何种情况下可以要求全额退还保费

四川上行律师事务所廖华丽

虽然人们的保险意识越来越强，，但保险本身就比较复杂，因此可能会出现买错保险或被误导投保的情况，想要退保却发现只能退还现金价值，而我们知道现金价值大多数情况下是远低于所交保费的。

所以投保人常常陷于进退两难之地，继续交吧，错上加错，退吧，还在损失大部分保费。

许多投保人也因此经常咨询到我们保险团队，今天就给大家讲讲可以全额退还保费的几种情形，除此之外如有人告知你可全额退就要小心再次受骗了。

一、保单犹豫期内退保

不论是长期还是短期保险产品，均会设置保单犹豫期，一般为10天或15天。

如是在保单犹豫期以内申请退保的话，保险公司会全额返还已交保费，在保单犹豫期以内退保，一般不会造成经济损失，保险公司通常只会扣除少额的工本费。

二、存在销售误导

如在保险销售的过程中，保险业务员、保险代理人为了完成自己的销售业绩，从而夸大产品功能、收益，误导消费者投保的情况，且有充分的证据可以证明的话，可以直接向保险公司申请全额退保。

如不能协商退还保费，投保人应在一年内向人民法院提出撤销保险合同。

三、保险合同无效

保险合同被认定为无效的情况下，可以要求保险公司全额退还保费。比如以死亡为给付保险金条件的合同如意外保险合同，如果未征得被保险人的同意，则该合同会被认定无效。

无效合同订约双方互负返还义务将合同恢复到签订前的状态，投保人当然可以要求保险公司全额退还保费。

因为保险合同的专业性和复杂性，再加上保险业务员及代理人的非专业性及未尽责等原因，投保人往往无法理解保险产品的真实内容，对其产生重大误解。

在此情况下，投保人可以以此向保险公司申请撤销合同，全额退保。如无法协商，则务必在合同签订后九十天内向人民法院起诉，否则将丧失撤销权，切记切记。

五、等待期内出险

拿重疾险举例来说，这类产品一般会有90天到180天的等待期，如果被保险人在保险期内罹患重疾，保险公司不承担理赔责任，并且有可能直接退还全额已交保费，终止保险合同。

一些等待期严格的产品甚至约定被保险人在等待期内确诊中症、轻症也会直接退还已交保费，终止保险合同。

六、回本后退保

保险产品中，理赔型保险产品的现金价值相对较高，产品回本速度也比较快，也就是现金价值超过已交保费时，在这种情况下申请退保的话，也不会造成本金损失。

此类保险实质为理财产品，市场上快则三年，慢到十年，现金价值会等同于所交保费，此时退保虽可拿回本金，但损失的时间利益还是很大的。

其实复利价值往往是二十年后才会发挥威力，大家在投保理财险的时侯一定要想清楚，二十年内退保其实都是得不偿失的。

保费一旦交出，想要拿回来则是千难万难。所以一定要仔细阅读条款，必要时聘请律师协助，在权衡后作出决定。保险事关保障和经济利益，切不可随意。