现在有个现象，就是定期存款的存期越长，利率反而越低…

现在有个现象，就是定期存款的存期越长，利率反而越低，这是为什么？

这是因为你把钱放在银行里，就相当于给银行借了钱，银行用这些钱去做生意，赚取利润。银行也要还你利息，作为借钱的代价。

一般来说，借的时间越长，利息就越高，这是常识。而且，过去的几十年，银行的定期存款利率也是这样规律的，存的时间越长，利率就越高。

但是，从近两年开始，国内最大的六家银行，他们的存款利率表都显示，定期存款的存期越长，利率反而越低。如，在建行，如果你存三年期的定期存款，利率是2.6%，但是如果你存五年期的定期存款，利率就降到了2.25%。

这就是说，如果你存100万，三年期的每年利息是2.6万，五年期的每年利息只有2.25万，少了3500元，五年下来就少了1.75万。

在交行，情况也差不多，五年期的定期存款利率比三年期的要低0.3%。甚至有些银行，直接就取消了五年期的定期存款，最多只能存三年。

这是怎么回事呢？难道银行不想让你存钱吗？其实，银行这样做，是有深层次的原因的。

那就是，银行预计未来的存款利率还会继续下降，所以他们不想让你锁定高利率的长期存款，而是希望你存短期的，利率低的存款。

这样，银行就可以节省吸储成本，提高自己的利润。而且，大银行可能比我们更了解未来的利率走势，他们的判断可能更准确。

为什么银行会预计未来的存款利率还会下降呢？这和国内外的经济形势有关。从2019年开始，我国的存款利率就进入了下降通道，仅2023年，已经降了两次。

这是为了刺激经济增长，降低企业的融资成本，增加市场的流动性。而且，如果我们看看日本、韩国等发达国家的存款利率，就会发现，他们的存款利率已经降到了接近于零的水平。

如，日本的存款利率只有0.0025%，就是说，你存100万日元，50年后的利息只够吃一碗拉面。这可能就是我们未来的趋势。

所以，作为储户，我们该怎么办呢？我们不能把钱都存在银行里，等着利息越来越低，甚至被通货膨胀吃掉。

我们也不能把钱都拿去买风险高的理财产品，比如基金、股票，万一亏了，就更不划算了。

我们需要做的，是把钱分散投资，找一些收益稳定，风险低的产品，比如国债、保险、黄金等。这样，我们才能保住我们的钱，让它增值，而不是贬值。

这就是我们常说的，挪储。

对此你怎么看？

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