买车尽量不要贷款

网友：这不是猫腻的问题，而是有没有把你当傻子！

昨天陪一个朋友去4s店买车，因为我对汽车对于买车稍微懂一点，所以朋友让我去帮他参谋一下。果不其然等一切都谈好的时候，销售员极力的推荐我朋友贷款买车，并且还以送礼品以及打折来劝我朋友贷款买车。还好我是稍微懂一点，否则我朋友肯定就被4s店的销售员给忽悠了。

其实真正了解的朋友都知道买汽车尽量不要贷款，即使像业务员说的那样利息很低也不要贷款买车。对于买车的人来说呢？那当然就是因为花的钱更多了。可对于卖车的人而言，只要是车款到账，管他是贷款还是全款，按说不都是一样的吗？为什么他们却极力要推荐贷款买车？

咱们今天聊完你就知道了。我朋友看上的是一款大众的车，价格是12万出头。用销售员的话说贷款10万，还款36个月，每个月只需要还2.991，3年总的还款额是一千二千六百七十六，就是说3年支付的利息才7.676。贷款10万那利息不是才7.676吗？折合到一年才2.56的利息，折合到一年才2.562.56的利息，听起来那也太划算了吧？跟白捡似的。现在存3年，定期的利率都是2.75，贷款岂不是赚了？

可是你得想想有这好事能轮得上你吗？如果按照销售员那样算账，真的是把人当傻子了，因为你可不是贷款10万，然后3年以后一次性的还人家一计千六百七十六，你是每个月都要还的，按照我们正常的房贷，每个月还掉一定的本金之后，月的利率是按照剩下的本金计算的。可是按照4s店这个销售员的算法，利率可是每个月都是按照10万算的，不管你之前还了多少，哪怕还到最后一个月本金就欠他2000块，但是利息也是按10万算的。按说你每个月还完以后本金都比原来少一些，下个月的利息应该是更少一些才对。可事实上并没有，所以这就是典型的偷换概念，是文字游戏，贷款10万，总还款额一十万零七千六百七十六。我大概算了一下，他的实际利率是4.86，并不是所谓的2.56，这真是坑死人不偿命。有人会说自己算一算不就知道了，可是你不知道。买汽车其实是一件很累的事。4s店里的销售员最擅长的就是打持久战，疲劳战，带你看车呀试车然后讲这讲那，随随便便就谈上半天，弄得你是昏头转向的，很容易就被忽悠。范伟的腿不就是这么被忽悠瘸的吗？谈的太久了，大脑容易缺氧，智商就跟不上了。有人会说4.86好像也不算太高吧，贷款4.86的利息也能接受，可是你不知道，4s店这个贷款买车还要收一个手续费，表面上来说不是太高，3%到5%可是你一细算就吓一跳，等于一下子多出来三五千的费用。本来3年的利息才7.676，光一个手续费就三五千，相当于实际利率一下子就提高了50%以上，利率就变成7.%多了。而且这个手续费还是一把付清的不是分期付的，这就是他们传说中的砍头息，表面上跟你说的是利息很低，都在手续费上找齐了。还有的4s店玩的更绝，直接跟你说3年零利息，但是手续费是少不了的。而且这种情况下手续费还挺高。一般10万块的贷款有可能收到8，000，这和不免息，外加手续费也没有多大差别。这个所谓的手续费其实是可以谈的。但很多人并不知道。这个所谓的手续费肯定是银行的规定，是没有谈的空间，其实并不是，这就是利用了大家的心理，大家都是听到利息就会感觉恐惧，会认为是一个摆脱不掉的长远的支出。而听到手续费往往不那么在意，会认为数额不大，会认为是一次性的费用。老实说你有没有这种心理呢？其实我也有，这是一个心理学的问题，但心理归心理，我还是会仔细的算一算的。

