根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定，违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。那么说，违反国家规定是违反了哪些规定呢？我们先看最高法院的一个规定。
一、《最高人民法院关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知》根据刑法第96的规定，刑法中的“国家规定”是指，全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和决定，国务院制定的行政法规、规定的行政措施、发布的决定和命令。
根据《通知》要求，银行内部管理制度显然不属于国家规定，但作为《商业银行法》的细化规定，在法院审理过程中，也会作为行为人违法发放贷款的依据。下面我们看一个案例。
二、案例
山西省太原市杏花岭区人民法院(2019)晋0107刑初449号石某违法发放贷款罪一审刑事判决书。
法院经审理查明，石某担任晋商银行太原府西街支行微小企业金融服务部客户经理期间，在办理刘某等三户联保贷款业务中，未履行严格审查义务，未发现刘某贷款使用的营业执照、购销合同等系伪造而向刘某发放贷款50万元。贷后，石某未监测资金去向造成直接经济损失20余万元。
法院认定证实上述事实的证据有《晋商银行微小企业授信业务管理办法》和《晋商银行微小企业授信业务操作流程（试行）》、《晋商银行微小企业授信业务尽职问责管理办法（试行）》等内部管理制度文件，公安机关经向晋商银行原客户经理石某、荆永红核实，确认《晋商银行微小企业授信业务管理办法》为当时晋商银行相关文件，《晋商银行微小企业授信业务操作流程（试行）》、《晋商银行微小企业授信业务尽职问责管理办法（试行）》为晋商银行对微小企业申请贷款业务的具体操作办法。
三、法院认为，被告人石某身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名成立。判决被告人石某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
四、结语
虽然，最高法院的通知对“国家规定”作出了规定，但是，实践中，发放贷款的详细流程不可能在法律、行政法规中作出详细的规定，这就需要部门规章，甚至内部管理制度作出规定。因此，法院在认定行为人是否违反国家规定时也会把内部管理制度作为依据！
作者简介：
李亚普律师，曾在法院工作十余年，2007年从事律师职业。现为北京市盈科律师事务所高级合伙人。盈科全国合同法法律专业委员会秘书长，盈科北京刑事法律事务部（二部）副主任，十一届北京律师协会行民交叉委员会委员，民革朝阳区第四支部委员。中国政法大学“模拟法庭大赛”专家评委，法制晚报特邀客座专家。李律师为中石化集团、大唐集团、北控集团、北汽集团等多家国企提供服务。李律师近二十年执业期间专致刑事辩护，曾代理了包括北京市公安局张某某徇私枉法案，青岛市李沧区公安局魏某受贿、介绍贿赂、贪污案等多起有影响的案件。
部分刑事案例：
1、北京市公安局张某某徇私枉法案（北京市第一中级人民法院判处缓刑）；
2、张某某挪用公款130万元、私分国有资产1900万余元案（邢台市威县法院判处缓刑）
3、史某某贩卖毒品判处缓刑案（海淀区法院判处缓刑）
6. 刘某某诈骗21万余元判处缓刑案（大兴区法院判处缓刑）：
7. 邵某某盗窃数额巨大判处缓刑案（朝阳区法院判处缓刑）
8.王某某猥亵案（朝阳区法院判处定罪但免于刑事处罚案）
9.张某敲诈勒索案一审判五年二审改判三年六个月案（山东省临沂市中级法院改判）
10.周某某信用卡诈骗在未取保的情况下仅判处拘役２个月案（北京铁路运输法院）
11.初某某危险驾驶、寻衅滋事案数罪并罚、累犯判处八个月有期徒刑案（怀柔区法院）
12. 孙某某合同诈骗3000万不起诉案（北京市检察院第三分院）
13.赵某某职务侵占60万余元不起诉案（海淀区检察院）
14.田某某重大责任事故致一人死亡不起诉案（房山区检察院）
15.许某某强奸不起诉案（大兴区检察院）
16.李某某非法出售发票不起诉案（海淀区检察院）
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