参加社保的人数是越来越多了，尤其是职工基本养老保险。2022年末，我国职工基本养老保险的参保职工数量为36711万人，相较于就业人数73351万人，参保率突破了50%。那么退休养老金究竟怎么算呢？让我们通过养老金计算公式看一下社保缴费15年、30年和40年，养老金究竟能领多少？

社保缴费15年、30年和40年，养老金究竟能领多少？

相信大多数人都知道我们的养老保险是多缴多得、长缴多得的，但是具体是怎样的还要看养老金计算公式？

目前我国实施的职工养老保险制度，养老金计算公式是全国统一的。主要包括基础养老金和个人账户养老金这两部分构成，具体计算公式如下：

①基础养老金部分是跟社会平均工资挂钩的，因此也是最具保值增值能力的部分。

基础养老金，主要是根据本人的平均缴费指数，领取一定比例的退休上年度社会平均工资。

其实大多数人参加社保都是按照60%的最低档次缴费，甚至过去有一些地方还低于60%。假设平均缴费指数是60%的情况下，养老保险缴费15年，基础养老金可以领取12%的退休上年度社会平均工资。

缴费30年领取24%，缴费40年领取32%。

可以说，在同一年退休的情况下基础养老金完全是跟缴费年限成正比例。

如果说退休上年度社平工资统一为1万元（上海市今年已经达到了12183元），缴费15年，基础养老金是每月1200元，缴费30年是2400元，缴费40年是3200元。

②个人账户养老金，等于个人账户余额÷退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户的余额，是按照缴费时缴费基数的8%每月记入（2005年以后都是这样的）。

养老保险个人账户里的钱，每年也会计算利息。2022年的记账利率是6.12%，比起银行存款要高得多。所以如果我们是以养老为目的的话，多缴社保相对更划算一些。

如果说我们参保缴费时的社平工资是1万元，最低档次缴费6000元，这样每缴费一个月进入个人账户480元，一年积累5760元。

如果说不考虑利息，按照60岁退休、计发月数139个月计算养老金的话，每月领取个人账户养老金41.5元左右，15年则是622.5元。

如果缴费30年的话，个人账户养老金将是1245元。

如果缴费40年，个人账户养老金将是1660元。

基础养老金和个人账户养老金两部分合计，得出的结果是：

社保缴费15年，每月养老金1822.5元。

社保缴费30年，每月养老金3645元。

社保缴费40年，每月养老金4860元。

相对于社会平均工资1万元的比例水平分别是18.2%、36.5%和48.6%。对于普通人来说，社保缴费三四十年就足够养老了。

实际上，退休养老金是一份无限的养老责任，会一直供养到参保人去世为止，这是最安心的保障。记得有一位退休人员这样评价：养老金就是哪怕你一无所有，但是只要你活着，下个月依然会按时打到你的养老金卡上的一份待遇。

另外，退休养老金每年还会增长，参保人去世以后家庭成员还可以领到丧葬补助金和遗属抚恤金，真的非常划算。#9月财经新势力#​