第12期：“套路贷”暗藏玄机，几招教你破解套路

编者按：2021年1月1日，《中华人民共和国民法典》正式实施，我国迈入“民法典”时代，随之而来的是与人民群众息息相关的新规新则及司法解释。为全面普及法律知识，提升社会公众的法律意识和法律素养，进一步提高民众对司法行政工作的知晓率和满意度，山东隆泰律师事务所与鲁网携手合作，共同主办《朱律师普法讲堂》系列访谈栏目。

栏目邀请到山东隆泰律师事务所合伙人、管委会主任朱正顺律师，与鲁网记者展开深入对话，通过生动真实的案例、通俗易懂的语言，对网络购物、房屋买卖、财产继承、民间借贷等社会热点法律问题进行权威解读，帮助广大网友学会运用法律武器维护自己的合法权益。

鲁网6月18日讯近年来，全国各地频现“套路贷”犯罪。“套路贷”不仅直接侵害被害人的合法财产权益，其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段也极易诱发其他犯罪，造成被害人卖房抵债等严重后果，并最终带来一系列恶性社会问题。本期普法讲堂带您走进“套路贷”背后暗藏的玄机。

鲁网记者：

“套路贷”一直是全国扫黑除恶专项整治的重点，全国公安机关严厉打击“套路贷”违法犯罪活动。随着新型诈骗方式的增多，“套路贷”的套路也越来越深，请朱律师从法律角度帮大家进行分析。

朱正顺律师：

“套路贷”是指利用规避合法性审查等一系列非法手段进行套路放贷行为，通过制造民间借贷假象，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”、“抵押”、“担保”等相关协议，制造资金走账流水等虚假给付事实，故意制造违约，肆意认定违约，或毁匿还款证据，恶意垒高借款金额，最后借助诉讼、仲裁、公证或采取暴力、威胁以及其他手段，达到非法占有他人财产的目的。相较于普通高利贷的简单粗暴，“套路贷”显然要精明得多。他们对相关法律规定进行深度研究，将借款合同、借据、转账流水等包装“合法化”，形成完整放贷套路链条，使得被害人“难以胜诉”。

而作为扫黑除恶的重点整治项目，《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》第4条对于“套路贷”犯罪案件的罪名确定问题作出了提示性规定。“套路贷”犯罪在主观上以非法占有为目的，在客观上行侵财之实，但由于犯罪手段、行为表现各有不同，在办理“套路贷”刑事案件时，司法机关需要根据“套路贷”行为人非法取得他人财产的具体手段、方式，依照《刑法》有关犯罪的构成要件，确定具体罪名。对于未采用明显的暴力或者威胁手段，主要靠“骗”取得被害人财物的“套路贷”，一般以诈骗罪论处。

鲁网记者：

现在“套路贷”的套路越来越深，我们又该如何进行防范呢？

朱正顺律师：

首先，提高自身防范意识，不要轻信所谓的无抵押贷款。在借款前，一定要注意核实出借人的真实姓名，多方核查对方的经营资质、营业状况和涉诉情况。

其次，不要随意签订借款合同，落笔签字谨慎行事。重点审查合同中容易引起纠纷的还款时间、支付方式、利息等条款。职业放贷人常常存在许多“马甲”，即利用填空式借据、合同，在起诉前任意添加债权人，或借款给付与还款收息经手人不是同一人，从而否认涉案借款实际收取高息及还款事实。

再次，但凡有钱款往来，务必留存证据。如遇“利息扣头行为”则存在“套路放贷”的可能性，应当引起警惕。还款时尽量选择有迹可循的转账方式，标注资金用途，如果采用现金方式还款，要让对方出具收到条，切忌“空口无凭”。

最后，如不幸陷入“套路贷”骗局，不要慌张害怕，及时拿起法律武器维护自己的合法权益。如遇不法分子暴力催收行为，要及时止损，果断报警，并保留双方往来聊天记录、转账记录等关键证据。

律师及团队简介：朱正顺，山东隆泰律师事务所执业律师、合伙人、管委会主任，现任临沂市政协委员、临沂市青联常委、市青联社会团体和中介组织界别主席。同时担任临沂仲裁委员会仲裁员、临沂市中级人民法院和临沂市人民检察院代理申诉值班律师，临沂市中级人民法院特约调解员。由朱正顺律师带领的隆泰律师事务所民商事团队，多年来一直致力于法律知识宣讲、法律业务咨询与各类民商事案件承办，团队成员为：刘笑律师、徐蕾律师、陆琳律师、王旭律师、李岩律师。

律所简介：山东隆泰律师事务所成立于2002年，是经山东省司法厅批准、中央司法部备案成立的大型合伙制综合性律师事务所，企业破产一级管理人。现有执业律师、实习及辅助人员共计70余人，是临沂地区规模最大的律师事务所之一，现已为临沂市辖区200余家行政、企事业单位提供常年法律顾问服务。该律所先后被评为“山东省优秀律师事务所”、“临沂市优秀律师事务所”、“临沂市十佳律师事务所”，并获得多项优秀荣誉。山东隆泰律师事务所始终秉持“以专业之心、做专业之事”的执业理念，凭借优秀的律师团队、良好的知识结构、丰富的执业经验、高度的法律责任，为社会各界提供更加规模化、专业化、多元化、深层次的法律服务。（本网记者）

来源： 鲁网