贷款利息你真的了解吗？掌握计算公式，避免贷款陷阱

随着社会的发展，贷款已经越来越普及，成为很多人生活中不可缺少的一环。然而，随之而来的网络贷款、网络刷单、”杀猪盘”、冒充客服人员等诈骗行为频繁发生，这种情况需要公众高度关注。

为了避免在申请贷款时受骗，首先需要了解一些贷款常识，即使不打算贷款，也有必要了解一些基本知识。许多人在借款时对贷款流程、所需材料以及审核通过的可能性缺乏了解，这是新手贷款常见的问题。接下来，我们一起学习一些贷款常识。

一、贷款利息计算方式

利息的计算公式为：利息=利率*本金*期数。

其中，利率的换算公式为：月利率=日利率30，年利率=12月利率=1230日利率。

在日常生活中，经常听到类似”1分、3厘”的利率说法，如何理解呢？

人民币的单位分为元、角、分、厘、毫，其中”分”、”厘”多用于月利率的标注。一般而言，1厘等于0.001元，”利息3厘”一般指的是月利率0.3%；1分等于0.01元，”利息1分”一般指的是月利率1%。

如今，许多贷款在宣传时会使用”日息万分之三”、”万元每天低至3毛”等广告词来吸引用户进行贷款。这些贷款表面上看利息很低，但实际换算成年利率后并不便宜。那么，贷款年利率、月利率和日利率之间有什么关系呢？

一般来说，”日息万分之三”换算成年利率即为12300.3% = 10.8%。

举个例子：假设你贷款10万，年利率为10.8%，那么一年的总利息为10800元，这并不是一笔小数目。

二、常见的贷款类型

目前市面上有各种各样的贷款产品，根据不同的属性和用途，可以进行不同的分类。以下是最常见的几种贷款类型：

信用贷款：这是一种无需抵押品或担保物的贷款类型，仅凭借借款人的信用程度作为还款保证。信用贷款额度一般在30万左右，个人贷款的额度资质较好的情况下可达到100万左右，期限灵活，多以短期为主。

抵押贷款：要求借款人提供车辆、房产等抵押品作为贷款担保，贷款期限较灵活，可以从1年到10年不等，贷款金额较大。同时，一些金融机构也支持对已抵押物进行二次抵押，充分利用抵押物的价值。

质押贷款：借款人将动产或权利交付给贷款机构作为债权担保的贷款方式，例如存单质押、股权质押、知识产权质押等。根据质押物的种类不同，可贷款金额也会有所区别。与抵押贷款相比，质押贷款的手续相对简单，且贷款期限一般较短。

消费贷款：主要用于满足个人日常消费需求，如购买家电、旅游、教育等。消费贷款一般额度较小，手续简便，审批速度较快。

教育贷款：专门用于教育支出，如学费、教材费等。教育贷款通常有较长的还款期限和相对较低的利率，为学生和家长提供了一种支付教育费用的方式。

三、如何选择贷款机构

1、选择口碑好、运营久、公司资质过关法人机构

通常来说，运营时间足够长的机构，随着时间的推移，扩大了规模，可以在一定程度上客观证明该机构的可信度。而且正规小额贷款公司营业执照名称中必含“小额贷款”字样，并可以登陆本省企业信用信息公示系统查证。

2、从贷前和贷后的风险评估

正规的贷款机构都会在贷前对贷款人还款能力、年龄、个人征信等进行严格的审核与评定，并在贷后跟踪及时调查贷款使用情况等。

3、看贷款利率的规定

利率过低不靠谱，利率过高就是高利贷。如何判断?新《民间借贷法》中规定，贷款年利率24%以内受保护，超过36%则不合法，如果利息过高，这种小额贷款也是不靠谱的。

四、贷款申请流程和注意事项

选择贷款机构：根据自身需求和信用状况选择贷款机构，比较不同机构的利率、还款方式、贷款额度等条件。

准备材料：根据所申请的贷款类型准备相应的材料，如身份证、收入证明、资产证明、房产证明等。

填写申请表格：填写贷款申请表格，如实填写个人信息和贷款金额等。

提交申请：将填好的申请表格和所需材料提交给贷款机构，等待审核。

审核和签约：贷款机构会对申请人的信用状况进行审核，包括个人信用记录、收入状况等。审核通过后，签订贷款合同。

还款：按照合同约定的还款方式和期限按时还款，避免逾期产生额外费用和对信用记录的影响。

在申请贷款时需要注意以下几点：

总之，了解贷款常识、选择适合的贷款类型，遵守贷款合同约定并按时还款，可以帮助我们在贷款过程中避免风险，保护个人财务安全。

如果你的企业有贷款需求，可先寻找正规助贷服务机构咨询。把专业的事交给专业的人去做，信用评估、抵押价值评估、贷款方案匹配、资金安全这些复杂的事才能更好完成。当然了，有不懂的地方你也可以咨询大鹅哦~