生孩子，是一件没有上限的投资，无时无刻不在花钱。
有人甚至说，你每生一个孩子，就放弃一次成为百万富翁的机会。
深蓝君是两个孩子的爸爸，从老婆怀孕到孩子出生，我们夫妻俩投入了很多很多，当时我还没入行，不懂保险；老大出生没多久就被亲戚忽悠买了一万多的保险，最后只能退几百块。
现在回想起来，虽然是自己心甘情愿付出的，但走了不少弯路，白白花了很多冤枉钱！
无论你正在备孕，还是已经生完孩子，都强烈建议你看看这篇孕产前中后省钱攻略。
这篇文章，我将会教你如何利用保险让我们在生娃这过程中省下好几万的冤枉钱。
【生娃前】
一、生育保险不要断，否则损失好几万！
【生娃中】
二、担心孕产风险，这些保险能帮你！
【生娃后】
三、少儿医保，出生三个月内及时办理，迟了就亏大了！
四、给宝宝买保险，我最推荐这几种！
五、服务几千个家庭后，总结出万能的 3 套孩子保险方案！
- 经济实用型：1288/年
- 终端进阶型：2968/年
- 高端顶配型：4500/年
【生娃前】
一、生育保险不要断，否则损失好几万！
在生娃前，一定、一定、一定要记住你的生育保险！
我发现真的有很多宝妈对此并不了解，国家给的钱白白不要啊，我看到都心疼。
生育保险绝对是一个大宝藏，是国家给予宝妈们的福利。
你平时都不用交钱，公司会帮你交生育保险费。
但有了它，你可以拿到两笔钱，数目还不小：
- 生育医疗费：报销从怀孕到生产全过程的费用，像产前检查、分娩产生的医疗费都能报，一些城市还能报销节育费。
- 生育津贴：因为生育期间不能工作，国家给我们发津贴。
1、产假期间，能领多少钱？
在宝妈休产假期间，会涉及到“生育津贴”和“产假工资”两笔钱。
生育津贴，是由国家发给我们的补贴，计算公式如下：
生育津贴 = 公司上年度职工月平均工资÷30 × 产假天数
而产假工资，则是我们平时的工资。
两者不能同时领，哪种金额高，就领哪种。
但如果生育津贴只有5000，我们平时的工资有7000，岂不是亏大了？
不用慌，这个2000的差额公司要负责补上。
总而言之，生育保险会确保宝妈在生娃期间，工资福利不会受损。
如果你家无良公司克扣降薪，我们可以向当地人社局举报。
不管是产假工资还是生育津贴，具体能领多少钱，都与产假天数有关。
一般情况下，宝妈休产假的时间在 4-6 个月不等；
但如果是剖宫产或多胎分娩，休产假的时间也会增加。
各地的政策不同，我们以人口较多的一线城市为例来看下：
以北京上班的小花为例：
她们单位的上年度人均缴费工资为 9000 元，如果是顺产，产假有 128 天。
那她能领到的生育津贴为：9000 ÷ 30 x 128 = 38400 元 。但如果小花的工资比生育津贴要高，那公司要负责补上这差额。
另外，广州、深圳这些城市如果符合计划生育，能额外再享受 80 天产假，不过这 80 天是不能领取生育津贴的。
额外说一句，爸爸们也会有陪产假休，一般是 10-15 天。
2、 生育保险，能报销多少钱？
除了领钱外，生育险还可以报销生育期间产生的费用。
每个城市的报销规则都不同，
我们继续以四个一线城市为例，来了解下职工生育险的报销规则：
上海、广州的报销形式都是医保内按规则报销，而北京、深圳两地报销有封顶线。
上海的生育险待遇比较特殊，除了报销分娩费用外，还会有 3600 元补贴。
如果想了解当地的生育报销政策，可以拔打 区号+12333 咨询当地社保部门。
需要注意的是：北上广深这四个城市，生育险至少需要连续交满 9 个月以上才可享受待遇。
要注意了：如果生娃时，因为社保断缴等种种原因，生育保险没有交够时间，怎么办呢？
如果以后补够缴费时间了，也可以申请报销。
对于补缴的情况，生育津贴是没什么影响的，不过生育费用的报销会有些不同：
- 报销比例降低：广州只能报销 80%；北京和上海不受影响。
- 申请流程麻烦：要比正常报销多提供一些证明文件，比如劳动合同、单位营业执照等，申请流程要复杂一些。
因此，最好是生育前就缴满足够的时间。
如果有任何社保方面的问题，也可以随时找我，我会一一帮你解答~
3、生育津贴领取、生育保险报销流程！
如何利用好生育保险，怎么领钱，以及如何报销呢？
我们来看看详细步骤。
①生育医疗这么报
如果想要报销产检和分娩住院的费用，可以在孕满 12 周后，准备好户口本、结婚证、B 超证明等资料，先办理好生育登记。
目前有两种办理方式：网上办理和窗口办理。
