今天看到一位北京的网友自己测了一下养老金，结果每月养老金3600元。其实最大的问题是其养老金计算方法不对。她使用的是城乡居民养老保险计算办法，而实际应该用的是职工基本养老保险计算办法。

首先说明一下，只要能符合职工养老保险的退休条件，是不可能办居民养老保险退休的。目前社保系统已经全部实现了信息互通，所以不用担心这一点。

城乡居民养老保险待遇计算。

城乡居民养老保险的待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金部分，是由政府补贴形成的，一般跟缴费无关。当然也有一些地区缴费年限超过15年，每年基础养老金可以增加一些。上海市最高是每年20元。

全国基础养老金最低标准是98元每月，这个地方可以根据当地的水平进行额外的补贴提升。北京市目前是887元或者892元（65岁以上）。

个人账户养老金，等于养老保险个人账户余额除以139。

139是60岁退休时的个人账户养老金计发月数。城乡居民养老保险，都要求是60岁领取养老金的。而职工养老保险女同志是50岁或者55岁退休，只有很少人才是60岁退休。

个人账户余额31万元，除139后的结果是，每月个人账户养老金2230元。

两部分待遇相加，养老金实际上只有3100元左右。

职工基本养老保险如何计算呢？

职工基本养老保险实际上主要包括基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分构成。具体计算公式如下：

职工养老保险的基础养老金和城乡居民养老保险是不一样的，因为它需要计算出来。

基础养老金部分，需要知道当年的养老金计发基数（过去也称为上年度社平工资）、本人的平均缴费指数、缴费年限。

养老保险个人账户31万元，估计在北京市平均缴费指数会在1.5左右。这种情况下，27年的缴费年限，预计可以领取33.75%的养老金计发基数。

2022年北京市养老金计发基数为11082元，预计2024年能达到12,000元左右。

因此，仅这样计算基础养老金就能达到4050元每月。

个人账户养老金，由于是50岁退休，计发月数是195个月。账户余额31万元的情况下，每月个人账户养老金大约是1590元左右，比60岁退休低一些。

过渡性养老金，主要指的是1998年6月及以前的缴费年限。2024年3月退休，如果缴费时间没有中断，27年工龄估计也就只有一年左右的1998年6月以前的缴费年限。

按照一年计算，实际缴费指数1.5，可以领取1.5%的养老金计发基数，经计算是每月180元。

以上三部分养老金待遇相加，每月养老金是5820元。这样的养老金水平在北京市也是平均养老金以上了。尽管北京市消费水平高，维持基本的生活也是够的。

总体来说，城乡居民养老保险和城镇职工基本养老保险是两种计算方法，一般来说，职工养老保险要比城乡居民养老保险养老金待遇高的多。

另外，职工基本养老保险的养老金，退休以后还会年年增长的，这也是职工养老保险的好处。

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