盘点高收益增额寿和年金险，哪些值得入手？

今年的经济环境，很多朋友是看在眼里，痛在心里。

银行存款利率不断下行，股票基金时不时跳水，最近就连向来稳健的债券市场也跌了不少。

在这种情况下，储蓄险受到越来越多的关注。它们不仅安全稳定，且能复利增值，长期持有的情况下，收益也还不错。

为了帮助大家选到市场上收益不错的产品，我们对比筛选出了储蓄险榜单，主要分为两部分：

增额终身寿榜单年金险榜单

简要结论如下：

增额终身寿榜单

近两年来，增额终身寿险的热度越来越高，它可以复利增值，且不受市场影响，长期持有的情况下，收益率能够接近3.5%。

购买了增额终身寿险，可以按照自己的意愿减保领取部分现金价值，剩余的还可以继续增值。（现金价值就是减保或退保时能拿到的钱。）

因此，我们可以用增额终身寿来灵活规划资金，满足多种用钱需求，例如孩子的教育钱、自己或父母的养老钱等。

下面，我们来详细看看这7款产品：

增额终身寿险无论按多少年交费，收益率最高都不会超过3.5%，相差不是很大，所以大家投保时，按照自己的经济条件选择合适的交费年限即可。

相比上期增额终身寿榜单，本期产品有以下变化：

新增：鑫满意减少：无原因：鑫满意是最近上线的产品，收益表现不错

表格中7款产品收益差距不大，其中恒大万年禧、康乾1号•益利多（青春版）、昆仑乐享年年三款产品的收益相对更高，我们来详细分析一下：

增额终身寿

恒大万年禧

在当前市场中，万年禧的收益可以说是一马当先，以“30岁女性，每年交5万，交5年”为例。60岁时的收益率就能达到3.49%，现金价值有65.4万，是已交保费的2.6倍。