以深圳为例，可以关注“广东生育服务公众号”进行网上办理，选择“我要办事” → “一孩生育登记”，上传对应的资料，等待审核就好。
办理好生育登记后，接下来要选择定点分娩医院。
可以在当地的医保局官网，搜索 “定点医疗机构”，找到医院名单。选择一家合适的医院，绑定好医保卡，出院后直接刷卡就能报销了。
如果你的城市不支持网上办，也可以选择窗口办理的方式，去当地的计生部门或者社区办理。
②生育津贴这样领
无论是产假工资还是生育津贴，都不需要自己办，只需要把资料准备好，直接交给公司的人事办理就可以。
一般情况下，包括计划生育证明、身份证或社保卡、相关诊断证明、出生医学证明等资料。
报销需要的资料，各地会有差异。建议大家办理之前拨打 区号+12333 咨询。
【生娃中】
二、担心孕产风险，这些保险可以帮你！
怀孕是件幸运的事，每个家庭对新生命的降临都充满期待。
对于宝妈而言，她面对的不仅是宝宝出生的快乐，还需承受身体变化和未知风险。
比如说：
- 孕妈：妊娠期并发症，如高血压、糖尿病，羊水栓塞等
- 新生宝宝：由于遗传和环境影响，新生宝宝可能面临早产、黄疸等风险
虽说孕产风险概率很低，但当风险真的发生时，会产生高额的医疗费。
我们可以提早规划保障，给自己和宝宝多一份安心。
比如准备一份孕产险，既保障妊娠并发症，又可以提供新生儿先天性疾病、重症监护保障，比社保报销范围更广。
孕产险是相对小众的保险，市面上产品也不多。但经过全网搜索，我们挑选出 4 款产品：
直接说结论：
如果担心妊娠并发症：好孕妈妈 的保额最高，胎盘早期剥离、羊水栓塞、 子痫症等严重并发症，5 万保额一次性赔付。
如果担心新生儿风险：比如 好孕妈妈 可以报销早产儿重症治疗费用，最高可报销 10 万；如果担心新生儿畸形（如兔唇、先天性心脏病等），可以选择 安联小幸孕。
每款产品的保障各有侧重点，大家可以根据自身需求来选择。
如果预算充足，想要全面保障，也可以搭配购买。
如果不知道哪一款产品更适合自己，可以找我咨询，我会根据你的实际情况，帮你从全网挑选最合适的保险产品~
【生娃后】
生完孩子后，孩子身体抵抗力弱，生病去医院是常有的事，肯定要花费不少钱。
这个时候就一定要了解国家医保福利和商业保险攻略，能帮我们规避不少风险。
接着看下去，千万不要错过~
三、少儿医保，出生三个月内及时办理，迟了就亏大了！
少儿医保就是给孩子的医保，是城乡居民医保（新农合）的一种。
最好在出生内三个月就办理，这样从宝宝出生那天起，所有住院费用都能报销！
1、少儿医保的好处
我们以北上广深为例，看看报销力度怎么样：
举个例子，看看到底能报多少？
北京的小 A 宝宝因肺炎，到三甲医院住院治疗，一共花费 4800 元，其中医保目录用药 4300 元。
- 报销部分：（ 4300 – 650 ）* 75% = 2737.5 元
- 自己掏的费用：4800 – 2737.5 = 2062.5 元
可以看到，少儿医保报销了将近一半的医疗费，减轻不少负担。
所以，孩子出生的头等大事，就是给他办少儿医保。
2、少儿医保要怎么办理？
各地办理少儿医保的手续不完全一样，大致分为线下和线上两种办理方式。
- 线下：可以去社保局或街道等代办点办理
- 线上：可以通过社保局官网或当地的政务 app 操作
以深圳为例，看看刚出生的小宝贝要如何办理少儿医保。
步骤一：准备材料
孩子和家长身份信息、父母银行卡、拍照的回执单。
步骤二：参保登记
可以通过网页、微信、线下社保局三种方式登记。
这里说一下大家常用的，网页登记：
- 登录深圳市人力资源社会保障局
- 个人社保网上服务 → 在线办理
- 个人参保管理→少儿首次参保，后面按提示填写就可以了
步骤三：办理社保卡
带上父母一方的身份证、户口本、出生证明、孩子照片的回执单去银行办理即可，深圳最快可以当天办理当天拿到。
对于其他地方的朋友，办理少儿医保的资料都基本差不多。
如果对流程还不熟悉，可以致电当地社保局热线12333咨询。
四、给宝宝买保险，我最推荐这几种！
刚出生的宝宝免疫力差，感冒发烧，生病住院是常有的事。
而医保虽好，但也有很大的局限性，只会报销医保目录内费用，保额额度也不够高等。
所以除了要办好少儿医保，也可以适当配置婴幼儿保险，给宝宝一份全面保障。
但给孩子买保险，最怕的就是“病急乱投医”+“跟风误入”了。
从业这么多年，我见过太多宝妈爱子心切的情况，要么买错，要么花了一两万买贵了。
