网络贷校园贷合法吗 网络贷校园贷可靠吗

一直以来做校园贷的平台为了方便拓展业务,招聘很多区域代理。

区域代理,顾名思义就是帮平台在某一区域进行推广、面签、催收等线下工作。

一些代理商经过了几年的发展,逐渐熟悉了平台的运作方式,收集整合了大量资源后,开始寻求自己职业生涯中新的增长点。

然而,他们的野心不光局限在平台的代理上……

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行业暴利

自从分期平台敲开学校大门那天开始,校园分期代理这个职业就尾随而至。

2014年,刘宝还在一家分期平台工作,拓展一些线下业务,主要是跟一些代理商打交道。

在这期间刘宝发现做平台代理更赚钱,在工作中刘宝不断的学习和整合资源,2015年初,刘宝毅然决然的选择了辞职自己做代理。

“我现在代理了5家分期平台,月收入在10万到15万。”

目前,刘宝是悦才、普信、零零期、久融、星星学贷等数个分期平台的省级独家代理。

“不同平台的代理模式不同,总体来说有两种。”刘宝表示,第一种帮助推广,回款不用我保证,平台给我提成 一般是借款金额的2-3个点;第二种是独家代理,逾期我保证催收跟回款,但是平台得保证我是独家。

“推广模式一般都是纯线上平台才会做没什么技术含量。而独家代理除了平台本身收的费用,我会加收用户200 -300左右单费,同时我们还包催收,出现坏账算我自己的。”刘宝解释称。

“政策不断变严、平台不断退出等不定因素,导致我们的压力很大。”

竞争压力

2016年3月,河南某高校的一名在校大学生,用自己身份以及冒用同学的身份,从不同的校园贷平台获贷款高达数十万元,当无力偿还时跳楼自杀,引起了监管部门的注意。

8月24日,银监会发布《网贷暂行办法》,针对校园贷对于借款人要具备与还款能力相匹配”的要求,以及投资者教育问题等“停、移、整、教、引”五字方针。

与此同时,在监管的步步紧逼下,趣分期、分期乐、爱学贷等为代表的分期平台都对校园业务进行了调整。

近期,银监会主席郭树清在反思校园贷问题时指出,商业银行要为大学生金融服务“开正门”,同时,堵上“偏门”。

随后,建设银行、招商银行等纷纷响应号召进军校园市场。近日,中国银行、工商银行、广发银行也宣布推出相应的校园产品。不同的是,部分银行选择与互联网金融平台“联合试水”,也有银行选择独立运营。

“银行进校园对我们的冲击并不大,它们门槛高、程序繁琐、体验差,大学生宁可多花几块钱手续费分期,也不会选择银行。”刘宝称,现在最大的竞争对手是民间借贷,其中不乏高利贷。

一位民间借贷人士透露,一般申请借款5600元,实际到手3600元,需要还款总额为7400元。“扣除一系列费用后实际到手不足4000元,每月只需要还利息600元,持续还款三个月,一共是1800元,第四个月不用再还利息,但需要还5600元本金。”

“虽然利息高,但还是有人会去借。”该人士表示。如果出现逾期,则要按复利计息。“需要说明的是,所有借款不能提前还款。”

谋求转型

“现在市场不是太好,一个省5家分期平台每个月两三百单。”刘宝透露,自己的业务正在转型。

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“现在正在做一个手机店,当做一个场景,营业执照已经申请下来了,就等着开业了。”刘宝表示,除了手中这几家平台,还想接入马上消费金融、捷信消费金融、佰仟金融等消费金融平台。

“在这几年的代理期间我自己积攒了不少资源,包括身份证信息、手机号、学信网截图、通话记录等等。”刘宝感叹,现在手头不宽裕,如果有人投资的话我自己也想做一个分期平台。

刘宝认为,“风控模型可以购买,自己再逐渐完善,而且我手中的资源都是平台的优质资源,现在主要是资金的问题。”

实际上,刘宝并不担心借款人会出现大量逾期,即使出现逾期情况,也是在自己风险承受范围内。另外,刘宝还称,“根据自己对完成的交易订单估算,除非是信息造假,不然绝大多数学生还是会乖乖还钱。”

据了解,在代理平台的过程中,刘宝还成立的自己的催收团队。“催收团队大概是十个人左右,也是以公司名义,不过注册公司的时候用的不是催收公司,我们也不会做出违法行为。”

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