如果给你30万元缴纳养老保险，你会选择按照最高档次缴费15年呢，还是会选择尽可能的缴纳时间长一点？究竟哪一种做法是划算的呢？让我们通过养老金计算公式来看一下。

30万元缴养老保险，能缴多长时间？

近年来，社保缴费基数在不断提高，缴费的钱数确实也在不断增加。2022年，山东省的养老保险最低缴费基数是3980元。2023年，企业的临时养老保险缴费基数为4378元，灵活就业人员还可以按照3980元缴费。不过，都需要等到2022年全口径城镇单位就业人员社平工资公布以后，核定真实的缴费基数上下限，然后多退少补。

像山东省的缴费，灵活就业人员每月需要缴纳796元，一年就是9552元。假设一年需要缴费1万元的话，30万元仅仅能够缴纳30年的时间（我们假设30万元没有利益，社会平均工资也没有增涨）。但即使是这样，我们缴纳的档次也仅仅是60%的最低档次。

如果30万元想缴纳15年养老保险的话，那么选择的会是120%档次。

按照养老金计算公式算一下，两种缴费方式的待遇差别。

基本养老金计算公式，是只包括基础养老金和个人账户养老金两部分的。

按照60%基数缴费30年，养老金能领取多少呢？

基础养老金部分，由于一直是按照60%基数缴费，平均缴费指数是0.6。在缴费年限30年的情况下，可以领取24%的养老金计发基数。2022年山东省的养老金计发基数是7182.5元，这样基础养老金是1723.8元。

个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。其实灵活就业人员缴纳养老保险的比例是20%，其中缴费基数的8%进入个人账户，因此也就是说缴费钱数的40%记入个人账户。这样个人账户的积累就是12万元（不考虑个人账户利息的情况下）。

其实正常情况下，养老保险个人账户每年都会计算利息的。近年来相应的记账利率还非常高，一直在6%~8%以上，像去年就达到了6.12%。

退休年龄确定的计发月数50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。

假设按照60岁计算，每月可以领取个人账户养老金863.3元。

个人账户养老金和基础养老金相加，是2587.1元。

按照120%基数缴费15年，养老金能领取多少呢？

其实，这种缴费方式个人账户养老金的高低和60%基数缴费是一样的。由于个人账户余额是12万元，60岁退休计算出来的个人账户养老金一样是863.3元。

基础养老金部分，在平均缴费指数是1.2的情况下，缴费15年，基础养老金可以领取16.5%的养老金计发基数，这样每月领取的基础养老金是1185.1元。

以上两部分养老金合计为2048.4元。

这样相比，按照高基数缴费15年，要比同样的钱数缴纳30年养老保险，每月养老金少领538.7元。

所以，最终的结论还是在相同金钱付出的情况下，高年限缴费更划算一些。不过话又说回来，缴费年限越长，未来的缴费基数越高，其实缴费钱数也要多付出的。#众说康养·团圆季#​