即将开学！学校安排的“学平险”，一定得注意这点

年真的过完了，大多地方也陆陆续续已开学。但还有疫情的地方，比如深圳，得延后开学。

过年收的红包，也正好可以用来交学费、班费。

除了这些，一般学校也还会让交学平险、意外险等保险费，也就几块到十几块不等。

很多家长可能都不知道孩子有这一项保障。

学平险，全称叫中小学生平安险，但从幼儿园到大学生都可以买。

保意外伤害、身故、伤残等，也会保疾病。

另外也有一些学校是要求购买一份意外伤害保险，但就不保生病的了。

看每个地方学校的具体情况，有的是让家长自行交保费，有的则是全市学校统一安排。

我有个表姐，孩子在深圳上2年级，学校通知购买“学生幼儿意外伤害保险”，也就5块钱。

班主任会直接从班费里扣，不需要家长自己操作。

这个是深圳市统一的，每个学校都交一样的钱。

我看了下，这份5块钱的意外保险：

意外身故/伤残：10万元保额

意外医疗：1万元保额

很简单的一份保障，虽然保障额度不高，但也算是有了一份。

去年，表姐还进行了一次理赔。

小孩在学校走廊滑倒，晕了过去，幸好人没什么事儿。但去医院做CT，没有拿药，一共也花了1200块。

老师给我姐发了理赔指引，去年12月20日保险公司收到对应的材料，2022年1月20日赔款到账，一共880元。

当然，人没事儿最重要，但如果可以少花钱甚至不花钱检查看病，那是最好的。

不管是学平险，还是单纯的意外险，保障小病小痛没问题。

但对需要花费几十甚至上百万的大病保障，明显就不足了。

只有几万块保障，根本兜不住的。

所以小朋友还需要什么保险？

重点考虑会面临的最大风险，生病+意外。

学校要求购买的意外相关保障，保障责任、保额都太少了，可以考虑再补充一点。

买多份意外险，身故、伤残可以叠加赔，有的产品还会赔住院津贴等。

小朋友建议把重疾险+医疗险+意外险都买上，每个险种发挥的作用不同，都配齐一年不到2000块就能搞定。

最近也做了一份儿童健康保险配置方案，供参考：

1、什么是重疾险？

确诊合同上的重疾，它会一次性赔一笔钱，买50万保额，直接赔50万，这笔钱可以随便花。

孩子生大病需要照顾，家长得请假没法上班，至少几个月都没有收入，但是房贷、车贷、生活费每个月照样得花，压力很大，有了重疾险这几十万的补贴，至少不用再那么焦虑了。

产品方面，我挑的是现在网上很火的-达尔文6号重疾险，达尔文出来好多系列了，性价比高，我也一直有推荐。

最大的特色是孩子高发大病赔的多，还送一次重疾保障，价格便宜，性价比很高。

它的基本的保障是：

110种重疾赔1次，100%保额；

25种中症可以赔2次，每次60%保额；

50种轻症赔3次，每次30%保额。

中症、轻症是比重疾轻一点的疾病，等于变相降低了理赔门槛。

在这基础上，买就自带2份很实在的保障，不用额外加费就能享受，用1份钱享受3份保障。

（1）20种特定重疾保险金，30岁前首次确诊这些大病，额外赔100%保额，买50万直接赔100万。

根据保险行业协会公布的《国民防范重大疾病健康教育读本》的未成年人高发疾病数据，达尔文6号的特定疾病大多都有覆盖了。

（2）自带保障，是重疾复原金，等于60岁前再额外送了一次大病保障。

原本这类单次赔重疾险，赔过一次大病后，合同就结束了，以后想要再买重疾险非常难，但达尔文6号可以再保障一次。

假设买50万保额，得白血病赔了100万之后，重疾保额变为0但合同不会结束，后面每满1年，重疾保额就会涨20%，满5年以后最多恢复到100%。

如果孩子满3年后得了另外一种重疾，赔60%*50万=30万；如果是5年后到60岁则是赔50万！

孩子的人生才刚刚开始，以后的路还很长，有这第二次的大病保障，家长也能更安心了。

2、有重疾险，为什么还要百万医疗险？

百万医疗险，它能报销医保不报的费用，自费超过1万的合理费用可以100%报销，最高能报销几百万，不怕不够用。

重疾险直接赔一笔钱，两者搭配，医疗险拿来报销治病费用，重疾险的钱可以用来补贴家用、误工费等。

两者都有，能把经济损失降到最低。

目前推荐，太平洋健康的e享护-医享无忧，直接抄作业就好。

突出优势是保证续保20年，期间不管理赔过还是产品停售，只要想续就能买上，很省心。

一般疾病或意外导致的医疗费，一年最高报销200万，自费超过1万的合理费用都能100%报销。如果是120种大病，直接赔1万元，报销额度翻倍到400万/年。

治疗癌症很有效的质子重离子技术，产生的费用也管，符合要求的院外购药也能100%报销。

增值服务也不错，包括体检报告解读、住院垫付、视频问诊、重疾专家预约/手术等。小异常能得到及时、专业的解读，大病有协助，让人很心安。

0岁孩子买，有社保的话是440元/年，平均每天1.2元，很便宜。还有家庭版，家里3人或以上购买，可以享受95折费率优惠，多人共享1万免赔额。

3、意外险可以再补充一份。

小孩子的意外险，可以买平安少儿综合意外险2021版。

基础版本，保费一年只要68，非常便宜。而且该有的意外身故伤残、意外门诊住院都有，关键是医保不管的自费药也能报销，特定交通意外还能额外赔钱。

孩子在学校，和同学追逐打闹都是常有的事儿，难免发生点磕碰，受点小伤，该有的保障，还是要给孩子配置上。

4、教育基金，建议也提前准备。

健康保障配全了，还有点闲钱，或者孩子压岁钱还不少的，可以考虑提前准备一份教育基金，把未来学费先攒起来。

孩子越高年级，学费支出越大，如果现在不提前准备，到时候就会比较吃力。

关于什么产品适合攒学费，我推荐金满意足臻享版。

金满意足臻享版有2个突出优势，可以更好地规划孩子教育资金安排：

第一，有 “减保”功能，如有急用可以向保险公司申请“减保”，取部分现金价值来用，没有时间限制。

孩子成长过程中，有很多不确定性，如原本规划国内上大学，但成绩优异，高中有机会出国留学，或者想往艺术生方向发展……等等，钱要有，也要能灵活用。

第二，资金流持续时间长，可以更好地陪伴孩子成长。

一般作为教育金的年金险，保障时间只有20、30年，但金满意足臻享版是保终身的。

只要你不主动退掉或者把账户的钱全部取出来，它就一直在，里面的钱一直会增值；以后还可以拿来补充自己养老。

我们无法陪伴的孩子的一生，可以由这份保单来实现，自己当投保人，孩子当被保人就可以了，以后减保取钱，是投保人也就是大人来操作，也避免孩子乱花钱。

假设孩子18岁上大学，每年要3万的学费，可以从里面取3万出来。

如果保送学校研究生，读3年，每年可以取4万，作为生活费补贴。

大学到研究生，一共取出来24万，保单里还有71.5万，还会继续增长。

等这个妈妈60岁退休后，可以把它当养老金，比如每年拿5万，用作旅游或者干点自己一直想干的事情。一直拿到79岁，到80岁退掉还能拿回来28.6万。

也就是说，买这份保险，10年一共投进去50万，最后拿到手152万，超已交保费3倍多。

不仅孩子上学可以用，自己养老也能花，省心省力。如果最后不退掉的话，还可以一直增值到孩子养老，把一生都安排的明明白白。

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