交五险一金工资3000和没五险一金工资5000，选哪个？ 哪个更赚？

顾存孝Luke，CAIA研究中心主任，高顿教育CFA&FRM研究中心高级讲师。

最近五险一金又霸屏各大平台热搜，关乎打工人的亲身权益还是有必要了解清楚的。作为吃瓜群众，Luke在看大家分享自己高见的同时，无意间也看到一个讨论度很高的话题，就是交五险一金工资3000和没五险一金工资5000，选哪一个？哪个更划算？

其实这个问题真的很普遍，尤其是小城市低收入群体，不交五险一金的公司太多了。所以本期视频Luke带大家伙来好好分析分析，一起来看看到底哪一种选择对打工人最划算。

首先需要再明确一下这个问题的背景，就是交五险一金工资3000是交完3000还是没交3000？我觉得应该按照没交3000来分析，因为一般在找工作的时候讨论工资都是五险一金之前的应发工资，而不是扣完五险一金的实发工资，这个会比较常用一点。

如果是没交五险一金应发工资每月3000，以我在这上海为例，交社保，社保最低的基数今年7月刚刚上调过，到了7310块钱。个人需要缴纳8%的养老保险，2%的医疗保险，0.5%的失业保险，总共是767.55。公积金的最低缴纳基数是2690，缴纳比例是5%到7%，按照最低标准来算最少也要交134.5。

也就是说五险一金个人至少要交902.05，到手工资最后还剩下2097.95，看起来和不交五险一金到手5000差距巨大。但是不能只看自己的到手，还要看看企业额外帮你缴了多少钱，有哪些额外的福利。企业还帮你缴了16%的养老保险，9%的医疗保险，0.5%的失业保险，0.26%的工伤保险，1%的生育保险，总共就是26.76%。

五险企业按照最低标准来交也要交1956.15，如果再加上公积金，企业还得交134.5，总共就是2090.65。

所以总结一下，月薪3000交五险一金，按照上海的最低标准，企业还得额外帮你交2090.65，也就是说企业的总成本是5090.65，你个人到手虽然少是2097.95，但这个总成本是不低的。

而月薪5000不交五险一金，企业的总成本是5000，你个人到手也是5000，但是你也可以自己去社保局以个人名义缴纳，按照最低标准得交接近3000块钱，我个人到手也就剩个2000多一点点了。所以这两种方案其实是比较接近的。

月薪3000交五险一金，在上海会略胜一筹。当然不同的城市最低缴纳基数是不一样的，缴纳比例也会有所不同。上海的社保基数7310块钱是全国最高的，如果你所在城市基数较低，也就意味着公司额外帮你交的钱会更少。

以杭州的最低缴纳基数3957块钱来算，公司只需要额外缴纳1160左右就可以了，也就意味着公司的总成本只有不到4200。那显然是选择不要五险一金，直接拿5000会更划算了。就算自己以个人名义去缴社保，也花不了多少钱，交完还有接近4000块钱。

所以全国绝大部分城市，因为最低缴纳基数都是不像上海那么高的，都是选择不要五险一金，会更划算。当然上述结论都是基于一个前提，就是你觉得交社保是有用的，你要是觉得社保没用，当然就是交的越少越好，无脑选择没有五险一金的方案就可以了。

那社保到底值得交吗？我觉得还是值得的。如果你没有医保就没有报销，看病会很贵。养老保险这些年收益率也在6%到8%之间，蛮高的可比银行理财要高多了。你存银行理财，还不如把钱放在养老基金里面。那公积金就更不用说了，很容易就能取出来，相当于就是你的钱。

所以社保里面主要的这几个部分，都还是比较有用的，值得去交的。那另外其实我们也有必要去考虑一些其他的因素，比如说交完五险一金只剩下2000多，那你能不能？要是养不活就别管什么社保了，先保证到手的钱够花再说。再比如说监管其实是要求企业要交社保的，换句话说有五险一金的企业是更加正规的企业，劳动者权益也更有可能会得到保障，这些可能也要考虑进去。

说了半天如果让我来选，其实都不想选，因为工资都太低了，不如想办法提升自己。如果月薪5万没有五险一金也可以考虑一下。

本期视频就分享到这里，交五险一金工资3000和没五险一金工资5000，你会选哪个？欢迎友好讨论分享。最后也请点赞收藏转发一波，感谢大家，下期再见。笨鸟Luke。