车辆保险纠纷

一、法律分析 被保险车辆在机动车损失保险（车损险）的承保期限内被第三人损坏，并且你方在事发后的48小时内通知了保险公司。依据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，对于遭受的损失，可以要求保险公司在机动车损失保险（车损险）的保险责任范围内承担赔偿责任。二、赔偿事项机动车损失保险【包含车损险、玻璃单独破碎险、全车盗抢险、不计免赔率险、发动机涉水险、指定修理厂险、无法找到第三方特约险、自燃损失险】保险公司责任范围保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人在使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失。免赔额对于你方与保险公司在投保时协商确定绝对免赔额的，保险公司在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，增加每次事故绝对免赔额。赔偿款计算（一）全部损失赔款＝保险金额－被保险人已从第三方获得的赔偿金额－绝对免赔额（二）部分损失（被保险机动车发生部分损失，保险公司按实际修复费用在保险金额内计算赔偿）赔款＝实际修复费用－被保险人已从第三方获得的赔偿金额－绝对免赔额（三）施救费施救的财产中，含有本保险合同之外的财产，应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。三、理赔流程你方可参照以下商业险理赔流程申请理赔：商业险理赔流程图四、行动建议（一） 等待保险公司派查勘人员进行查勘联系保险公司后，保险公司会派人到现场查勘，并出具《查勘报告》。（二） 向保险公司提起保险理赔1．待结束后，你方可以收集索赔资料交保险公司办理索赔手续。通用单证（报案或在现场查勘时提供）提供单证类型出具机构原件或复印件驾驶员《机动车辆驾驶证》/查看原件，留存复印件被保险车辆《机动车辆行驶证》/查看原件，留存复印件被保险人身份证/查看原件，留存复印件索赔申请书保险公司提供，被保险人填写并签字原件事故证明涉及人伤事故的事故责任认定书、调解书出险当地交通管理部门原件涉及第三方财产（不包括车）损失的事故责任认定书或简易事故处理书出险当地交通管理部门原件涉及车辆损失的事故责任认定书或简易事故处理书出险当地交通管理部门原件当事人自行协商协议书事故双方当事人原件保险公司告知提供的证明材料相关部门原件领取赔款被保险人亲自办理的转帐支付授权书保险公司公司提供单证，被保险人填写提交原件收款人银行存折或银行卡或银行账户信息被保险人提供原件或复印件营业执照、组织机构代码证、税务登记证；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件被保险人提供复印件加盖被保险人单位章委托他人代办时还需要提交的委托书被保险人出具原件受托人身份证/查看原件，留存复印件注：1、营运车需提供驾驶员有效资格证；专业机械车、特种车需提供有效操作证；2、如涉及法院诉讼，需要提供法院判决书或者调解书；3、如涉及仲裁机构仲裁，需要提供仲裁机构的仲裁书；4、对于火灾事故，需要提供消防部门出具的火灾消防证明、火灾原因鉴定报告；5、对于在投保时约定第一受益人的，需要提供第一受益人证明；6、上述材料在报案或者查勘时，没有提供，请在提交索赔单证时提交。提供单证类型出具机构原件或复印件损失确认书保险公司出具的单证原件车辆修理结算单据汽车维修行业专用发票汽车维修厂家原件修理材料清单原件施救费票据（经过施救的）施救单位原件施救费票据（经过施救的）施救单位原件2．等待保险公司进行核算，确定最终的赔付金额。保险在收到被保险人或者受益人的索赔单证后，一般会在30日内作出核定，但合同另有约定的除外。对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后10日内，由保险公司财务人员根据理赔人员理算后的金额，向你方指定账户划拨赔款。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险公司可按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。注意：与保险公司沟通过程中，建议自己记录与保险公司的所有通话，包括：通话的日期和时间，与你交谈的人以及讨论的内容。如果讨论了重要的事情，请通过电子邮件进一步跟进，向保险公司确认在电话里谈论过的内容。（三） 保险公司拒赔处理方式1．如果保险公司的理赔人员在核定事故以及你方提交的材料后向你方发出《拒赔通知书》，你方需要仔细阅读拒赔理由，对拒赔理由有异议的，可要求保险公司提供相应的说明。2．如果保险公司未及时回复的，你方可以和对方确定回复期限，如果期限到期并且你方没有收到保险公司的回复，建议你方直接前往该保险公司营业网点当面沟通。3．如果保险公司内部审查完毕或拖延审核，而迟迟不能理赔的，可以向保监局、保险公司的总公司或者保险行业协会进行投诉，具体的投诉流程如下：（1） 向保险公司的总公司投诉的，可以拨打该保险公司的客服热线/保险公司营业网点电话，或登陆该保险公司官网查找投诉渠道，也可以直接前往保险公司营业网点进行投诉；（2） 如果是因为保险理赔、以及保险造假，可以拨打“12378”保险消费维权投诉热线提出投诉，然后和工作人员反映情况，等待保监会处理；拨打投诉热线需要注意以下几个方面：① 说明你方（投诉人）和保险公司（被投诉人）的基本信息；② 说明投诉内容，一般包括投诉的请求，主要事实、理由，以及相关事实的证明材料。（3） 向保险行业协会进行投诉，可以拨打中国保险行业协会监督投诉联系电话“010—66290331”进行投诉或调解申请（注：每个地区有相应的保险行业协会分支机构，建议具体搜索“xx省保险行业协会”进入官网查询该省的投诉电话）；（4） 也可以直接到保监会及其派出机构指定的信访接待场所当面投诉，或者在保监会、当地保监局官网的信访投诉栏目提出投诉。4．以上方式仍不能解决争议的，可根据保单约定的争议处理方式（如：仲裁、诉讼）进行处理。五、证据收集（一） 当事人的有效身份证明材料（个人需要提供身份证复印件或户口簿复印件，公司需要提供工商登记信息表、法定代表人或主要负责人身份证明书复印件）。（二） 提供保险合同，也就是保险单正本。（三） 事故证明，包括交通事故责任认定书、事故认定书或者是有关部门出具的事故证明文件。（四） 被保险机动车行驶证和驾驶人的驾驶证。（五） 发生事故后通知了保险公司，填写的出险通知书（盖章或签字）。（六） 事故的现场照片。（七） 维修、施救的发票。（八） 其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。（九） 以及保险公司针对特殊情况要求的其它必要的证明。