一个朋友咨询这样一个问题：自己名下一张信用卡，透支了三万元，今年因为疫情收入很少无力偿还，每月还一点，是否还会被起诉？

这个问题，分为这样几个方面回答：

1、会不会被以信用卡诈骗罪起诉？

答案是不会。

《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》，对于信用卡诈骗罪的入罪条件作了适当调整。根据这个决定，同时符合以下四个条件的，可以以信用卡诈骗罪定罪量刑：

信用卡透支

具体条件是，以非法占有为目的、超过五万元、有效催收两次以上、三个月仍不归还。同时符合这四个条件的，属于信用卡诈骗罪。

其中：

以非法占有为目的，指的是以下六种行为：

明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

　　使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；

　　透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；

　　抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

　　使用透支的资金进行犯罪活动的；

　　其他非法占有资金，拒不归还的情形。

透支超过五万元，指的是单张信用卡，透支本金超过五万元。

同时符合以下四个条件的催收属于“有效催收”：

在透支超过规定限额或者规定期限后进行；

催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

两次催收至少间隔三十日；

符合催收的有关规定或者约定。

达到上述条件三个月仍不偿还的，可以认定为信用卡诈骗罪，追究刑事责任。

信用卡诈骗罪

具体到量刑标准，恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’（处五年以下有期徒刑）；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额巨大’（处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金）；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额特别巨大。（处10年以上有期徒刑或者无期 徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产）”。

根据这些法律规定，透支信用卡三万元，不够信用卡诈骗罪的量刑标准，当事人没有玩失踪，没有换号、换住处等行为，并且一直在还，不管多少都不构成信用卡诈骗罪的立案条件，因此不用担心被追究刑事责任。

2、会不会以民事纠纷起诉？

如果还的数额与透支数额相比很少，有这种可能。例如，透支了三万，每月仅仅还三十元，与透支数额和当前实际收入的水平相比，显然当事人没有偿还的诚意，三万元按这个还法，永远也无法还清。

信用卡透支

3、长期透支有什么坏处？

长期透支信用卡，对于当事人的坏处是很多的。

a、征信花了。

全国银行系统的信用记录是共享的，征信记录也是互通共享的，如果当事人有长期不还的信用卡用卡记录，今后在任何一家银行，包括支付宝和微信支付，申请信用卡或贷款，非常困难，甚至秒拒。

b、经济负担大。信用卡逾期以后，不要以为透支信用卡是小事，表面上信用卡的利息不高，但是实际上，利息、违约金长期积累起来，数额是很可观的，如果被起诉，银行方面律师费、法院的诉讼费等等全算上，基本和高利贷基本一样。

c、如果透支数额进一步增加，并且当事人玩失踪（包括换电话号码，更换住处和通讯地址）躲避银行的催收，达到上述信用卡诈骗罪的立案条件，不排除会被以信用卡诈骗罪追究刑事责任，一般情节会判处五年以下有期徒刑，有了刑事记录，今后很多职业都会受到限制，甚至还影响子女考学就业，到这时候想挽回很难了。

信用卡诈骗罪

小结

信用卡透支，决不能以为是小事情，如果可能，应当认真对待，千万不能置之不理。