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经常会听到一些朋友说去某某银行办理信贷多次被拒，那么为啥办理不了信贷呢，如何才能申请信贷成功呢？

其实，信贷被拒是常事，很多时候并不是因为还款能力不足，也不单是黑户，无非就这五大原因。

一、连三累六、呆账、逾期

大部分银行要求：当前无1，一年无2，两年无3，三年无4，历史无7；2年内不能连三累六，主要看两年内，参考3-5年，并且历史不能有重大逾期，这些视为征信良好。

连三累六：两年内不能连续3个月逾期，不能累计6次逾期。

征信报告出现“2”或“3”表示逾期2个月，连续逾期3个月，出现“111”表示三个月每次还款日未还款，或总是晚还款，但是一般不会超过30天。

逾期又分：本金逾期、贷款逾期、信用卡逾期。从严重程度排序是：本金逾期>贷款逾期>信用卡逾期。

如果你被查询近半年有本金逾期，那基本上跟银行无缘了，这种征信算是很严重的逾期，与其他逾期程度不同，本金逾期都会上银行黑名单，而其他银行大概率也会参考。这种逾期记录一般很难消除，难度极大，因此一定要重视自己的征信，将征信视如生命，一荣俱荣，一损俱损。

而且逾期未还的记录存储时间不限，不管是3年前还是5年前，乃至更长的时间，只要还没有还款，记录就会一直存在。逾期未还也被称为“呆账”，所以千万不要有呆账，一旦有了，很不幸，也将与贷款缘分已尽。如果你的征信记录中存在以上的任何一点，信贷申请将直接被拒。

以下两种处理办法可以让你重新恢复良好的征信：

第一种：把欠款结清后，等5年征信不良记录被覆盖，当然这5年你不是干等的，需要用良好的信用记录去覆盖。也可以通过专业的信用培养方式，短期内把征信养好，养征信不是瞎养的，很多人把账号甩手交给别人，结果都是一团糟。如果您有养征信的需求，可以关注咨询我们！

第二种：委托专业的团队帮你消除征信上的不良记录，周期一般视情况而定。征信恢复、征信贷款也可以一并委托。

二、征信查询次数过多

a）查询次数：一般做贷款的时候，如果你申请的是信用类贷款，银行会要求你近两个月的征信查询次数不能超过4-6次，基本上银行的要求是不能超4次，一些消费金融会要求不超过6次。

如果你申请的是抵押类贷款，一般要求夫妻双方近两年征信查询次数加起来不超过8-10次，具体以各银行为准。

查询包括贷款审批、信用卡审批、资格审查等，每个银行对查询次数的认定都有所不同。

有些银行做抵押经营贷只认定贷款审批次数，比如建行。有的银行算贷款审批和信用卡审批，比如中行、工商。

有的银行做抵押经营贷直接是不卡查询的，这种银行还能操作3开头利率的贷款已属实难得。

b）查询原因：刚刚上面讲的查询次数其实是指你近两个月不能以申请贷款或申请信用卡的名义，也就是你的征信查询原因不能是信用卡审批或者贷款审批，然后累计超过银行规定的次数。

c）查询机构：征信报告体现你征信查询信息的时候，还会体现一个信息，就是你本次是通过什么机构查询的，比如你做贷款是通过银行查询的，还是通过小贷公司查询的。

如果你查询的机构总是通过小贷公司查询的，那银行自然也不会喜欢，而且你查的次数还那么多，这时候，你的征信就已经花了！

银行不喜欢你通过小贷查征信，主要是因为你都想跟小贷借几千、三五万，这么小金额的钱都借，银行会判定你很缺钱，贷款给你审批后逾期的风险很高。所以就拒绝审批贷款给你。

三、撸网贷

管住手！别乱点网贷！远离网贷，善待征信！

撸网贷，你每期都正常还款，看似跟信用卡一样履约能力强！但是每撸一笔网贷，对征信的实质性伤害就加深一层！

而这个行为说是扼杀征信，一点也不为过！因为就算网贷没有逾期，至少1-2年银行是不可能给你办理信贷！甚至申请信用卡都可能被拒！因为撸网贷的人，银行会给这批人打上一个标签：资金紧张！

所以申卡、办理贷款是不可能过的，都是秒拒的下场！

四、负债过高

信用卡透支过多，名下有大额贷款未结清，或有较多小贷等都会增加自己的负债率。

银行在审核贷款时不仅要参考个人的信用记录，还要根据申请人目前的经济状况、收入状况以及当前名下总信用额度，来判断你是否还有能力再偿还更多的钱。 如果你名下的欠款已经占用了你个人的信用额度，这个时候再继续申请贷款，也是很难成功的。

五、为他人做担保

一般为别人担保都是负连带责任的，有帮还款的风险，这种情况虽然不是完全不能贷款，但无疑是一个定时炸弹。而银行大概率都会拒绝这类客户！

征信不是枷锁，对于更多的人来说它更像一个护身罩，保护着每一个人！

同时征信也是每一个人逆袭的大门！至于如何打开并实现逆袭，跟能力无关，跟认知有关！

所以，懂的人，知道信用无价！不懂的人，觉得征信报告也就张纸而已！

想了解更多相关内容或者有任何咨询，可以点击10种最常见贷款方式以及潜在风险！在【粤融金】公众号对话框留言，或者给小融留言！

▌编辑：小融

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