近几年线上保险发展，让越来越多的保险知识广泛传播，很多人发现自己之前的保险都被割了“智商税”。今天，我就说说保险行业那些骗了上万人的保险谣言，2020年了还有人上当被坑，大家一定要注意！

1、带病投保，熬过两年一定赔？

并不是！不少保险员为了诱导你签合同都会这样说。

但实际上呢，带病投保，发生以下情况的，熬过两年也不会赔。

“带病投保，熬过两年可理赔”这句是来源自保险规定：

自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

但是，注意还有下文！

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

众所周知，健康险投保要走健康告知流程，如果身体已经确诊了癌症，但是健康告知时没有告知，这就很明显的“故意”情况。所以像这种“断章取义”的误导才最可怕，因为他只告诉你一半对的事情，还有一半没有说，不知情的话很容易就相信了，最后理赔时就容易出问题了。

2、重疾险确诊了就能赔？

一般来说，确诊这个概念在普通人的印象里，是病理报告检查出了大病，那么重疾险可以就能理赔了？

这显然又是一种误导！

在保险合同里，真实情况是恶性肿瘤（病理学诊断）、严重III度烧伤（烧伤程度为III度，且面积达全身体表面积的20%以上）等这类疾病，确诊就可以获得赔付。

实际上，重疾险有三类理赔情况，分别是“疾病确诊，实施必要手术和达到确定状态”，只有满足各自条件才会理赔。

重疾险确诊即赔，简单来说就是“以偏概全”的误导！

我们投重疾险的初心是患大病时，用保险金来治病救命，如果因为误导和没有充分了解条款而签下合同，导致不能及时赔付，就得不偿失了。

3、意外险啥意外都保？

这又是误导，销售误导真可怕！

意外险保障的是身故和残疾，如果附加意外医疗，那么意外造成的治疗费用可以报销。但是如果说意外险啥意外都保，很明显就是个不懂保险的人说的。

首先，意外险的定义是外来的、突发的、非本意的、非疾病的，所以往往有些大家觉得是意外的情况，其实并不在意外的范围里。

比如猝死，在医学上一般把猝死归类为何疾病有关，特别是心脏类疾病是猝死的主要原因，所以意外险是保障不到猝死的。再比如中暑，其实也是和身体情况有关，所以意外险不赔。

而意外险赔付比较多的，一般是和意外交通有关的，所以我常常建议车险买完，花一两百给自己买个意外险，保车又保人。

4、保险很贵，大家买的都是上万的？

其实，保险并不贵！为什么之前卖的那么贵，我就不说了，大家都懂！

实际上，现在普通成年人花5000元左右就能给自己配齐保障，很多朋友买的贵都是因为买错了。只要不是三四种保险捆绑一起的“组合险”，或是要返还或分红的保险，我们普通老百姓所需要的是纯保障性的保险，都是不贵的。

而真正在遇到风险，能帮我们抵御风险的，是以下四类保障型保险：

第一种，百万医疗险

不管大病小病，一万以上不限社保用药、不限疾病种类、不限治疗手段，只要是意外和疾病造成的都能报销，而且一般是100%比例报销，但也有免责的，比如怀孕、分娩、流产、堕胎、节育、视力矫正手术等不在被保范围。像一个30岁的成年人，一年的保费三四百块就够了。

第二种，重疾险

重疾险，是很多人最关注的保险了，只要达到赔付条件，就能直接拿到保险金。所以，我建议大家首先要选择高的保额，至少要30万，最好是50万，选定期还是终身都不如高保额重要！如果选纯保障的重疾险，像30岁男性，50万保额，保障终身的话保费是5000左右，定期的话3000左右就可以了。

第三种，寿险

寿险，是优先要给家庭经济支柱配置的，特别是有些朋友家里有房贷，妻子不工作或工资不多的，万一出事，保险金就能起大作用。

第四，意外险

大部分意外险没有健康要求，所以一年一保的综合意外险就可以了，包含意外医疗的话，一年也就一两百块钱，虽然发生意外的概率低，但是以防万一还是很实用的。

今天，保鱼君将保险的坑和内容分享给大家，希望都能帮助大家少踩坑，获得真正的保障！如果有什么保险问题，可以评论区留言，也可以私信我咨询！