养老金这样交，退休多领几十万！#养老

自费交养老1个动作，退休多领几十万。

面临延迟退休，怎么样才能够提前退休？养老保险怎么交收益才能最高？今天晓保就跟大家好好聊一聊，到底自己怎么交社保才最划算？选择不同的养老缴费档位，退休之后分别能领到多少钱，这可是关乎未来是否能够体面养老的大事。首先社保养老主要分为两个类型：职工养老和居民养老。

·职工养老又分为企业参保和灵活就业参保。首先需要给大家提个醒，如果你没有工作单位又想要参加职工养老，千万不要再挂靠公司缴纳社保了。有两个原因：

→第一个、缴纳的多，但是你领取的并不多不划算。

→第二，现在在公司挂靠并且使用社保已经是违法行为了，如果被发现会影响征信，还会牢狱之战。之前就有人因为挂靠社保使用了商业险而被判刑了。

回到正题，如果你有工作单位就没什么可选了，公司交多少就是多少，但是需要注意万一失业了千万不要断缴，因为最后退休的时候累计缴纳的年限会直接影响养老金的多少，并且是乘数关系。如果没有工作，如何缴纳社保养老会困扰很多人。如果经济条件还ok，尽量选择灵活就业的职工养老，这里面有3个技巧。

→第一、选择在社平公司较高的地方缴纳(比如北上广深一线城市)。比如北上广深的一线城市，退休金水平会更高，但是可能会限制户籍，不是谁想缴都可以。

→第二、缴纳的年限越长越好。千万不要听某些大V说只要交15年，到时候只会坑了你自己。

→第三、缴纳基数并不是越高越好。灵活就业的职工社保有好几个缴费的档位，到底是交哪个档位更合适？都给大家算好了。

我有个朋友老张，他是个自由职业者，今年45岁了，深圳某职工45岁交职工社保，所在城市的社平工资是6000块钱，60岁之前应该是可以退休的。

刚好交15年，缴纳时候有3个档位可以选择：60%的社平工资，100%的社平工资和300%的社平工资。

上面说的是缴纳基数，并不是说缴纳的金额，缴纳金额是按照缴纳基数的22%，有些地方是20%，如果按照22%的缴纳基数来缴纳，60%的基数每年需要缴纳9954块钱，100%的档位需要缴纳1540块钱，300%的档位则需要缴纳47.520块钱。

注意是1年，请大家仔细看下面的表格。按照60%交最低的档位，退休之后只需要7.2年就可以把15年一共交的16万全部领回来，如果按照300%的基数交则需要12.2年才可以~回本时间，所以说交的越多，养老保险这笔投资的回报率反而越低。

我的建议是这样：第一步，按100%的缴纳基数去交灵活就业的社保，这样既平衡了回本的速度，又保证未来退休一个还不错的养老金的水平。

经过计算100%的基数交15年，对比300%基数交15年，一共可以少交55万。把55万放在一款优质的商业养老保险金里面，每年交55.000块钱，分十年来交。我们可以设置说从60岁开始领取，来看一看退休之后可以领多少钱。在60岁的时候商业养老金每个月可以领到3850块钱，再加上每个月领的社保养老金2296块钱，一共每个月就可以到手639块钱。

花同样的钱，通过100%基数的社保搭配商保，可以比300%基数的社保每个月多领15.3%，没有对比就没有伤害。用这个组合的方案形成的养老金，假设说活到80岁，会比你直接按照300%去交灵活就业，总共多领取19.9万。

·还有一种情况就是有人会抬杠说，我自己活不到70岁，社保或者商保都不想交。如果说身故的话，社保只能拿回你个人账户里的钱，在统筹账户里的钱就拿不回来了，商业养老金可以拿回剩余的现金价值，”本金”肯定是不会亏的。

·最后如果你想算算退休能领多少钱，或者是想要通过商保补充养老金的，又不知道怎么选，交多少钱，交多少年，都可以来找我聊聊。

同时我也会给大家附上最新的养老金的测评表，感兴趣的来找我来要，我发你。