央行历年公布优惠利率下限，自己算算，您可以减少多少抵押贷款？

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央行公布现有房贷利率调整政策后，部分购房者彻夜未眠。经过计算，他们认为总利息会少41万。 2018年和2019年对高利率持谨慎态度的购房者确实可以从现有房价的下降中受益。

那么央行历年公布的房贷最低利率表就真的很有价值了。您买房时可以查看一下，清楚了解所在城市首套房贷款利率政策下限。您当时购买的房子是您的第一套房子吗？然后查看贷款合同中当前的月抵押利率。如果高于该政策下限，预计9月25日之后可以联系原房贷发放银行协商，房贷利率将会下调。

同样，为了与银行谈判降低现有抵押贷款利率，必须满足以下条件：

1、购买时，该房屋被视为第一套住房。如果时间过去了，你不知道原来的情况，看看你当时的首付比例。如果首付比例比较低，原则上是入门房。买房后是否买房，与目前现有房贷利率下调无关。这只是取决于你购买时房子的状况。只要当时没有被认定为首套房，即使在“认房不贷”政策下可以认定为首套房，也不属于该政策的范围。

2、我当时签订的房贷合同中的利率数据必须高于附图中我所在城市当年住房贷款最低利率政策下限。无需看后续换算成LPR加减基点的数据，也无需担心LPR下降的后续数据。现在我们要回到申请抵押贷款时的状态。我们首先从当时的利率调整入手，然后转换为LPR数据加减基点，最后随着LPR的变化进行具体调整。

比如2019年11月在上海买房，当时的LPR是4.8%。作为对比，大家可以看到，当时上海的首套房贷利率跌至LPR-20个基点，最低为4.6%。如果当时是首套房，当时签的房贷合同是5%，就是LPR加20个基点。那么您现在就有资格调整现有的抵押贷款利率。

如果向商业银行申请，银行也会同意按照下限重新签订合同。那么2019年11月的房贷利率又是4.6%，折算成LPR负20个基点。现在LPR为4.2%，那么新的贷款利率将为LPR负20个基点。最终结果是4%。当然，有些人可能会认为股票下跌了100个基点。事实上并非如此，即使按照原来的合同，每年也会随着LPR的下降而不断调整。事实上，在这次股权利率调整之前，我的利率已经发生了变化。最终为 4.4%，所以我们最终看到实际下降，仅 40 个基点，即 0.4%。这个差额就是你的实际抵押贷款和你第一次申请抵押贷款时最优惠的抵押贷款之间的差额。

同时，绝大多数购房者当年购买首套房时，可能承担的房贷利息是当时首套房贷款利率政策的下限。就算高了，也高不了多少。因此，即使大部分购房者能够调整，调整幅度原则上也不会超过20至40个基点，即0.2%至0.4%。他们中可能只有少数人在住房贷款短缺期间面临过过高的利率，所以这一次他们可以更适应。

现在每个人都可以自己算这个账吗？