#法律常识

通过购买保险可以转移财产？

能否通过购买保险来转移财产？经常听客户说，他参加了保险公司的培训，得知：保险属于个人财产，所以可以通过购买保险的方式来转移财产，避免离婚时被对方分割。但事实上这是不准确的。听完这个视频，你就会知道到底能不能通过购买保险的方式来转移财产了。我会给你解释的非常细致。

首先要知道保险包含了什么财产。购买保险时缴纳的是保险费，但购买保险之后缴纳的保险费，其实就转化成了保险利益。什么叫保险利益？保险利益有保单的现金价值、保险分红和保险赔偿款。我会分开一个一个讲清楚。

·首先讲保险分红。保险分红在法律上其实就是以生存到一定年龄为给付条件的保险金。每年交费一万块钱，缴费八年后，每隔三年就可以领取三万块钱，总共可以领十万，这(十万元)就叫做保险分红。保险分红是属于夫妻共同财产，离婚时是要进行分割的，它无法实现转移财产的目的。

·其次来讲保险赔偿款。保险赔偿款在法律上就是以被保险人依据意外伤害生病、死亡为给付条件的保险金。比如一方购买了重疾险之后，它得了指定范围内的某种重大疾病，就可以向保险公司申请理赔，这个赔偿款就叫做保险赔偿款。保险赔偿款是属于个人财产。

所以保险公司常说的购买保险在离婚时不能分割，往往指的是保险赔偿款而不是保险分红。

但话又说回来，买重疾险是为了保障自己的身体健康、生命安全的，得病之后不用担心没钱治病，可不是为了得病后转移财产的。因此，从这个角度而言，通过购买重疾险来转移财产非常不现实。

最后来讲保单的现金价值。通常出现的情形就是说保险合同还没有到期，既没有保险分红，也没有保险赔偿款。但在这个时候双方要离婚，如果要分割，分割的就是保单的现金价值。每份保单每年它的现金价值都是确定的，并且在签讣合同时就已经计算好，显示在合同上。

通常来讲，在前期，保单的现金价值都是比较低，因为它已经先行扣除了大量的管理费、营销费等成本。比如事先交二十万的保费，但第二年保单的现金价值可能就只有十万块钱了。再补偿对方五万之后，保险合同到期后的利益就全部归自己了，等保险合同分红时就能连本带利的都拿回来。

从这个角度上讲确实是有转移财产的功能，但如果在情感恶化阶段特别是分居后或者是第一次起诉不判离到第二次起诉离婚期间，如果一方给自己购买了大额保险，另一方可以主张对方擅自处分共同财产，要求对所交的保费进行补偿，法院是很可能支持的。那即便是在感情没有恶化的阶段购买了大额保险，如果离婚时保单的价值并不高，另一方完全可以考虑不在离婚时分割该保险，等保单的现金价值高了之后再分割。

因此总的来说通过购买保险大量转移财产并不现实，学点法律避点坑。