韩冬正在回答网友问题。
本报记者 孙英 摄影报道
买了“全险”，一年后发现很多险种没用上，车险该如何根据自己的特定情况来搭配？车辆发生刮擦，但对方不愿意走保险，该怎么办？交警部门的责任认定书没出来，可以修车吗？ ……
7月24日，中国平安财产保险股份有限公司贵州分公司车险理赔部经理韩冬做客本报“都市会客厅”，与网友、读者互动，详细回答了关于车险理赔的那些事儿。
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“全险”并非能“全保”
常有车主说“我买的是全险”，言下之意，保险公司“全保”。韩冬首先纠正了大家一个固有的“全险”认识。他说，仅平安车险就有几十个险种，通常说的“全险”是指购买了大部分常规险种，但并不意味着购买了所有的险种。所以，车主认为“全保”的概念可能有误，这一方面使得一部分车主在行车中抱有更多侥幸心理，另一方面在不能理赔的时候，会非常恼怒。
韩冬举例，有一种车险的险种叫高尔夫球杆划痕险，如购买了这个险种，高尔夫球杆放在车的后备箱产生的车辆划痕，保险公司也要理赔。很显然，大部分车主根本不知道有这个险种。
他还谈到，贵州雨季暴雨较多，特别是今年入夏以来，大雨不断。很多车辆涉水行驶，容易造成发动机扩大损失。这种损失，并不在车辆损失险赔偿范围。其实，有一个险种叫涉水行驶险。
另外，就算是买了真正的“全险”，有些情况也不能获得理赔。比如，酒后驾驶。前年，一名大学生刚从外地毕业回到贵阳，与同学聚会后，夜晚开“荣威”轿车带着4名同学经甲秀南路回家。“荣威”追尾一辆大货车，造成车辆起火，车内5名大学生全部身亡。事后，通过尸检发现是酒后驾车。尽管买了第三者责任险，但没有得到理赔。
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单方事故可电话直赔
私家车一般在市区行走较多，发生重大事故的几率不大，但是小刮擦却在所难免。目前，在贵阳两城区内发生刮擦，韩冬建议第一时间先打110报案，同时给购买车险的保险公司打电话。然后，现场拍照，双方交换驾驶证副本和电话号码，24小时内到快处快赔中心处理。
对于大部分单方事故，韩冬解释，比如有些新手在自家停车位倒车，发生了刮擦。在不涉及人员伤亡的情况下，平安公司推出了电话直赔模式。车主首先拍照，然后致电保险公司报案，然后通过手机传送现场照片，由后台人员定损后支付赔款。目前，从报案到赔款最快的5分钟，电话直赔案件平均不超过20分钟。
不过，也时常发生“买了保险，但是没买对”，所以，没能得到理赔。韩冬说，他每天经手的理赔在600件左右，各种各样的事情都有。有的车主将车停在车位上，莫名其妙地被打碎了车窗玻璃，因为买了保险，所以报案请保险公司理赔。结果，因为没买玻璃单独破损险，没能得到理赔。
与网友互动
根据情况搭配险种
@淡定：我的车有刮擦，发生碰撞时，我没有去处理。我购买了划痕险，可以一次性处理吗？
韩冬：划痕险，是车辆损失险的附加险，主要针对的是车辆停在车位上，被人为地用钥匙等硬物划出划痕。车辆发生碰撞刮擦的痕迹，不在划痕险承保的范围内。
@Daisy0528:我买车第一年上的“全险”，很多没用上，感觉被忽悠了。我想了解一下，有必要买“全险”吗？
韩冬：根据统计，购买保险的车主，接近三成的车出了保险。这意味着并不是每个车都会出保险。没用上保险，恭喜您平安驾驶。整个险种搭配可以依据车辆的使用性质、停车地点、停车方式以及车辆的类别选择性的购买。
先定损后修车
@撒窝窝：我上上个星期和别的车发生刮擦，现在这个人电话关机，看照片是我们全责，去交警那里处理，交警说要等这个人的电话打通才能下责任认定书。我想咨询下，没有责任认定书，可以去4S店先把车修了不？
韩冬：可以去修，但是去之前需要联系保险公司定损员确定损失。周末4S店可以定损。
@我爱蔡枫华：在4S店、2类修理厂，和去保险公司直接投保，定损理赔有什么区别吗？
韩冬：在哪里投保，定损理赔没有区别。简单的流程是，出险报案、查勘定损、客户收集资料提交保险公司审核后赔付，不过会根据案件的性质不同，流程会有所区别。
去“快处”对方不去自己去
@姚小姐来电：上个星期，我在火车站附近
与一辆私家车发生刮擦，看现场像是我的全责。我说走保险，对方说走保险麻烦，耽误他的时间，让我赔600元钱，如果走保险，就要赔他误工费。遇到这样的情况怎么办？
韩冬：两城区发生车辆碰撞，没有人员伤亡的情况下，可以拍照报案去快处快赔中心处理。如果对方不去，你可以直接走，自己去快处快赔中心。
@人民群众：我买了玻璃破损险，我玻璃有划痕，可以理赔吗？ 可以换整块玻璃吗？
韩冬：打电话到保险公司报案，查勘定损后，确实影响了使用，可以更换整块玻璃。
@人民群众：听说以后保险费用与出不出险和违法情况有关，是这样吗？
韩冬：车险商业费改目前已在全国六个省市试点，预计明年初在我省施行。费改后，保费的多少和出现次数、赔付金额直接关联。赔付记录差的车辆，保费可能翻倍，没有赔付的车辆，保费比现在会低更多。
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