另外一点就是选择贷款，4s店会进行其他的一些捆绑销售，比如如果贷款，就必须在他的店里面上牌，然后上牌的费用会收你一两千。

但是真正懂的人都知道，自己开到车管所上牌也就是累一点，但是费用撑死撑死不会超过二百，包括来回的油费，除非你当地的车管所离的很远，否则二百是足够了。可是在4s店他要收你一两千，你想想这里边又挣了多少？况且我还是往少了说三四千都是有可能的。

另外一点就是代买车险，如果你要贷款买车的话，行业默认是4s店帮你代买车险的，人家帮你代买东西，这中间有没有差价，那就可想而知了。他们给出的理由似乎也很充分。他们会说，主要是因为你的车是贷款买的，车是抵押给银行的，所以担心你的车没有买全险，万一将来你的车丢了或者自然了或者等等，那银行自然就没有抵押物了，所以必须买全险，你要说买也可以，我自己去别的地方自己买行吗？很显然4s店会告诉你不行，必须在他那买，因为不能确定你一定会去买，其实应对这个也有办法，你在他那买完保险以后，你把车开回家，然后你可以联系保险公司要求退保，然后再找个地方自己买。

按照规定，在一定的时间内，买的保险是可以退保的。但是大家也都知道，钱在谁手里谁是大爷。规定是规定，可是真退起来能不能成功，需要多久？保险合同上有没有什么隐蔽的霸王条款，也很难说。所以如果条件允许，买车尽量别贷款。而且还有一个坑，头一年的保险是在4s店里面买的，第二年他要求你续保，可是他又怕你不续保怎么办？会收你一个所谓的续保押金，等你第二年续保以后才退给你，可是退押金这仨字，听起来就让人头皮发麻，恐怕当初共享单车交的那些押金。现在还有很多人没有退回来，而且还有很多人一年之后，可能就忘了这茬事了。所以这又是一个坑。

另外业务员强力推荐你贷款买车，还有一个原因，就是可以向你收取所谓的安装GPS的费用。他们给出的理由是由于你有贷款，所以必须安装GPS。如果你不按时还款，银行才能掌握车辆的具体位置，以此来保障他们的利益。毕竟车子和房子是不一样的，房子往那一盖他跑不了，而车可以四处跑，所以人家必须要掌握一些信息。首先来说，掌握你的定位信息，这个合理不合理咱们不说，索性就当做是贷款合同里的条款。既然签了合同，那就默认同意了，不管合理不合理，既然签了咱们就应该遵守。现在要聊的是这个所谓的GPS费用，那可真是不低。现在很多的车其实都是自带定位功能，根本就不需要另外安装GPS。即使真的安装，你在网上搜索价格就知道了，其实也很便宜的。现在买个手机，哪怕499也一定都是支持GPS定位的吧。如果单买一个gps模块，值多少钱你心里还没数吗？可是在他们店里买个gps模块，收的费用那可真不低，一两千是少不了的。还有可能更多。反正总之一点，选择贷款，那就事必要多签一个密密麻麻的合同。合同是所谓的保护双方的利益的，口说无凭，应当利字为据。但是大家要明白一个道理，往往这个合同是谁起草的，那可能保护谁的利益更多。你贷款的合同是你提供的，还是人家事先准备好的。你想想吧，合同里边密密麻麻的有上万字吧。有的条款又说的很拗口，很难以理解，比那个语文考试的阅读理解都难理解。

医生加钱了。你不把他的主谓宾定状补找出来。可能都理解不了这个条款的意思，里面有没有暗坑，你能一下子看出来吗？往往等遇到的时候，和销售员跟你讲的完全不一样，可是人家到时候又会说了以合同为准，不以销售员的这个描述为准。这关系到消费理念的问题，我是非常不支持所谓的年轻人的那种提前消费的。我觉得唯一需要贷款的就是买房，因为实在太贵了咱们买不起又不得不买，是刚需没办法才贷款的。可是买车还是应该量力而行比较好。汽车不是刚需，没有消费能力就不要消费。况且人生的不确定性又很大。今天还好好的，可是明天还有没有稳定的收入。谁知道我是从来不会贷款买东西的。除了买房的时候