今天我们来聊聊五险一金

在我学习社保和保险的过程中，发现很多人对它们的概念都非常模糊。

我的朋友，因为不了解公积金贷款，选择了昂贵的商业贷款，他要为此多付十几万的利息。

我的长辈，在保险推销员的哄骗下，购买了昂贵又不适合的产品，不仅浪费了金钱，更耽误了后续的理赔。

更恐怖的是，他们绝对不是个例。

希望我的文章，可以对你有一点点帮助。

今天咱们只解决两个问题，你为五险一金花了多少钱？花的这些钱到底有什么用？

一、

五险一金是一大堆保险的统称。

它包括养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险，以及住房公积金。

很多人应该都听过这样一件事：如果你把交社保的钱攒下来，到退休时将成为百万富翁！

传言虽然不可当真，但咱们为五险一金花的钱确实不少。

一般来说，拿你上一年的月平均工资，乘以国家规定的缴费比例，就是你每个月要交的社保费。

当然，缴费基数是有范围的。

它的下限是当地上一年月平均工资的60%，上限是上一年月平均工资的3倍。

啥意思呢？举个例子。

比如我老家2017年的平均工资6191元，那2017年当地社保缴费基数的下限就是6191的60%，也就是3714.6元，上限是6191的3倍，也就是18573元。

如果我的工资在3714.6到18573这个范围里面，那就以我的实际工资为基数，乘以对应的缴费比例，就是我每个月要交的社保费用。

可如果我的工资只有3000元，那么不好意思，我依然要以3714.6为基数来交五险一金。

如果我的工资特别高，每个月有50000元，没关系，只需要以18573元为基数来交钱。

二、

说完了缴费基数，再来看看具体的缴费比例。

我列了一个表格：

住房公积金，国家没有规定缴费比例，只是给了一个5%到12%的范围。

具体交多少，要看你们公司的经营状况和老板的大方程度了。

需要注意的是，住房公积金是个人和公司按照1：1的比例来交的。

啥意思呢？说个例子你就明白了。

假设你月薪5000，公司规定的公积金缴费比例是5%，那么每个月你和你的老板，要各交250元。

最后你们俩交的这500元，都会跑到你个人的公积金账户里，美滋滋。

现在我们把五险一金每一项的缴费比例加起来，用缴费基数乘以总的缴费比例，就是你要交的钱。

不算不知道，一算吓一跳。

即使公积金按照5%的最低标准来算，咱们每个月也要交15.5%的五险一金了。

再加上个人所得税，难怪每个月工资还没到手，就先瘦了一圈，想想都心疼啊……

三、

既然每月要交那么多钱，五险一金有什么用呢？

养老保险

只要你累计交满15年，退休之后就可以领养老金了。

而且你交的时间越长、金额越多，所在的城市越发达，退休之后的养老金就越多。

如果你差不多25岁工作，60岁左右退休，养老金基本可以领到在职工资的45%——65%。

具体养老金是怎么计算的，我过几天会专门写一篇。

医疗保险

我个人认为这是五险一金里最划算的一项。

无论是看病买药，还是手术住院，很多常用的药品和项目都可以报销。

而且，男员工累计交满25年，女员工累计交满20年，退休之后就可以享受终身医保了。

不过，医疗保险断缴三个月就不能报销了，这一点辞职的时候要特别注意。

生育保险

很多人以为也就给报销一下生产的手术费，撑死了几千块钱。

实际上，真正的重头戏是生育津贴。

女员工在生完孩子之后，最少有98天的产假。你休产假期间的工资，就是生育保险基金来发的。

假设你上一年的平均工资是5000，那休息98天，就能领到：

5000元÷30天×98天=16333元。

这笔钱，不用扣税，老板一分不能碰，全都归你。

如果你的工资更高一些，领个两三万不成问题。

工伤保险

虽然瓶儿希望我的读者永远不要用到这一项，但如果你患上了职业病，在工作中遭遇了伤害，或者上下班出了车祸，起码可以领到赔偿金。

失业保险

说实话，失业津贴给的并不多。

但更重要的是，它可以保证你在失业期间继续享受医疗保险。

住房公积金

对于要买房的人实在是太重要了。

不仅可以给自己用，父母的公积金还可以给子女购房。

今年商贷的利率上调之后，首套房的贷款利率已经涨到了5.39%，而用公积金贷款买房，只需要支付3.25%的利率。

几十年房贷还下来，可以省下十来万。

此外，公积金还可以还房贷、交首付、租房、装修，在某些地区甚至可以提取出来治病。

除了这些基础作用，如果你想在某些城市落户、买房买车、让小孩上学，或者申请贷款，都需要社保缴纳记录，可以说关系到我们生活的方方面面。

其实，五险一金不仅上班族可以享受，自由职业者或者无业人士，也可以通过选择社保代缴、缴纳城乡医保和养老金的方法，享受政策福利。

我知道，大家有很多关于五险一金的问题。

但请不要着急，咱们慢慢说。

关注我，咱们下期来聊聊医疗保险可以报销哪些项目，每个项目能报销多少钱。