民间借贷行为中什么是合法借贷？什么是无效借贷？ #借钱需谨慎

自然人之间民间借贷合同的效力规则。

哈喽，大家好，我是董佳伟律师，学法明理，做自己的捍卫者。上期给大家分享了诉讼时效制度，但对民间借贷下什么是合法借贷，什么是无效借贷的问题浅尝辄止，本期我继续给大家聊一聊，自然人之间民间借贷的效力问题。

在讲民间借贷合同效力之前，先给大家明确一下合同成立的规则。合同成立是合同生效的前提，民间借贷司法解释第9条，规定了几种民间借贷合同成立的情形。

比如以现金交付的，自借款人收到借款时合同成立，以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等其他形式支付的，自资金到达借款人账户时合同成立。综合所有情形来看，本条的宗旨一再强调民间借贷的实践性属性，只有实际给付了借款，借款合同才算成立。其他别的方式只要符合这一宗旨。

民间借贷合同也成立，如果对方承诺借钱给你，但一直没有交付，那么你们之间的合同就不成立。所以说，如果你有损失，可以主张对方缔约过失责任，并不是合同违约责任。一般情况下，民间借贷合同成立立即生效，但也存在着无效的情形。

根据民间借贷司法解释规定，具有下列情形之一，人民法院应当认定借款合同无效：

·一套取金融机构贷款转贷的；

·二以向其他盈利法人借贷，向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金再转贷的；

·三未依法取得放贷资格的出借人，以盈利为目的向社会不特定对象提供借款的；

·四、出借人事先知道，或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动，仍然提供借款的；

·五、违反法律、行政法规强制性规定的；

·六、违背公序良俗的。

从以上可以看出，法律对出借人存在上述情形的借贷行为是做负面评价的。

实践中，出借人如果存在类似上述严重过错，或者涉嫌违法犯罪的，民间借贷合同理应无效。比如，借刷他人信用卡的借贷就是无效合同，关键点就是借贷必须是自有资金无效的合同自始无效。基于无效的借贷合同中，利息约定相应的也是无效的。这也就是为什么，有的借款人成为了”合法的大爷”。

实践中的民间借贷情形复杂多样，出借人应该仔细衡量借款人的身份，和用途。所谓救急不救穷，救正道而辟邪道。面对毫无征兆的借款应当警觉，借款人应合法借贷，合理借贷，不为无止境的欲望而借贷，充实自己就是最大的财富。

我是董佳伟，一名热爱且崇尚法律的律师，关注我，获取更多法律知识。