从法律谚语“法无禁止即可为，法无授权不可为”看银行内规的适用

当前，银行等金融机构面临持续的强监管形势，外部法规层出不穷，相应的，其内部制度规范也跟随外部监管要求不断更新，银行工作人员在做业务的过程中，时常面临“我的行为边界到底在哪？”，即内部规定如何适用的问题。今天就结合一个法律谚语，聊聊这个话题。

在2014年2月11日国务院召开的第二次廉政工作会议上，李克强总理指出：对市场主体而言，”法无禁止即可为”；对政府而言，则是”法无授权不可为”。大家都知道李克强总理是学法律出身的，他用一句法律谚语，言简意赅地为政府与市场间划出了一条明确的边界线，也为推进政府职能转变给出了明确的方向。

“法无禁止即可为”主要适用于私法领域，是说平等的民商事主体（包括公司、个体工商户、个人等）在日常的生产、生活中，只要不做法律明确禁止的事情，其所实施的行为都是被法律允许的，会受到法律的保护。这体现了私法的自治原则。

“法无授权不可为”则针对的是公权力，即政府等公权力部门及其公职人员，在没有法律法规明确授权的情况下，不可以突破限制，任意行使公权力，否则会对市场经济的公平竞争环境及人民的合法权益造成负面影响。

那么，套用“法无禁止即可为，法无授权不可为”的法律谚语，银行等金融机构的工作人员，在工作中究竟应该如何认识和适用内部规章制度呢？

首先，大家都知道，国有银行及股份制银行都有很多分支机构，一般在每个省都有省分行，分行下属很多支行，这些分行、支行都是总行的分支机构，都不具有独立的法人资格，其经营运转是依托总行的授权开展的，我们把这种经营模式称之为“授权经营体制”。

其次，总行为了规范自身及各分支机构的经营，在外部法律法规、监管规范的框架下，会针对内部控制、风险管理、业务开拓等方面，制定相应的规章制度、管理办法等，各岗位工作人员都是在制度框架内开展工作的。

再次，每个员工在单位都各自的岗位，而银行的制度对每个岗位的职责都有详细的规定。

从以上特点来看，银行员工在履行职务时，应该严格遵守相关规章制度，在明确的授权范围内开展工作，即，只有制度明确了可以这么做的情况下，员工才可以开展相应工作；如果针对一个事儿或一项业务，制度没有明确可以这么做，那一般情况下，员工是不可以做的。也就是，在员工履行职务的时候，应该适用“法无授权不可为”的原则。银行大部分针对内部控制、风险管理、业务开拓的相关制度、办法，都适用“法无授权不可为”的原则。

有一个例外，员工在单位的时候，除了有履行职务的行为外，还会有个人行为，比如吃饭、聊天、刷手机等等，银行为了防范员工个人行为对其造成声誉，甚至财产方面的损失，一般都会制定员工行为守则，列出员工在工作、生活中不得实施的行为。那么，员工只要没有违反行为守则的禁止性规定，就不会受到单位的处罚。也就是，员工的个人行为，应适用“法无禁止即可为”的原则。

综上，如果你的行为是履职行为，则“法无授权不可为”；如果你的行为是个人行为，则“法无禁止即可为”。