小额消费信贷是指什么(消费信贷和小额信贷)

近日,银保监会消费者权益保护局今日通报国内某准上市消费金融公司侵害消费者合法权益一事,让“消费金融公司”又一次进入了人们的世界,很多人把它与小额贷款混为一谈,傻傻分不清楚。

小额消费信贷是指什么(消费信贷和小额信贷)

那么我们先来了解一下消费金融公司和小额贷款公司分别是什么?

消费金融公司是指经银保监会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。2020年12月29日,最高人民法院印发《关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》,其中明确,小额贷款公司等7类地方金融组织,属于经金融监管部门批准设立的金融机构,不适用新民间借贷司法解释。

由此可见,虽然两者都可以发放贷款,但是两者是不同的。

第一:面向客户群体不同

消费金融公司的服务对象是个人,主要是城市工作的中低收入居民,并没有将融资大门朝中小企业和涉农企业敞开。

而小额贷款公司的服务对象不仅有个人,还有“三农”客户、个体户、中小企业等:

①“三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。

②一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。

③重点客户。指信用等级高,偿债能力强,无不良记录,发展前景好,综合效益佳的中小客户。

④个人消费客户。如有汽车、助学等消费需求客户。

济南市历城区润晟小额贷款有限公司,山东省小额贷款企业协会副会长单位,全国优秀小额贷款公司,连续6年获得省地方金融监管局Ⅰ级(最高级)评级,2019年5月首批获得山东省地方金融监督管理局颁发的《山东省小额贷款公司经营许可证》,充分发挥“小、快、灵”的特点,为上千家小微企业和个体工商户缓解融资难题。

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第二:开展的业务内容不同

消费金融公司可经营的业务包括:个人耐用消费品贷款,一般用途个人消费贷款,资金用于消费行为。消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

小额贷款公司在贷款方式上多采取信用贷款,也可采取担保贷款、抵押贷款和质押贷款。如润晟小贷可提供用于补充企业流动性资金周转等合法用途的贷款,满足您在生产经营过程中短期资金需求。针对小微企业的“短、小、频、急”,支持满足企业资金的高流动性要求。润晟小贷提供现代金融服务,具有审批速度快、抵押担保灵活、服务方式专业的优势。

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第三:经营区域不同

消费金融公司,银监会对《消费金融公司试点管理办法》放开了对消费金融公司的营业地域限制,能够在全国开展业务。

小额贷款公司原则上未经批准不得跨区经营,一般只能在当地展开经营活动。

小额贷款公司本着普惠金融发展理念和“小额分散”原则,植根小微、服务“三农”,凭借其机制灵活、服务高效、流程便捷的竞争优势,成为“支农、支小”的一支生力军,以及服务实体经济工作的有益补充,更成为服务实体经济重要的“毛细血管”。

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