车险改革之后，2021以下险种必须买，因为保障全面且划算

对于广大的有车人士来说，车辆的保险都是每年要研究的问题，那么保险怎么买才能够用最少的钱，实现最全面且划算的保障。虽说保险就是保的概率，但是有一些险种还是没有必要购买的，实际中真正能够遇到出险理赔的概率是很低的，就算是偶尔一次出险，可能之前的保费也都够维修的，而且还影响之后投保的价格。

再就是，去年车险进行了一次较大的改革，可以说对广大普通的车主来讲，整体的政策变动都是利好的。我们就来看一下，车险改革之后，如何选择险种来实现，花最少的钱，实现最全面且划算的保障。

车险改革主要在以下方面

——交强险责任限额大幅提升，保费下浮比例增大——

在这次车险改革中，交强险的理赔变动是很大的，责任限额提升了很多。我们从几个方面去对比一下。

比如改革后，交强险有责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元。无责任赔偿限额无责任赔偿从1.21万提高到1.99万，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元。

交强险综合赔付率水平，下浮比例由原来的最低30%扩大到50%，也就是最大可以给到五折优惠，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。

其实，从这个一升一降当中，可以看出来，交强险真的是变得越来越“实在”了。无形中，就让广大车主获得更大保障，而且还有可能得到更大的优惠。但交强险是必须购买的，我们能做的也就是保持安全驾驶习惯，尽量地避免出险，得到更大的保费优惠。

——商车险保险责任更全面，三者险保额范围大幅提高——

综合来说，这次改革最大的利好就是，支持行业拓展商车险保障责任范围，将机动车车损险主险条款在现有保险责任基础上进行了增加，比如机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任。也就是说之前需要自己购买的全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险、不计免赔、无法找到第三方特约险等险种，都直接包含在了车损险的里面，不需要自己再单独的花钱购买了，而且从实际的保险费用来看，主流车型基本变化不大，可以说车损险含金量更高了。

在此基础上，为了适应经济社会发展水平的提高，商业三责险责任限额从5万－500万元档次提升到10万－1000万元档次。其实这个对于普通车主来说实际意义不大，基本买到顶额500万也是够用的，但对于经常开车混迹于豪车之中的部分车友还是有一定帮助的。

综上所述，其实车险改革后，对车主来说还是利好的，可以说政策“一面倒”地偏向于车主。那么，今年再购买车辆的保险应该怎么选择呢？

个人建议，只要是购买交强险和车损险以及三者险，就完全可以了。如果是经常跑长途或乘坐人员较多，建议在购买一个人身保险，也就是车上人员责任险，毕竟在单方事故时，这个也是对自己车上人员的一个保障的。

保险千万条、安全第一条。最后，祝愿广大车主一路平安。