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大过年的，大家都拿到年终奖了吧？或者辛苦一年手头上宽裕一点了，这不，一下子就多了很多人替你操心，告诉你要投资，要理财，要用好这些钱，当然这都是对的，但是最近有一种叫做年金险的理财型保险又来了。年金险，通俗来说，就是我们先向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按期领钱。虽然是保险，但不管治病救命，只管理财。

其实保险公司推出这个业务，在去年12月已经轰炸过一轮，这两天他们又来拼命地找客户了，比方有业务员告诉大家，“我这个年金险有3%点几的年均收益，我这个年金险已经是很好的东西啦，你们如果再不买以后就没有了……”另外还有一个说法就是，“这个东西你如果不买我们的，以后你老了就没有钱用，买我们这个年金钱很要紧啊。”

有些朋友后台给我留言，说这些年金险听上去总是觉得怎么不对，但又说不上来，我一笑，告诉他其实来给你推销的这个人他本身不专业，所以他说的话是有破绽的，如果你没有投资理财的经验，或者说没有听过我们的节目，你可能就会觉得他说的好像很有道理，但是你听完我们的节目，就知道问题在哪里了。

逐步分解，先来看年金险推销员说的对的那一点。

首先确实值得有共识的是，不管任何人，年轻的时候应该存钱，应该投资应该理财，这样以后年纪大了，工作能力下降收入下降的时候，能有一笔可用的钱，这一点他们说不说都是对的，所以他说出来对你也没啥意义，只是他们说得可能不如我讲的清楚。

但是接下来，真正的问题出现了，要存钱防老，可不能只买年金险！这后半句，保险推销员可不会跟你说，你注意到了吗？

第二点，跟着他就给你推销他的那个年金险产品，说以前是4%现在只能是3%多的年均收益，作为一个人的人生理财规划，这里面其实是有不少问题的，因为最简单，一个人肚子饿了要吃东西，那吃什么东西是有很多种可选的，不一定要吃他给你的那种。事实上，一年3%点几4%不到的收益，无论如何也不能算是一个很高的收益，而从长远来讲，从投资理财来讲，从人类商业历史来讲，连4%不到的收益的投资回报，基本上也就是比人人都有的社保回报率好一点，这个收益水平能够维持你一个基本的生活需要而已，其他的保证生活品质的需求，还真是不太容易满足。

从这个角度来讲，就除了我们讲的上面第一点——我们正常人一定要投资理财，第二点投资理财买什么就值得展开分析了，也就是你投资理财购买的标的里面，可以有年金险，但是绝对不能够只买年金险，换句话说年金险只是你投资理财产品组合中的一种。所以年金险推销员给你把话只说一半的小心思就在这里。

事实上，一个人的合理人生理财规划之中，投资就应该是组合式的，比如说你可以组合买一些高回报、高风险的，一些中风险、中回报的，一些低风险、低回报的，如果你有社保，它就是比较低风险的，所以年金险你也可以买，但它只属于你组合里面低风险的一种，而且比例不要太高。尤其是年金险比较适合经济条件比较宽裕、有闲钱的人，我们普通人还是先把基本保障安排妥当。

重点汇总：买年金险就先要懂这一个简单的道理

总结一下今天分享的重点，首要的是告诉大家，投资理财一定是年轻时候要做，有钱的时候要做，手上有余钱的时候做，这一点我们非常同意。但是第二点，买什么是有巧妙的，比如要有投资组合，除了低风险低保障，也应该有些中风险中等保障，还有一些高等风险高等保障的，因为对于年轻人来讲，应该适当有一些高风险高回报的选择，虽然风险高但是也有可能高获利，对你来讲，未来的人生说不定就能有很大改变，说句实话，你年轻的时候还赌得起，越到后来越是不能折腾。

我们今天就分享到这里，我是陆新之，欢迎大家关注我们的财经科技新知的公众号和各大新媒体平台，谢谢！