8个网贷App，陷入借贷死循环……该怎么还这笔钱？

图：摄图网

这是一个“娱乐至上”的时代。不管钱包是鼓的还是瘪的，大家都乐此不疲地进行各种消费活动。有人穿梭于各大购物中心，将各类奢侈品纳入囊中；有人游走于各大城市的车水马龙，将山川美景尽收眼底；有人沉迷于互联网游戏，将各种皮肤道具“据为己有”。消费的额度可大可小，基于钱包的厚度去决定消费的“力度”才是最佳的方式。

主人公末末是一个在校大学生，提起游戏，她的脑子里只有恐惧。

一个小小的捕鱼游戏，是她噩梦的开始。只是因为想娱乐一下，她冲了一些钱进去。没成想，她很快就捕到鱼了。这点“蝇头小利”也成功地把末末拉上钩了。

以前学习之余，她的兴趣是看视频。自从玩了游戏，她则乐忠于捕鱼。1000块、2000块、3000块……，投进去的钱不断地增加，收回来的却在不断地减少。然而，这不是说停就能停的。零花钱花完，用蚂蚁花呗额度，花呗额度用完，用信用卡额度……，随后就是众所周知的网贷。

网贷的月息平均都在1%左右，除了利息还有管理费、保管费等等。开始网贷就是踏进了负债的漩涡，想上岸是很困难的。

假如，借5万为期6个月。按照2.3%的月利率加管理费计算，每月的利息是1150元，应还本金8334元，总计9484元。这样累计下去，后果不堪设想。

末末自从开始下载了一个网贷App之后，就在网贷的道路上一去不复返。

A软件借1000块一个月，还款的日子很快就到了，而下个月的零花钱还没来。她求助于B 软件，从B软件上借贷还A网站。当然，游戏的坑她还没爬出来。就这样，陷入了死循环，拆东墙补西墙，一个又一个的网贷App出现在末末的手机上。直到末末发现自己已经下载了8个借贷App欠款7万元的时候，她崩溃了。

一个在校大学生，每个月的零花钱1200块，7万块怎么还？沉迷在游戏中的人，似乎智商会时不时地掉线。

不敢告知父母的她盯上了借贷公司。加上了借贷公司负责人的微信之后，末末被告知需要先交2000块的办理费。结果可想而知，2000块被骗走了。

正是这被骗的2000块，使她一下子清醒了。“我一个学法律的，怎么会相信这种东西”，末末对警察叔叔哭诉，“这个人明显是在骗钱……”。警察叔叔看到末末的样子，哭笑不得：“学法律的？我怎么不信呢？”

头脑清醒的末末不仅发现自己被诈骗，还发现捕鱼游戏的实质是一种赌博。幸好，为时不晚。7万块，她还可以求助父母。

然而，在现实生活中，真正被网贷套牢的人，很难迷途知返。欠款几十万的比比皆是。

那么，网贷还不起了，该怎么办？

首先，我们需要了解一下信用卡与网贷不还的后果。

不偿还信用卡，债务人将会面临：

1. 征信系统的处罚

2. 遭受到民事起诉

3. 涉及刑事犯罪

不偿还网贷，债务人将会面临：

1. 骚扰、暴力催收等各种非常规方式（非正规网贷）

2. 遭受到民事起诉（正规网贷）

具体来看，信用卡的后果相对更为严重。

其次，我们对比一下各自的利息。

信用卡的利息，比普通存款利息高。除此之外，还需要承担复利，滞纳金等。当然，这都在法律允许的范围之内。

而网贷的利息，正规的网贷利息还可以，非正规的网贷利息则高出很多。有时，甚至借几千块钱，可能需要还的是2倍以上。这种超出法律规定的利率并不受法律保护。

此外，我们还需要了解什么情况下债务人需要承担刑事责任。

1、信用卡欠多少钱，多久不还会承担刑事责任呢？

根据最高人民法院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，恶意秀支额在5万元以上的，经发卡银行两次有效催收后，超过三个月仍不归还的，符合信用卡诈骗罪立案条件。

注意：承担刑事责任，并不意味着欠款不用还。承担刑事责任以后，还是需要偿还债务。

2、网贷不偿还，构成刑事责任吗？

一般情况下，在网贷平台成达的借款合同，属于民间借贷的范畴，受到民事法律的调整。如果未偿还，平台只可以依据合同追究债务人的违约责任，不受刑事法律调。

刑法中有这样一个说法“法无明文规定不为罪”，这说的是刑法中的“罪刑法定”原则。所以网贷只是民事的合同关系，未偿还承担民事违约责任，不承担刑事责任。

如此看来，如果同时欠信用卡和网贷平台的借款，而还款能力有限，那么建议优先偿还信用卡的欠款。

除此之外，在借款时要做好证据留存。这样，可以对于不正规的网贷公司进行投诉甚至起诉。

倘若您遇到此类事情，可上法桥咨询身边专业律师。

撰稿：童倪

编辑：童倪

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