随着互联网的发展，身边的自由职业者越来越多了。

做自媒体的、做直播的、做微商的、做个体户的、做私人接单的画手、摄影师……

自由职业者看似潇洒，不用像上班族一样朝九晚六，按部就班，但是由于没有单位帮忙交社保，养老和医疗都需要自己来解决。

由于没有单位帮忙操作，一切都要自己来，如果对买什么样的社保不清楚的话，不小心就会吃大亏！

尤其是现在鼓励地摊经济，就有更多的朋友成为或即将成为自由职业者了。

那么，他们的社保，又是如何缴纳的呢？

自己缴纳社保，真的划算吗？

今天阿保仔就带大家聊一聊：自由职业者缴纳社保，到底划不划算！

1、社保至少值90万，你真的知道吗？

在我们讲自费买社保到底划不划算之前，我们先来看一下，我们常说的社保到底有多值钱。

社保包括五险：养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险。

而对于我们来说最重要的，就是养老保险和医疗保险。

01 养老保险

养老保险的计算公式为：

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金

由于公式的复杂，我们在这里就直接讲结果。

以广州社保为例：张军60岁退休，刚好缴满社保15年，退休前广东省在岗职工月平均工资为6338元（2018年广东省在岗职工的月平均工资）。

那么，在不考虑通货膨胀和退休金缓慢上涨的情况下：

张军退休后每个月能够领取1607.3元的退休金，直至身故。

按照男性法定退休年龄为60岁，女性法定退休年龄为55岁，

我国目前男性的平均寿命为74岁，女性的平均寿命为79岁。

那意味着男性大概率可以领取14年的退休金，女性大概率可以领取24年的退休金。

那么，

男性可以领取的总退休金约为27万，

女性可以领取的总退休金约为46.3万。

是不是很多？

（这时候就希望自己可以活久点，祝自己身体健康，撒花~）

这几十万就是国家社保中养老保险能给我们带来的福利。

那么问题来了，

从事没有社保的工作的朋友们，你们已经准备好30-50万的养老生活费了吗？

02 医疗保险

医疗保险就是我们常说的医保。

医保能报销类型包括：普通门诊、住院、门诊特定项目等。

医保每年度报销的封顶线是上年度在职职工年平均工资的6倍。

例如，2019年广州市在职职工年平均工资为98889元，那么，医保每年最高支付限额约为98889*6≈60万。

60万可是一个大数目了！

你想想，自己现在在不购买社保的前提下，能够自己存下60万的存款来应对将来可能发生的医疗费用吗？

此外，医保和商业医疗险又很不同。

商业医疗险有健康告知，如果你身体有异常可能就买不到了，加之事后还需要申请理赔，相对来说门槛会高一些，也会麻烦一些。

而医保不同，就算你有健康异常，甚至是罹患过什么大病，也一样可以买医保！

而且医保是和公立医院直接结算的，并不需要我们事后申请理赔。

当你有身体异常，配置不了商业保险的时候，医保就是你的最佳选择。

所以，如果我们是自由职业者，或者是灵活就业者，单单是社保里的养老保险和医疗保险，至少就会有90万的损失，就这还没有算上女性所需要的生育保险呢。

所以说，我们的社保，福利和功能还是很强大滴！

2、没有单位缴纳社保，怎么办？

01 自费购买医保

首先，社保又区分为职工医保和居民医保，而职工医保和居民医保的缴费相差很大，具体如下：

从表中可见：

职工医保是按月缴费的，而居民医保是按年缴费，一年下来，两者费用相差了十几倍。

那到底值不值得，花这么多钱去交职工医保呢？

虽然报销门槛会高一些，每年花费超过1800元才开始报销，但是职工医保的报销比例、最高赔付额度都要比居民医保高！

例如，张军在三级医院看门诊，做了不少检查，开药也开得比较多，今年的花费达到了 1 万…

超过1800元的起付线后，剩下的8200元×70%（三级医院报销比例）=5740元，还需要再交2460元。

原需要1万，现在只需要4260元就可以搞定。

这时候职工医保的优势就体现出来了。

02 补充商业医疗险

一些几百元一年的商业医疗险即可，用来应对大额医疗支出的风险。

03 理财

将原先准备用于购买社保的大部分钱，去做一些稳健理财，例如基金定投、国债、年金险等。

所以说如果你是自由职业者，没有单位帮缴纳社保的话，就自己买一份社保，然后好好打理一下其他的财产。