2 × 30 × 1% = 1800元

个人账户养老金 = 6000 × 8% × 12 × 30 ÷ 139 ≈ 1243.20元

王五每月养老金共计 = 1800 + 1243.20 = 3043.20元

通过比较可以发现：

1. 李四每月比张三多领取1014元养老金，每年就多出1.2万元，退休20年，差距就是24万。

2. 王五每月比张三多领取1522元养老金，每年就多出1.8万元，退休20年，差距就是36万。

由此可以明显看出，不同的缴费年限直接影响着养老金的数额。简单来说，多交多得，少交少得。

同时，由于通货膨胀的存在，同样数额的金钱未来实际可支配的物资会比现在少，这也是要考虑的因素之一。

当然，每个人的情况和承受能力不同，不可能一味追求缴费年限的最大化。但至少要确保基本养老需要，支付得起未来的医疗和生活费用，否则退休生活只会过得很拮据。

不要为了一时轻松，置老年生活于不顾。我们要为自己负责，也为家人负责。

现在年轻力壮工作顺利的时候，请不要轻易缩减或停缴社保。因为这不仅关系到你个人的晚年生活质量，也关系到整个社会的和谐稳定。

如果条件允许，我建议可以适当提高社保缴费基数，为自己未来多缴一份退休保障。

少则几千，多则上万元，都取决于我们今天的选择，让我们一起为生活未雨绸缪，迎接美好的退休生活。

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