有一位网友问，他准备在2023年一次性缴纳15万元的养老保险，退休以后准备领15年养老金，问能不能领回本？

其实，我们的养老保险有职工基本养老保险和城乡居民养老保险。职工基本养老保险一般是不允许一次性补缴的，除非是单位应缴未缴的特殊情况。城乡居民养老保险，作为职工养老保险的补充，人们可以确实在退休时一次性补齐15年。不过，两种保险的待遇差距很大。

城乡居民养老保险一次性缴纳15万元，养老金每月能领多少？

城乡居民养老保险待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

基础养老金是政府财政补贴形成的待遇，各个地方标准相差很大。目前像上海市是1300元，北京市是887元。但是像山东省只有160元，青岛市是210元，全国最低标准甚至只有98元每月。

个人账户养老金，等于个人账户的余额除以退休年龄的确定的计发月数。60岁是139个月，跟职工养老保险一样。不过，城乡居民养老保险都得60岁退休。职工养老保险的女性，可以早得多。

如果是每年在集中缴费期内缴费，政府还会给予一定的补贴补助，当然钱数不算太多，一般也就是几十元到几百元。如果早缴费，每年还有相应的利息。到龄一次性补缴，就无法享受到了。

一次性补缴15万元，一般个人账户余额就是15万元。除以139个月，每月个人账户养老金1079元。

如果是在山东省的话，每月至少养老金能够领到1239元，青岛市甚至能达到1289元左右。

这样计算的话，养老金如果领取15年可以合计领取22.3万元，肯定是赚的。实际上经计算，在山东省缴费的回本时间是需要10年。不过，需要提醒大家的是，如果10年后去世，养老保险个人账户依然会有一部分余额。

养老保险个人账户的规律是每月支付个人账户养老金，每年还会计算利息，一直到个人账户余额为零为止。

所以，对于城乡居民养老保险来说，其实每领一个月都能够赚得一个月的基础养老金。如果领取超过139个月，每个月还能够再多赚一个月的个人账户养老金。缴费档次，自然是越高越好。

城镇职工基本养老保险的更好。

参加城镇职工基本养老保险最大的好处，在于每年都能够实现养老金的增长。居民养老保险的养老金增长主要靠基础养老金的提升，而职工养老保险的养老金增长是靠全国统一的养老金调整。

根据人社部、财政部养老金调整通知，2023年养老金再次增长3.8%，而且按照各地的养老金调整方案来看，养老金越低的老人增长的比例还越高。

职工基本养老保险去世以后的待遇包括个人账户的余额、丧葬补助金和遗属抚恤金。领取15年的话，丧葬补助金和遗属抚恤金可以领取11个月的区市上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入。全国目前的平均水平是4.4万元，15年以后还能涨不少的。

可惜的是，职工养老保险要求我们逐年逐月缴费，不会想补就补。所以，对于年轻人来说还是应当尽早谋划，不要老想着年龄大了再准备。#6月财经新势力#​