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相信不少人有过网贷的历史，对于网贷的实际利息估计有许多人还是一知半解的状态，国家民间借贷司法解释有对合法利率的详细规定，超过法律规定的坚决反对，符合法律规定的按时还款。先学会计算利率，保证自己合法权益。

1.等额本息

等额本息还款每个月还款固定金额，随着月供本金不断增加月供利息不断减少。是借呗，p2p，还有各种网贷最喜欢的一种还款方式，这里以年化率36%的利息来计算:

再来计算下借呗实际利率，以日利率万5计算为例:

这里看到借呗日利率万5的年化率实际利息为18.64%，毫无疑问是符合法律法规，希望大家尽量正常还款。

2.一次性还本付息

一次性还本付息的计算方式很简单，假设借款10000元，年化率36%，约定一年后一次性还本付息13600元，这叫还本付息。

3.同样是还款总额13600元，但是两种不同的还款方式，实际利率天差地别！

按照等额本息计算年化率:

假设你借款10000元，一年分12期还款，每个月固定还款1133.33元，总计还款13600，那么实际年化率:

令人惊讶的是实际年化率已经超过61%，已经妥妥的高利贷。这时候你就需要拿起法律武器维护自己的权利。

最高法院关于民间借贷司法解释第26,27条有详细的规定，还有合同法第200条规定:以你实际到账金额去计算利息。贷款公司的客服喜欢告诉借款人他们的利息合法，最喜欢让借款人产生误解，实际上网贷最常用的是等额本息还款。这时候你可以在支付实际本金和合法利息后拒绝还款。有最高人民法院的法律支撑，不管怎么样都要挺起身来！

最后一点，我相信谁的钱都是钱，没有谁的钱大风刮来的，借贷人以欺骗为目的逃废债是可耻的行为。但是各个p2p网贷以服务费中介费为名获取超出国家法定范围的利息，这也不在法律允许范围内。