2023年的个人贷款：正确借贷观念与防范风险之道

近年来，金融贷款业务呈现多品种、多元化的发展趋势，尤其是各类个人贷款，有效满足了广大消费者的金融需求，提升了他们的生活品质。

然而，我们也不能忽视相关的风险。如果不注意，可能会给个人甚至家庭带来不必要的麻烦。为此，北京银保监局提醒广大消费者，记住以下”五要”和”五不要”，以使个人贷款真正成为实现美好生活的助力。

“五要”:

1.要树立正确的借贷观念。

消费者应该树立正确的借贷观念，增强风险防范意识，养成理性消费的习惯，提倡勤俭节约的美德，并科学地安排生活支出，实行收支平衡。

2.要选择正规的贷款途径。

如果确实需要贷款，消费者应选择正规的金融机构和合法途径进行申请，可以通过拨打官方客服电话、到营业网点或使用官方手机APP等多种渠道咨询和办理。

3.要了解借款合同的内容。

消费者应仔细阅读借款合同，了解其中的权责义务，重点关注贷款金额、期限、利率、用途、还款时间、方式以及逾期还款的影响等要素。尤其需要注意合同中的重要提示，以避免出现隐性成本并确保在签署合同前充分了解和理解相关权利义务，从而避免纠纷。

4.要按时还款。

借款人应遵守借款合同的约定，珍惜个人的信用记录，按时履约还款，并在还款日之前将足够的资金存入还款账户，以免产生逾期信息。逾期信息会被金融机构按规定上报金融信用信息基础数据库，对借款人未来的贷款、旅行和就业等产生不良影响。

5.要理性维护合法权益。

如果因办理个人贷款业务产生纠纷或者认为自身权益受到侵犯，消费者应该及时保留相应证据，并可以向金融机构投诉，申请调解，必要时可以依据借款合同约定进行仲裁或诉讼。

“五不要”:

1.不要盲目借贷。消费者应树立理性的借贷消费观念，正确评估自身的经济承受能力，量力而行、理性借贷。不要盲目借贷或过度借贷，否则可能陷入困境，更不要选择”以贷养贷”或者进行多头借贷，避免债务过高。

2.不要轻信不法中介的虚假宣传。一些不法中介机构宣称可以通过内部渠道和专业手法降低贷款条件、提高贷款额度或加快放款速度，通过虚假宣传、伪造材料、捆绑销售保险等非法手段谋取利益。这不仅人为地增加了融资成本，还可能将个人信息用于非法用途，甚至涉嫌违法犯罪活动，存在巨大的风险隐患。

3.不要随意泄露个人信息。消费者不应轻易将个人身份信息和借款合同信息泄露给他人，也不要委托他人代办贷款相关业务，以免个人信息被滥用导致经济损失。必须妥善保管银行卡、密码、短信验证码、身份证信息和银行账号等个人重要信息。

4.不要随意给陌生人转账汇款。消费者要谨慎对待各种要求支付承诺金等费用的情况，切勿盲目按照陌生人的指示进行转账汇款等操作。对于自称来自公检法机关并以各种理由要求借款人提款，并将贷款资金转入所谓的”安全账户”或”审查账户”的，一定要警惕，这很可能是冒充公检法进行诈骗，切勿轻信。

5.不要轻信洗白个人信用记录的骗局。不要相信不法分子所谓的花钱可以洗白个人信用记录的欺诈行为。无论是征信机构还是商业银行都没有权力随意更改或删除正确展示的信用信息。如果消费者认为信用报告中的个人信息有误或遗漏，可以向金融机构或人民银行征信中心提出异议。对于不良的信用记录，只有在还清全部逾期欠款及罚息五年后才能自动消除。发现自己有不良征信记录时，应尽快还款，并积极采取措施避免再次发生，只有保持良好的信用记录，才是正确的做法。