引言：在贷款过程中，有两个难题会阻碍我们的进程。首先是信用状况不佳，也就是征信记录不好，这通常意味着我们在过去的借款或信用卡使用中出现了逾期或者违约的情况；其次是收入较低，难以覆盖贷款的月供。
除此之外，还存在着一些人的征信良好、收入足够，但是他们在申请贷款时仍然会遇到困难的情况。
这类人的问题在于他们的负债过高，即使他的信用和收入都非常好，但如果他们背负的债务过多，也可能导致贷款申请被拒绝。
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负债是否过高的标准是什么？
负债过高，是指个人或企业在贷款时所承担的债务超过了其自身能力的范围。
无论是个人或是企业向银行贷款，高负债都意味着贷款出现风险的概率较高。因此，贷款机构在审核借款人资质时会比较谨慎，以确保借款人有能力按时偿还贷款。
但是，即使是负债过高，也不一定会被拒绝。因为每个人能承受的负债不同，负债并没有一个固定的标准数值。这一般取决于个人的财务状况、收入水平、职业稳定性以及还款能力等因素。
例如：一个人拥有上千万的资产，年收入达到百万，且工作稳定，那么即使负债500万，也不算高。因为这个人的资产足以覆盖其负债，且他的收入稳定，有较强的还款能力。
如果一个人只有10万元的资产，但是负债9万，那么这个负债就算高了。因为这个人的资产不足以覆盖其负债，一旦出现意外情况或者收入下降，可能无法按时偿还贷款，从而增加了贷款违约的风险。
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负债高一定会被拒吗？
负债过高并不绝对意味着贷款申请会被拒绝。正如之前内容所说，每个企业或是个人能够承受的负债率各有不同，贷款机构在审核贷款申请时，会根据申请人的实际情况进行综合评估。
例如：有些企业的经营状况良好，市场前景广阔，预期的违约风险较低。在这种情况下，即使借款人的负债较高，贷款机构仍有可能批准他们的贷款申请。
因此，负债过高并不意味着贷款申请一定会被拒绝。在实际的贷款审批过程中，贷款机构会综合考虑申请人的资产、负债、现金流状况、行业发展前景、个人及家庭开支等多个方面因素，然后才会做出最终的决定。
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负债高该如何通过贷款审批呢？
1、寻找其他贷款机构
如果正常的银行贷款无法通过审批，可以考虑寻找其他贷款机构。一些小贷机构对借款人的负债要求相对较低，有些甚至允许负债率在70%以内的借款人申请贷款。所以，可以积极寻找一些小贷机构，以增加获得贷款的机会。
2、寻找资质较好的担保人
如果自己的负债过高，可以考虑找一些资产较多、负债较少的朋友作为担保人来帮助获得贷款。担保人的资产和信用状况会对贷款审批产生积极影响，提高借款人的还款能力和可靠性。
3、使用信用卡替代贷款
如果借款人的负债较高，但征信记录良好且没有逾期情况，可以尝试使用信用卡或向银行申请提高信用卡额度。如果只是短期用钱且额度不大，这种方法是可行的。尽管信用卡额度有限，但它可以帮助借款人度过暂时的资金困境。
4、依靠个人信用记录来弥补
有时贷款机构在审核借款人申请时会综合考虑负债、资产和个人信用记录等因素。如果一个人有良好的信用记录，即使负债较高，贷款机构也会根据其良好的还款记录批准贷款申请。
结语：
在当下这个多元化的时代中，每个人对“负债过高”的理解都会存在差异，而银行的政策也由工作人员所制定。所以，不同银行对收入负债比率的规定可能会略有不同。
一些激进型银行可能认为只要总负债尚未超过个人月收入的50%，就仍有可贷空间；而保守派银行则可能将负债比例超过30%视为还款能力堪忧的表现，并可能拒绝贷款申请。
所以，借款人需要根据自身情况和目标银行的具体要求来选择合适的方法来应对高负债问题。
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