看重收益的朋友，可以优先考虑它。

不过它不支持加保，灵活性差一些，如果想先占个坑，后续再追加保费，可以考虑康乾1号•益利多（青春版）。

增额终身寿

康乾1号•益利多（青春版）

康乾1号•益利多（青春版）由国联人寿承保，收益也不错，它支持加减保，更加灵活，且目前规则也比较宽松。

70岁前，它都可以申请加保，不需要重新健康告知，停售了也不影响；减保没有金额上限，只要减保后的年交最低保费不少于2000元即可。

不过需要注意，加保时要保险公司审核通过才行。

值得一提的是，按10年交钱的情况下，它的收益会比「万年禧」高一点，如果你想10年交，可以优先考虑它。

这里提醒大家，在11月11日到12月31日之间投保这款产品的，保单一律到2023年的1月1日才开始生效。

另外一款昆仑健康的乐享年年，收益跟「康乾1号•益利多（青春版）」差不多，同样值得考虑。

至于表中的鑫满意和康乾2号·瑞祥人生还有金盈卫三款产品，虽然收益率比前面几款产品低一点，但在增额终身寿产品中，依然是排在前列的。

值得注意的是，根据监管的政策，像「万年禧」、「鑫满意」其保额增长利率超过了3.5%，大概率要停售，还有一些高收益的增额终身寿险可能要受影响。

如果你对这些产品关注已久，可以考虑尽早入手；如果你没有这方面的需求，也不用盲目跟风。

以上几款产品都有投保地区要求，我们可以在能购买的产品中，优先选择收益率高的，如果都买不了，可以看看全国都能买的线上产品，比如下面这款平型关。

增额终身寿

长城人寿平型关

「平型关」是线上产品，相比线上的其它同类型产品，它的收益率较高。

以“30岁女性，每年交5万，交5年”为例，60岁时它的收益率有3.338%，80岁时达到了3.406%。虽然比前几款产品低一些，但全国各地都能买。

年金险榜单

近两年，“养老”逐渐成为热门话题，如何让自己的老年生活体面一些，也成为了大家议论的焦点。

想要保证老年的生活质量，最靠谱的方式，还是趁年轻时，给自己多准备些养老金。

而年金险，就很适合用来补充养老金，前期投入一笔钱，退休后就可以按年领钱，其中的终身年金险还可以活多久领多久。

我们筛选了4款产品，一起来看一下：

相比上期年金险榜单，本期产品无变化。

下面我们来详细聊聊：

年金险

养多多3号：高收益首选

养多多3号由大家养老承保，它有两个版本，我们来分析一下：

①特点

可选两个版本：版本一保证领取10年，后期收益更高；版本二保证领取20年，收益也还不错；可对接养老社区：保费达到25万，可享旅居权；保费达到200万，可享长居权。

②点评

「养多多3号」有两个版本，版本一的养老金保证领取10年，版本二保证领取20年。

如果在保证领取期内身故，保险公司会把没领的养老金一次性赔给家人。过了保证领取期依然生存，也可以继续领钱。

其中版本一后期收益更高，以“30岁女性，每年交5万，交5年，60岁开始领取”为例，每年能领将近4万，80岁时的收益率能达到3.77%，非常优秀。

版本二的后期收益相对低一些，但保证领取的养老金更多，同样的测算条件下，保证能拿到的养老金多了35.2万。

如果想要多领养老金，可以考虑版本一；如果想更稳妥一些，可以考虑版本二。

另外它能对接大家养老的养老社区，保费满200万即享有长居权，有高端社区养老需求的朋友，也可以考虑它。

需要注意的是，以文中的测算条件为例，在开始领钱后，版本一的现金价值会在81岁变为0，版本二的现金价值会在86岁变为0。在这之后退保，是没钱拿的。

③其它交费年限收益

除了按5年交钱的收益率外，我们还帮大家测算了养多多按照1、3、10年交的收益率，其中版本二各种交费方式的收益率差距较小，可以结合自己的经济情况选择。

我们具体看下版本一的情况：

可以看到，版本一的这三种交费方式，后期收益率都要比“5年交”的更高，可以优先从它们之中选择适合自己的。

年金险

乐养多：终身有现价

乐养多由爱心人寿承保，收益也很不错，我们来分析一下：

①特点

终身有现价：终身都有现金价值，任何时候退保都有钱拿。

②点评

相比「养多多3号」，乐养多终身有现金价值，任何阶段退保，都能拿到一笔钱。

它的收益也很不错，以“30岁女性，分5年交，每年交5万”为例，60岁开始领取，到80岁时的收益率为3.66%，90岁时为3.92%，超过了「养多多3号」。

追求高收益且有长寿基因的朋友，也可以考虑它。

③其它交费年限收益

除了按5年交钱外，乐养多还可以按1年交或3年交，我们测算了这些交费年限的收益情况，具体看下图：

可以看到，不同的交费方式，前期收益率会有一点差别。但到了后期，收益率基本一样，90岁时都能达到3.9%。

所以这款产品的三种交费年限，都可以考虑。

表中还有一款爱心人寿的百岁人生（福享版），也是终身有现金价值，而且能保证领取至80岁前，收益也不错。

以上几款产品均有投保地区要求，大家可以在能买的产品中选择收益更高的。如果不在投保地区内，可以选择全国可买的产品，比如下面这款金盈年年。

年金险

金盈年年(A/B款):全国可买，有两个版本可选

「金盈年年」由光大永明人寿承保，它的特点如下：

①特点

两个版本可选：金盈年年有A、B两款，A款保终身，B款保至85岁，相比同类型产品选择更灵活；可对接养老社区：保费达到30万，享有旅居权；达到70万，可以获得长期居住资格。

②点评

金盈年年在选择上比较灵活，既可以选择保至85岁，也可以保终身，我们分别讲一讲。

选择B款保至85岁，「金盈年年B款」的增值速度比较快，且在85岁能一次性领取10倍基本保额，到手的钱会比较多。

以“30岁女性，分5年交，每年5万，60岁领”为例，它每年能领3.3万，到85岁能一次性领33万，总共116万，收益率有3.68%。

不过到85岁合同就会终止，我们无法再领取养老金。

如果有其他收入来源，或者社保养老金比较多，不担心这一点，选择“保至85岁”享受高收益，还是很不错的。

选择A款保终身，「金盈年年A款」保证领取20年。初期领的钱会少一些，但每年递增3%，后期能领的钱就会比较多。

以“30岁女性，分5年交，每年5万，60岁领”为例，60岁时能领的钱是2.5万，到了70岁就可以领3.4万了。

需要注意，过了保证领取期，A款的身故保险金和现金价值都会变为0，此时无论身故还是退保，都是没有钱的。

如果没有其他养老金来源，那么建议大家选择A款，能够终身领钱。

这款产品可对接光大的养老社区，保费达到70万就有长期入住权，有需要的朋友也可以考虑，不过入住费需要自付。

写在最后

好了，本期的储蓄险榜单就到这里了。

对于投保储蓄险这种大额的资金规划，希望大家能够先明确自己的需求，再去寻找合适的产品。

在此之前，一定要保持理性，切不要因为要停售而草草入手。

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