2022年深圳市退休，养老金只有1796元，亏吗？实际上是“赚翻”了

退休后能领取多少养老金？是退休老人们最关注的话题。可是很多人只关注退休后领取养老金的高低，但是却没有考虑我们的投入和可领取养老金的待遇。一位退休人员，2022年8月份在深圳市退休，养老金只有1796元。在深圳这样的大城市都赶不上最低工资标准，对于生活的保障确实也不会多好。但说实话，从个人参保的一些信息来看，能够领取这样的养老金，真的是“赚翻”了。

首先，这位退休人员的平均缴费指数只有0.45。其实在全国多数地区最低缴费基数都应当是60%基数，即缴费指数是0.6，但是深圳市却可以最低按照最低工资水平缴纳社会保险，这样个人参保负担就会降低很多。

根据计算这位退休人员的指数化缴费工资只有4662元，由于计发基数和缴费基数的口径不一致，实际缴费基数可能还会更低。

假设退休人员平均按照4000元基数缴费，单位缴费的话，每月个人只需要承担320元。如果是灵活就业人员，每月也仅仅需要800元而已。

这样算起来，17年08个月的缴费，最高也就是17万元左右的养老保险费付出。实际上由于前些年的缴费基数低，付出的钱数要少得多。

第二，退休年龄早，领取养老金时间长。这位退休人员是女性，退休年龄是50周岁。说实话，这样的年龄真的也算不上老。根据2020深圳居民健康白皮书数据，深圳市的人均预期寿命是83.53岁。一般来说，按照女性预期寿命超过男性预期寿命的规律，深圳女性的预期寿命能超过85岁。50周岁就退休，平均预期领取养老金超过35年，总共才缴纳了17.75年的养老保险，能不“赚翻”吗？

有人可能会说，万一寿命短去世呢？实际上，国家在设立养老保险制度的时候，是综合考虑了全社会的人均预期寿命，确保养老保险基金总体运营可控的。而且，人们有没有考虑到万一长命百岁怎么办？如果总是患得患失，把钱存银行好了。其实大家都明白，参加养老保险更好。

如果我们考虑到退休人员的基本养老金每年增长，更是一笔划算的“投资”。按照每年增长4%的情况下，35年后的养老金也绝对是一笔不小的钱数，35年后领取的养老金将达到每月7000元。按照等比数列计算公式计算的，35年间领取的养老金待遇总计能达到158万元。

实际上，1796元还只是临时性养老金。2021年深圳市的养老金计发基数为10360元。等待今年养老金计发基数公布以后，养老金待遇还会重算提高的，预计还能提升五六十元。

第三，参保人去世以后有遗属待遇。按照人社部公布的企业职工基本养老保险遗属待遇暂行办法，参保人去世的遗属可以领取丧葬补助金和遗属抚恤金。这也是对家人的一种保障，以帮助他们适应参保人去世后的生活。

两种遗属待遇的标准，都是以去世上年度所在省份城镇月人均可支配收入为基础计算的。丧葬补助金是两个月，遗属抚恤金是九个月。广东省2021年的城镇人均可支配收入是54854元，平均每月4571元。因此，有关遗属待遇的最低标准也会是5万元左右。而且有关待遇还会根据人均可支配收入的提升而提升。

养老金是最可靠的保障，即使我们花的一无所有，每个月也都会有这样的一笔生活费打到我们的社保卡银行账户上。所以，综合各项待遇和客观情况来看，真的是“赚翻”了。