大家知道什么是企业险吗?企业险对员工和企业都有什么好处?

很多当老板的朋友都很nice,积极地为员工购买各类福利保险。但贝小果建议,企业主除了考虑员工福利外,也应该为企业自身做好风险管理,毕竟一旦企业陷入困局,受到威胁的将是未来很长一段时间内的业务。而且你可能不知道,企业保险不仅能够有效转移自身的风险,还可以赢得更多合作机会,尤其是海外客户保险意识比较强,在签订合同时都会要求合作方购买这样那样的保险。

那么直入正题,企业主可以购买的保险包括:

金牌险种——雇主责任险

无论大小公司,都非常建议购买雇主责任险。

雇主责任险保障的是公司的员工在工作中遭受意外或职业病导致伤残或死亡,公司应承担的医药费用、伤残赔偿金、死亡赔偿金、经济赔偿责任等,还包括应支出的诉讼费用。与之相关的险种还有团体意外险和工伤保险。团体意外险是雇主给员工的福利,保险金是给到员工而非雇主,无法真正转嫁企业风险。员工获得意外险赔偿后仍可向雇主索赔。而雇主责任险的赔款是给到雇主的,而且还能覆盖诉讼费用。工伤保险能够转移企业的部分赔偿责任,但是保障责任较少且保额以当地平均工资水平为基础计算,雇主责任险可以在工伤赔付之外再进行赔付。顺便提一句,对于职业病,不论是百万医疗还是惠民保,都属于免责范围。

除了雇主责任险,还有以下几个险种也非常有用:

产品责任险

制造商、分销商和零售商通常需要考虑这个保险。

你有没有在家用电器上发现过产品责任险的标签呢?比如热水器发生意外导致的财产损失和人身伤害都是产品责任险的保障范围。产品责任保险是保障企业销售、供应或修理的产品在办公场所之外造成的第三方人身伤害或财产损失引起的索赔(如果损坏是在场所内造成的,则由公共责任险承担)。产品责任保险也包括法律费用以及法院判决的赔偿费用。产品责任险费率通常是年度销售额的百分之几,但影响费率的因素很多。

企业财产险

这个比较适合有固定资产的实体企业,比如制造业、学校、餐厅、实验室、机房等。它保障因意外(火灾、爆炸、空中坠物等)、自然灾害(暴风、暴雨、洪水等)引起的企业的财产损失,包括厂房、装修、设备、办公家具、原材料、半成品、产成品等。关于费率,如果是大型商场或者是写字楼里的企业,财产一切险的费率一般是1‰左右。其他类型的企业需要单独制定费率。

职业责任险

从事某些特定职业的机构通常需要购买职业责任保险,比如律师、会计师、医生、建筑师、IT专业人员,技术和工程师承包商,招聘机构,设计师或健身教练等。通常你的客户会希望公司买职业责任险。职业责任险也称为错误或疏漏责任保险,除了疏忽大意可能导致客户索赔,还可能包括专业人员的错误建议、服务或有缺陷的设计导致客户遭受损失而来索赔。它涵盖了客户提出的赔偿请求和法律费用。有了职业责任险,程序猿就不怕背锅了,“不高兴”造的99层没电梯的楼也能赔偿了(90后知道我在说啥吗?嘿嘿)。

公众责任险

如果你的员工需要定期到客户的场地拜访或工作,你的客户很可能就在签订合同时会要求你购买公众责任保险。该险种提供的保障为:假如你的公司对第三方(客户、承包商或其他公众成员)造成人身伤害或财产损失负有赔偿责任,公众责任保险会支付相关法律费用和赔偿金额。比如员工在去客户的办公室拜访时不小心把咖啡洒在了他们的电脑或设备上,或者,由于客户在参观你的办公场所时因为地面湿滑摔倒,而周围没有摆放地板湿滑的警告标牌。这两种情况公司都有可能被起诉或被要求索赔,保单将赔付赔偿费用及法律费用。

企业网络风险管理保险

这个险种旨在保护公司免受与互联网有关的风险,一般为附加险种。特别的是,它可以防范与信息技术基础设施和活动相关的风险。通常,职业责任险或者商业综合责任保险并不承保这些风险。企业网络风险管理保险为第一方因数据破坏、勒索、盗窃或黑客行为而造成的损失提供保障。这个保险赔偿公司因违反隐私泄露或诽谤而引起的法律费用,以及为恢复数据、提供安全审计或事故发生后的危机公关相关费用和调查费用。

营业中断险

该险种保障由于意外事故或自然灾害引发的企业收入损失和直接损失。包括:1.营业中断期间,公司本可以获得的利润(根据上一年同期的财务报表估算)。2.营业中断期间,公司所有固定成本或正常运营仍需支付的费用,包括雇员的工资。3.其他费用,比如经营场所重建期间,为了继续办公和经营搬迁至临时地点时发生的费用。但据悉现阶段因为疫情原因,营业中断险很多保险公司已经不承保了,未来疫情驱散后,可以为自己的公司购买。

董监高责任险

在瑞幸事件中,我们听说了董责险。董责险并不只是为上市公司设计的,对中小企业也很重要,因为如果他们被起诉,董责险将为中小企业提供保障。通常公司的投资者或者受雇高管会希望公司购买董责险。该险种是为了转移公司及其管理层因为他们在工作中的过失行为遭受的诉讼风险。它承保包括雇员、投资者或监管机构起诉后可能产生的赔偿费用和法律费用。根据某经纪公司的报价,对于亚洲的中小企业,较低年度赔偿额的董责险报价为1500美元/年。

企业一揽子保险

企业一揽子保险是一种结合主要财产保险和责任保险的保险方案。一揽子保险里面的每张保单都可以单独购买,但是如果将它们捆绑在一揽子保险里面,保费则会便宜得多。这个“一揽子”通常包含财产所有风险保险、营业中断保险、公众责任保险、雇主的责任、现金保险,但通常不包含特殊风险,比如产品责任险或职业责任险。比较适用于餐饮业、办公室、零售业、批发业等风险较低、标准化的中小企业。

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菩提菩提
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