财富管理常见的迷思，该如何应对？

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自改革开放以来，国民经济整体保持高速增长态势，经过四十余年的发展，广大人民群众生活水平有了显著的提升，财富保值增值这一话题越来越受关注。截至2021年末，中国个人金融资产规模已达195万亿人民币，据波士顿咨询（BCG）预计，中国财富管理市场未来10年将以10.6%的年复合增长率高速增长。

如何快速掌握财富保值增值的技能或许不易，但财富管理其实并不是舶来品，自古以来有财富分配的情况下，就存在财富管理的问题。

然而，在当下社会，由于经济日趋复杂，金融领域不断迭代升级，投资标的多元化、专业化、复杂化程度越来越高，财富管理领域面临着新的挑战和机遇。从开始富起来到持续富下去的转变也将成为未来几十年，广大百姓将面临的直接挑战。

乱花渐欲迷人眼，在纷繁复杂的时代和经济背景下，如何才能实现破局，寻找到属于自己的财富管理之路？

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财富管理第一要义：你的目标是什么？

在1979年以前，我国金融机构比较单一，绝大多数家庭的“财富管理”往往就是前往银行、农村信用合作社等机构做活期或者定期存款这样单一的业务。

随着国家改革开放的到来，资本市场开放、保险业迅猛发展、各类金融机构如雨后春笋般拔地而生。出现了信托、保险、公募基金、私募基金、券商资管、第三方理财等大量的金融机构。

而个人的财富管理方式也层出不穷，从银行存款到购买国库券、再到股票、基金、债券、信托、股权投资……然而也恰恰正因如此，对于大众而言，想要找到适合自己的财富管理之路并不容易。

事实上，在一个科学的投资范式中，个人投资者尤其需要依据自身的风险偏好和财富状况，树立科学可行的目标，换句话而言，财富管理的第一要义，是要厘清自己的目标是什么。

对于刚入社会的年轻人，很容易在资本市场上一把梭哈，上杠杆，梦想自己一夜暴富，这并不是财富管理，而是投机。对于有了一定财富积累的中老年人来说，财富的稳步增长才是自己追求的投资目标，长期稳定的4%、5%的年化收益率依然是极其优质的投资标的。

因此，个人财富管理的目标，永远没有最好，只有最合适。

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少走弯路的秘诀：相信专业的力量

2021年12月29日，由中国人民银行正式发布《金融从业规范 财富管理》（JR/T 0238.3—2021）金融行业标准中，对财富管理给出了明确定义：贯穿于人的整个生命周期，在财富的创造、保有和传承过程中，通过一系列金融与非金融的规划与服务，构建个人、家庭、家族与企业的系统性安排，实现财富创造、保护、传承、再创造的良性循环。

系统、专业的财富管理并不易掌握，投资行为本身需要高度理性，在现今社会化大分工越来越明细的情况下，需要的专业知识积累越来越多，投资行为在一定程度上是需要跨越人的感性和人性的一些弱点，才能够实现长远的规划。所以巴菲特说“别人贪婪时我恐惧，别人恐惧时我贪婪”。

譬如炒股，个体投资者很容易犯下追涨杀跌的错误，价值投资的思路本身并不符合人性的偏好。

综观我国财富管理的发展路径，一个很明显的趋势是：越来越专业化、机构化。随着我国财富管理体制的逐步健全，无论是金融体系还是投资品种、信息披露、资金投向等方面都会进入更加健康、健全的发展道路。因而对于个人来说，未来的金融市场、财富管理市场可信赖值将越来越高。很多投资者已经选择根据自身的财富管理目标、去匹配和筛选适合自己的投资理财机构，借助专业的力量帮助自己进行资产的配置。

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坐上财富管理的快车，选择很重要

财富管理的时代洪流滚滚向前，人人都想坐上这列时代发展的快车，享受财富持续增值保值带来的富足和稳定感。因此，选择往往成了最为关键的环节。

事实上，财富管理这个行业发展机遇与挑战并存，随着近年来市场形势的变化，不少财富管理机构发展面临新的挑战，那些不能适应市场的公司已逐渐被洗牌，能留下来并持续发展壮大的公司，定是经受住了市场的洗礼。

因此，有经验、有实力的大品牌往往成为广大投资者的第一选择，因为只有经验足够丰富，才能够真正帮助你把握市场动向，抓住财富增长的机遇；而雄厚的实力，则是公司经营和优质团队的保障。

“微众银行财富+”应运而生。近期，国内首家数字银行微众银行，推出“微众银行财富+”品牌，全面升级财富管理服务。以“财富+一点，生活好一点”为品牌主张，致力于以买方视角的金融产品甄选、专业有温度的服务体验以及先进的金融科技与应用，打造专业、安全、高效的一站式数字化财富管理服务。

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第一，立足买方视角。“微众银行财富+”采取了“货仓-货架-收银台”展示模式。简单来说，金融产品相当于超市里的商品，货仓是客户可购买的产品，货架代表着产品的特性与客户的需求，收银台则代表着推荐给客户的部分产品。即货仓确保产品丰富，货架精准针对不同客户的特性与需求进行匹配，最后通过收银台部分展示。

第二，持续完善品种丰富的投资理财货架。据公开资料说明，截至今年10月末，微众银行已与超110家富管理领域的机构深入合作，为不同资金状况、不同风险承受能力和不同投资理财需求的用户精选各类产品，提供多元化资产配置选择。

第三，先进金融科技。微众银行财富+依托自主研发的银行分布式架构提供7*24小时一站式数字财富管理服务，依托人工智能、区块链、云计算、大数据等技术提供丰富的数字产品及权益，依托科技智能与真人顾问的智慧融合提供有温度的服务体验，全方位、多维度为客户提供数字安全屏障。

在个性化、有温度的服务体验方面，微众银行还面向视障人士、老年人群等提供无障碍和适老版专属理财服务，消除“数字鸿沟”，促进普惠金融发展，努力让每位客户都平等地享有可持续的金融服务。

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探索可持续增长之路

比尔盖茨说过：真正的财富=观念+时间，把财务管理的认知——破局之道打开，不仅要充分考虑财务状况前提下，根据个人需求，树立合理的目标，同时，也要考虑宏观大环境，选择合适自己的财富管理品牌，强化自身的执行力，不断丰富财富管理知识，更有效地进行自身的资产配置，遴选优质的投资标的，并通过循环往复的修正不断进行相应投资策略的校正和提升，最终实现自身能力、短期目标、长期目标的有机协同。

最后，在群雄逐鹿的财富管理市场，“微众银行财富+”期待通过甄选的优质产品以及有温度的金融服务，为投资者提供一条恰到好处的财富管理之路，成为实现其财富管理目标真正的破局之道。

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