越来越多的人都知道参加养老保险是非常有必要的，能够形成一份稳定的老年后收入，让老人更加安心。但是，我国有两种养老保险制度，该如何选呢？
我国两种社会养老保险，指的是职工基本养老保险和城乡居民养老保险。
职工基本养老保险，指的是单位职工必须参加的养老保险。灵活就业人员和自谋职业者群体，可以通过自己承担全部费用的方式参加这种养老保险。
灵活就业人员参加这种养老保险，国家也会给予优惠。比如说单位和职工共同缴纳的比例是24%，而灵活就业人员只有20%。灵活就业人员还可以自由选择缴费基数，当然大家为了省钱，一般选择最低基数。
像山东省2022年的缴费基数下限为3980元，每月需要缴纳养老保险796元，一年是9552元。如果社会平均工资不变的话，缴费15年需要14.328万元。
养老金能领多少呢？应当按照基本养老金的计算公式来计算，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，具体计算公式如下：
由于是按照60%基数缴费，平均缴费指数是0.6，这样基础养老金是12%的退休上年度社会平均工资。假设缴费基数不增长，同样假设养老金计发基数也不增长。
按照2022年山东省养老金计发基数7182.5元计算，这样基础养老金部分是861.9元。
个人账户养老金部分，主要看养老保险个人账户的余额和退休年龄确定的计发月数。
由于假设缴费基数不增长，也假设没有利息。缴费钱数是缴费基数的20%，记入个人账户是缴费基数的8%。这样进入个人账户的余额，实际上是缴费钱数的40%，即57312元。
假设60岁退休，因为城乡居民养老保险也是60岁领取养老金待遇，计发月数是139个月，每月个人账户养老金是412.3元。
两部分养老金相加，是1274.2元。
如果用14.328万元，缴纳城乡居民养老保险，能领这么多养老金吗？
城乡居民养老保险的缴费，是缴费钱数全部进入个人账户的。不过为了鼓励大家按时缴费，只要在集中缴费期缴费国家还会给予一定钱数的补贴。像山东省最高补贴钱数一般只有100元。也就是说，缴费15年个人账户余额能够积累14.478万元（不计算利息的情况下）。
城乡居民养老保险的养老金待遇也是包括基础养老金和个人账户养老金的。
基础养老金部分，是中央和地方政府共同补贴形成的。目前全国的基础养老金最低标准是98元每月，山东省是160元每月，青岛市是210元每月。
个人账户养老金跟职工养老保险的计算方式是完全一样的，就等于养老保险个人账户的余额除以139。但是职工基本养老保险可以50岁或55岁退休，而且未来还可能延迟退休。
个人账户养老金等于14.478万元÷139，即1041.58元。
这种情况下，如果是在青岛市领取养老金待遇，每月可以领取1251.58元。
看似跟职工养老保险差不多，可是，进入2023年以后，退休人员的养老金马上就要调整了，一般来说每年都会增加七八十元的。而城乡居民基本养老保险，去年才刚刚增加了10元。
职工基本养老保险去世以后还有高额的丧葬费和抚恤金待遇，现在的标准最起码也4万多元。所以，还是职工养老保险更划算一些。#头条创作挑战赛#
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